A股上市银行半年报已披露过半，中小银行整体业绩与资产质量向好，深耕本土“金融主力军”的优势渐显。
8月28日晚间，无锡银行（600908）发布2023年半年报，当期实现营业收入24亿元，同比增加2.77%，归属上市公司股东的净利润12.31亿元，同比增加20.68%。普惠金融继续扩面、增量，资产质量再上台阶，继续保持行业领先。
存贷款规模增长稳定
无锡自古就是鱼米之乡，素有布码头、钱码头、窑码头、丝都、米市之称。无锡是中国民族工业和乡镇工业的摇篮，是苏南模式的发祥地。今年上半年，无锡GDP总量7105.67亿元，同比增长6.6%，位列“江苏十三太保”第三，仅次于苏州和南京。
作为无锡本土唯一地方法人银行，无锡银行在2016年9月登陆A股，是国内第二家登陆A股的农商行。目前该行前十大股东中无锡当地企业占7家。
无锡银行网点布局集中在无锡地区及无锡周边的苏州、南通和常州等地。据半年报披露，截至6月末，该行下辖1家直属营业部、3家分行、52家支行，59家分理处。此外，发起设立了江苏铜山锡州和泰州姜堰锡州2家村镇银行；同日无锡银行公告，拟加码收购泰州姜堰锡州村镇银行1350万股，持股将升至60%。同时，该行还参股了淮安、东海、徐州3家农商行。
成立18年以来，无锡银行坚持服务实体经济，增大对普惠小微、绿色、科创领域、民营制造业的信贷支持力度，实现数字化转型，资产规模稳中有进。
据半年报披露，截至今年6月末，该行总资产较上年末增长7.41%至2272.73亿元，位居已发布半年报的5家江苏上市农商行第二；贷款总额1377.37亿元，较上年末增长7.10%；存款总额1874.10亿元，较上年末增长8.53%。
非息收入成为新增长点
受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，息差收窄是整个银行业近年的大趋势，今年上半年，包括无锡银行在内的上市银行净息差延续下行态势。据半年报披露，上半年该行净息差1.66%，较年初下滑0.19个百分点。
据半年报披露，上半年，无锡银行实现营收同比增长2.77%至24亿元，归属净利润同比增长20.68%至12.31 亿元。
在利差收窄和信贷需求趋弱的背景下，整个银行业的收入端都遭遇巨大压力，从目前已经公布中报的25家上市银行看，有9家营收增速出现下滑，其他的增速也都落至个位数。
盈利结构调整，非息收入补位增长
“无锡银行经营业绩的增长离不开其盈利结构的转变。”深水财经社观察到，不同于传统银行依靠利息收入，无锡银行发力中间业务，上半年非息收入增幅远远超过同期营收增速。
半年报数据显示，上半年，无锡银行利息净收入同比减少1.53个百分点至17.28亿元；而非利息净收入同比增加15.77%达6.73亿元。
具体来看，上半年，手续费及佣金净收入同比下降23.8%，主要是代理业务手续费收入下降所致；而银行卡手续费收入和结算与清算手续费收入同比分别大增44.54%和39.93%。
上半年，无锡银行深耕场景金融建设，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务，零售客户数量、金额占比逐步提升。
半年报数据显示，截至今年6月末，无锡银行市民卡（包括省社保卡）保有量超过529万张，手机银行累计开户超过128万户，相关业务使该行以较低成本获取大量稳定的零售客户。
无锡银行在半年报中表示，经过十年来不懈努力，该行积累了较好的品牌优势，受到市民信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。
光大证券研报也认为，无锡银行金融场景搭建获客效应持续凸显，非息收入增长潜力较大。
普惠金融继续扩面、增量
无锡人均GDP连续三年高居全国大中城市第一，其以强大的制造业和创新能力闻名于世，而民营企业堪称“中流砥柱”。数据显示，今年上半年，民企实现增加值1590.24亿元，占规上工业54.8%，同比增长12%，对无锡工业增长贡献率高达74.8%。
发达的经济环境催生出旺盛的金融需求。据半年报披露，上半年，无锡银行在无锡地区贷款为1068.06亿元，占比较年初增长0.8个百分点至77.54%。
作为农商行，“支农、支小”是无锡银行始终坚守的市场定位。今年以来，无锡银行组织“推进五访五增助力市场主体”专项竞赛，提升普惠金融服务小微、个体工商户和农户的覆盖面。据半年报披露，上半年，该行民营企业贷款和制造业贷款分别比年初增长11.95%和11.05%。
金融服务乡村振兴的重要“触手”之一便是地方银行。作为深耕无锡农村金融的“主力军”，无锡银行积极助力辖内阳山镇水蜜桃、斗山茶叶等特色农产品产业发展，为当地多家水蜜桃及茶叶专业合作社、种植大户等配套“惠农贷”、“省农担”、“苏农贷”、“农易贷”等特色贷款产品。
该行普惠金融有效支持乡村产业旅游发展，为辖内“先锋家庭农场”、“鹅湖玫瑰园”等传统农业向现代乡村休闲农业转变助力；为“东港山联村”、“羊尖严家桥古村”、“洛社尚田小镇”、“胡埭九龙湾花星球”等提供融资支持，助力景点升级改造，不断扩大知名度。
资产质量位居行业前列
在规模和业绩保持稳增的同时，无锡银行始终将风险管理放在突出位置，资产质量长期保持向好态势，在江苏上市农商行中位居前列。
据半年报披露，截至今年6月末，无锡银行不良贷款率较年初下降 0.04 个百分点至0.77%，位居已发布半年报的19家A股银行第四低；而贷款拨备覆盖率较年初提升0.98个百分点至553.72%，位居已发布半年报的19家A股银行第二高。
值得关注的是，无锡银行在不良贷款的认定标准上一直较审慎，近年来逾期率呈下行态势，资产质量含金量高。据半年报披露，上半年，该行逾期率较年初下降0.08个百分点至0.68%，低于同期不良率0.09个百分点。
对于资产质量长期向好的秘诀？无锡银行近期在接受机构调研时表示，该行持续推进“数字化+智能化”的风控体系。一方面，“数据+模型+规则”贯穿信贷业务各环节，形成全流程线上闭环风控管理体系；另一方面，构建数据集市，将“千人千面”的传统调查模式和技术嵌入到数字化体系。
无锡银行机构关注度继续上升。今年以来有近20家券商对该行发布研报，均发出“买入”和“增持”评级，天风证券研报给出目标价8.03元，比当前最新收盘价超过40%。