8月27日，无锡银行披露半年报，该行2021年上半年实现营业收入21.89亿元，同比增长11.48%；实现归属于上市公司股东的净利润7.83亿元，同比增长15.81%。
不光经营指标高增速，无锡银行存贷款增幅同样超过两位数，同时不良率继续保持在“1”以下达到了0.93%，创上市以来最佳表现，同时，拨备覆盖率437.87%，较年初提升81.99个百分点，风险抵补能力进一步增强。
无锡银行这份“又快又稳”的半年报是如何炼成的呢？
01
中间业务收入增长近8成
截至今年6月末，无锡银行共设有1家直属营业部，3家分行，53家支行，59家分理处，另外还在在徐州市铜山区江苏铜山锡州村镇银行，在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行。
此外，无锡银行还参股了江苏淮安农商行、江苏东海农商行、徐州农商行及江苏省农村信用社联合社。
半年报显示，截至2021年6月末，无锡银行各项存款余额1561.12亿元，比年初增加147.80亿元，增幅10.46%，比去年同期多增22.08亿元。其中个人存款余额比年初增加94.62亿元；对公存款余额比年初增加53.18亿元。
全行各项贷款余额1132.18亿元，比年初增加135.25亿元，增幅13.57%，比去年同期多增42.37亿元。
个人贷款方面，无锡银行2021年上半年个人住房贷款占比最大，达到75.08%；贷款账面余额162.21亿元，占贷款14%。
上半年无锡银行的净息差为1.96%，净利差为1.72%。值得一提的是，上半年无锡银行中间业务收入2.03亿元，同比增长78.50%，增速接近八成
02
不良率创上市后最低水平
截至今年6月末，无锡银行五级分类不良贷款余额10.50亿元，不良贷款率0.93%，较年初下降0.17个百分点，继续保持较低水平。
数据显示，2016-2021上半年，无锡银行的不良率分别为1.39%、1.38%、1.24%、1.21%、1.10%、0.93%，自今年一季度不良率首次降到“1%”之下后，无锡银行的资产质量继续保持较好水平。
同时，无锡银行贷款拨备覆盖率437.87%，较年初提升81.99个百分点。拨贷比为4.06，比去年末增加0.14个百分点。
从2017年以来，无锡银行拨备水平就一直在提高，在今年上半年也是首次站上400%，无锡银行风险抵补能力进一步增强。
截至8月28日，在A股40家已公布半年报数据的上市银行当中，无锡银行的不良率和拨备覆盖率两项指标排名分列第6位和第5位。综合抗风险能力处于同业较高水准。
02
193个“网格单元”助力普惠金融
作为地方农商行，无锡银行持续加大对三农、小微企业以及民营企业、制造业的信贷支持力度，助力实体经济发展，上半年无锡银行新增投放贷款达到135.25亿元，增幅13.57%，比去年同期多增42.37亿元。
无锡银行构建了“1+N”网格力量组织体系，通过建立覆盖193个行政村和社区的网格基本单元，积极探索实践“大数据+网格化+铁脚板”的治理机制，确保普惠金融、乡村振兴政策宣传到位、客户信息建档到位，提升金融服务能力。
据了解，无锡银行今年民营、制造业贷款增长情况好于往年。这是因为该行新增优质有效基本账户考核，督促引导分支行及时对接新成立、新落户的优质民营企业，及时提供特色化信贷产品，解决了很多企业的燃眉之急。
此外，无锡银行今年个贷业务之所以取得如此大的突破。主要是以“微易贷”拳头产品为抓手，配套“锡银快贷”等其他特色消费贷款产品，通过产品培训、营销指导、定期通报等多种措施，推动个人贷款取得较快增长。
03
金融科技加持为发展提速
无锡银行近年来擅用金融科技手段，克服和解决了很多“老毛病”和“新麻烦”。
首先是服务科技支持力度有了增强。无锡银行以“业务上网、服务到户”为导向，打造敏态分布式运行平台，推动创新管理平台、远程银行、管理驾驶舱、大数据分析与建模等各类系统及技术的应用，缩短了业务响应时间，降低运营成本，提高了金融服务水平。
获客手段方面也获得了“科技加持”，无锡银行启动微信小程序自建工作，上线企业版手机银行，开展手机银行月月登录抽奖活动，促进扩面增量，上半年全行新增有效手机银行客户数16.61万户。
风控方面，由于风险产生于信息的不对称，无锡银行探索数字化风控手段，升级风险数据、建立健全数据治理、增强数据质量和元数据等举措，将高度分散的数据归纳呈现，有效作用于风险决策，发挥数据应有的价值。
据了解，风险决策的自动化，目前在信用卡审批和小金额的消费金融领域，无锡银行已实现决策自动化，数据的识别比人为判断要更加“铁面无私”。
中信建投研报显示，无锡银行去年一季度营收的高基数影响已消退，营收迎拐点，上半年营收及净利润双提速；资产端积极优化资产信贷结构，贷款及零售贷款占比继续提升，负债端有效压降高成本存款，存款成本下降，净息差下半年有望继续回升。