来源 :飞鱼财经2025-04-22
中小银行压力在“无声处”。
3月29日，无锡银行披露2024年度业绩报告。
财务数据显示，2024年该行实现营业收入47.26亿元，同比增长4.15%，实现归属净利润22.52亿元，同比增长2.35%。截至报告期末，全行资产总额达 2568.01 亿元，较年初增加 218.45 亿元，增幅达 9.30%。
无锡银行自己在年报中解释：过去一年，将重心放在集约化经营和精细化管理上……全力推动负债端成本能降多降，着眼完善全行数字化转型管理体系建设。
这或许是其主要财务数据呈现正向增长的关键原因。
但是，拨开营收、净利润和资产规模这些“常规”财务数据，可以发现，作为服务地方的典型农商行，其压力仍然比较明显。
年报披露，无锡银行在2024年当年贷款损失准备核销了近11.65亿，达到该行2016年上市以来之最。而核销贷款损失准备的金额也超过了2024年当年计提的贷款损失准备金额，这也是上市以来首次出现该情况。
损失准备的大额核销直接影响了拨备覆盖率。无锡银行2024年末拨备覆盖率为457.60%，较2023年末的522.57%，大幅下降。
需要解释的是，一方面，大额核销表明银行已确认部分贷款无法收回，需通过核销手段清理不良资产。这通常与借款人大面积违约，或还款能力恶化直接相关；另一方面，若核销集中在同一行业或区域，可能反映银行前期风险评估存在漏洞，未能有效控制高风险领域的信贷投放。
与此同时，无锡银行资产质量前瞻性指标亮起“警示灯”，正常类贷款迁徙率升至1.96%、关注类迁徙率飙升至28.26%，叠加502.46亿元逾期贷款的潜在压力，未来不良生成风险需要警惕。
事实上，无锡银行的“压力”所在之处，也是当前许多中小银行面临的问题。
其他财务指标中，2024年，该行净利差1.27%，较2023年末减少 0.12 个百分点；净息差1.51%，较2023年减少 0.13 个百分点。
从具体收入上看，2024年，该行利息净收入实现34.42亿元，同比减少0.53%，与此同时手续费及佣金净收入1.37亿元，同比增长3.63%。
对于接下来的工作，无锡银行在年报中提了三点：坚持信贷产品体系持续迭代优化、深入推进线下线上双轮驱动、加强外部合作拓宽服务渠道。
金融机构资产质量与实体经济息息相关。对于无锡银行而言，不论是推出更丰富的信贷产品，还是与外部的密切合作，在全力覆盖客户的同时，更需要的可能是提前预判风险的触角和能力。