来源 :半岛金融2025-11-07
近日，无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“无锡银行”）发布2025年三季报。数据显示，前三季度，无锡银行实现营业收入、归母净利润同比增长。但结合此前数据拆分来看，该行三季度营业收入、归母净利润均环比下滑。由于债券市场波动，无锡银行债权投资等业务收入受到影响，非息收入下滑。截至2025年三季度末，无锡银行公允价值变动收益下滑至-0.33亿元。资产质量方面，无锡银行不良贷款率较上年末基本持平，但可疑类贷款等的金额与占比均较上年末出现增长。
公允价值变动收益下滑至-0.33亿元
三季报显示，该行前三季度营业收入为37.65亿元，同比增长3.87%；归母净利润为18.33亿元，同比增长3.78%；扣非归母净利润为18.30亿元，同比增长6.75%；基本每股收益0.82元。
虽然前三季度实现营业收入、归母净利润双增，但从单季度表现来看，无锡银行难掩营业收入、归母净利润环比下滑的局面。
综合2025年季报数据，无锡银行一季度、二季度、三季度归母净利润分别为6.18亿元、7.61亿元、4.53亿元。由此可以看出，该行三季度归母净利润环比减少3.07亿元，降幅40.47%。与此同时，无锡银行2025年营业收入也呈现环比下降趋势。2025年一至三季度，该行营业收入分别为13.5亿元、12.95亿元、11.2亿元。
拆分来看，无锡银行中间业务收入出现同比下降。2025年前三季度，无锡银行实现手续费及佣金净收入1.16亿元，较上年同期的1.22亿元同比下降4.92%；实现利息净收入26.1亿元，同比增长1.52%。
在利息净收入受息差掣肘的情况下，无锡银行需要提高手续费及佣金净收入在营业收入中的占比。
该行贷款增速也略低于存款增速。2025年前三季度，无锡银行贷款总额同比增长7.85%，存款总额同比增长11.71%。
盈利承压的同时，债市的剧烈震荡也让无锡银行的金融投资收益蒙上一层阴影。2025年前三季度，无锡银行公允价值变动收益由盈转负，由上年同期的0.42亿元下降为-0.33亿元，对应降幅178.57%。同时，其他债权投资公允价值变动也由上年同期的0.54亿元下降至-2.24亿元。
可疑类贷款较上年末增加2.13亿元
数据显示，截至2025年前三季度，无锡银行资产总计2774.11亿元，较二季度末的2728.33亿元环比增长1.7%，较2024年末的2568.01亿元增长8%。
资产质量方面，2025年前三季度，无锡银行不良贷款率与上年末基本持平，为0.78%。
从贷款分类情况来看，该行关注类贷款、可疑类贷款和损失类贷款在金额和占比两方面，均较上年末出现增长。上述三类贷款的金额分别较上年末增加1.84亿元、2.13亿元和1.83亿元；占比分别较上年末增长0.07个百分点、0.23个百分点和0.09个百分点。
拨备覆盖率、资本充足率的下滑也显示出无锡银行资产质量方面的潜在风险。
2025年前三季度，无锡银行的拨备覆盖率较上年末减少29.73个百分点至427.87%；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末减少0.04个百分点、0.08个百分点、0.02个百分点。
曾因票据业务违规被罚
除了市场风险，无锡银行票据业务等的合规管理问题也频频暴露，成为影响其稳健经营的重要因素。
7月22日，国家金融监督管理总局无锡监管分局公布四张行政处罚信息公开表（锡金罚决字〔2025〕38号~41号），“剑指”无锡银行及其分支机构。行政处罚信息公开表显示，无锡银行因外包服务管理不到位，被罚款35万元，一名相关责任人被警告。无锡银行前洲支行因票据业务管理不到位被罚款30万元，一名相关责任人被警告并罚款5万元。
国家金融监督管理总局无锡监管分局于2024年12月19日公布的行政处罚信息公开表显示，无锡银行因个人经营性贷款“三查”不到位、收费业务管理不当、交易对手管理不审慎、小微企业划型不准确，被罚款120万元；时任无锡银行计划财务部总经理的王瑶因收费业务管理不当，被警告并罚款5万元；时任无锡银行北塘支行行长的杜懿真因个人经营性贷款“三查”不到位，被警告并罚款6万元。