来源 :江苏金融观察2023-03-30
3月30日晚间，无锡银行发布2022年年报。
尽管营收增速只有3.34%，但由于降低了拨备计提力度，其归母净利润增速高达26.65%，成功迈上20亿台阶。另一方面，得益于资产质量持续优化，该行不良率、拨备覆盖率均达到历史最优水平。
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非息收入表现亮眼
年报显示，截至2022年底，无锡银行总资产达到2116.03亿元，同比增幅4.87%；贷款余额1286.09亿元，同比增幅9.17%；存款余额1726.84亿元，同比增幅10.14%。
从资产规模增速来看，2022年，无锡银行信贷规模扩张速度有所放缓，全年新增信贷投放仅108亿元，相较2021年181亿元出现较大幅度下降。
与此同时，得益于近年来主动调整业务结构，无锡银行个人住房贷款占比减少，普惠小微业务明显增强。截至2022年年末，个人住房贷款规模为161.33亿元，在零售贷款中的占比60.27%，同比下降9.36个百分点；而个人经营性贷款规模为54.06亿元，在零售贷款中的占比从15.15%上升至20.2%。
2022年，无锡银行实现营业总收入44.80亿元，增幅3.01%；实现归属于上市公司股东的净利润20.01亿元，增幅26.65%。
从利润表构成情况来看，无锡银行去年实现利息净收入34.88亿元，同比小幅下滑0.46%，主要原因是由于息差下行。2022年末，该行净利差为1.56%，净息差为1.81%，相比上一年末分别减少0.15、0.14个百分点。
非息收入方面，无锡银行表现较为出色，全年实现非利息净收入9.92亿元，同比增长17.41%，在已发布年报的上市农商行中保持领先。其中银行卡业务的表现尤为出彩，在三代社保卡换发工作顺利开展的推动下，同比实现721.2%的收入增速。
另外，由于资产质量持续得到优化，无锡银行降低了拨备计提力度，2022年信用减值损失8.17亿元，同比下降了36.4%。拨备少提，对无锡银行全年的盈利起到重要的支撑作用，使得其归母净利润增速高于营收增速20个百分点以上。
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资产质量行业领先
在上市农商行中，无锡银行的信贷投放风险偏好极低，以低定价、低风险的对公业务为主，这也给其资产质量提供了较为可靠的保障。
截至2022年末，该行不良贷款率0.81%，相比年初下降了0.12个百分点，创下历史最低纪录，并跻身上市银行最优行列；不良贷款余额10.37亿元，连续四个季度实现环比下降。
不良贷款余额下降，主要是无锡银行加大了核销处置力度。2022年，该行核销规模达到4.83亿元，相比上一年增加了3.92亿元。
此外，去年下半年，无锡银行进一步收紧了不良认定标准。2022年末，该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为68.21%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为72.42%，相比2022年二季度末分别下降12.32、10.97个百分点。
得益于不良下降，2022年末，无锡银行的拨备覆盖率达到552.74%，相比年初增加75.55个百分点，在已发布年报的上市银行中高居首位。
在资本充足水平方面，无锡银行也有长足进步。2022年末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到10.97%、12.3%、14.75%，相比2021年末分别提升2.23、2.27、0.4个百分点。除了业绩增长带来的内源性资本补充增长以外，主要原因是由于该行去年底完成了20亿元的定向增发。
就2023年的经营计划，无锡银行在年报中给出了营收增加240亿元、净利润增幅15%左右的目标。从其扎实的资产质量以及核心资本得到有效补充等角度来看，这样的目标或许还是保守了。