近日，中国财富管理50人论坛于在北京举行2022年会，围绕“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”这一主题，论坛广泛邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见，展望前沿趋势，为全面贯彻落实党的二十大精神并做好开局之年经济金融相关工作建言献策。
以下为恒生电子股份有限公司董事长刘曙峰在本次会上的发言内容摘编。
首先，2030年是给数智化转型定下一个时间的锚，2030年数智化转型会呈现出什么样的格局和面貌，先来看今天应该有一些什么样的对策和策略。
另外，关于数智化，我用了“智能”的“智”。我们看到数字化转型已经进行很多年，在现在阶段，已经发展到了智能化的阶段，所以今天我想跟大家分享的主题是——数智化2030的机遇和挑战。
数智化转型三阶段
2018年《资管新规》发布之后，中国的财富资产管理市场进入了一个新的阶段。根据相关报告显示，预计到2030年，整个中国市场居民持有金融资产规模将会达到486万亿，而整个资产管理的规模会达到300万亿。从2022年一季度末的137.4万亿发展到300万亿，年均增长接近10%的发展速度。300万亿的资产规模，它的资金来源、底层资产、不同的管理机构会呈现相当不一样的格局。显然，金融业的数智化转型对这样一个格局的形成具有非常重要的边际要素。
面向2030的数智化转型，从广度和深度两方面来看，它会经过三个阶段，而且这三个阶段是一个叠加的过程，我们称之为“三浪叠加”。
1.0阶段更多的是一个单一的数据升级，包括比如数据中心的建设，比如单一的数智化场景的建设，这样一些单点的突破，工具特征比较显著，具有单一业务转型和存量业务转型的特征。
2.0阶段是一个平台建设期，涉及到多业务协同和业务模式的重塑。
3.0阶段进入生态期，数智化的业务创新引领整个金融业发展和全价值链转型。
我觉得当下还基本处在从1.0到2.0的发展阶段，可以称为1.5的阶段。很多领先的金融机构已经着力于建设自身的数智化平台。
数智化助力金融业的转型升级，从三个方面来看，它如何起作用，或者说到2030年的蓝图是怎样的？
从财富管理端来看，今天的财富管理仍然是以一个产品销售为主要特征的业务。买方投顾也是刚刚出来的一些新的政策。在数智化转型的时代，全方位以客户为中心正在被各大金融机构所践行。数字化全旅程的陪伴服务，从产品全生命周期的严选配置到全类资产的优化配置，买方视角完整的投顾能力的建设，人工+智能的投顾差异化面向不同的客群，提供分层的数智化投资者服务。
有理由相信，在数字化底座和数据中心建设的基础上，到2030年，我们能够做到以客户为中心的数智化客户服务体系的建设。
从资产管理端来看，现在很大程度依赖明星基金经理，依赖投资经验的积累。在经验和投资经理个人能力的基础上将逐步在投研、投资标的的多样化、投资全流程的风险控制以及投资交易智能化水平的提升等方面，建设一个全体系的数智化资管平台。
在国外，这样的数智化资管平台能够管理到10万亿美金。当下，我们也在纷纷从各个不同的角度建设这样一个数智化平台。尤其是今天在数据技术、人工智能技术不断发展的技术进步的引领下，我们相信这样一个数智化的资产管理平台有望在未来几年逐渐地成熟起来，能够助力资产管理行业建成一个有竞争力的体系和平台。
第三方面，数智化助力多层次资本市场的建设。从相对条块分割的集中市场到建设成一个统一的大市场，从各个不同的纵向板块到全市场流动性的统一提供，到全市场统一的风险管理，我相信，数智化会助力多层次统一大市场的建设。
总体而言，从财富管理到资产管理，到多层次资本市场建设，数智化都能够带来很大的助力。
数智化转型的最大挑战
那么，我们所面临的数智化转型的最大挑战是什么？
数智化转型的挑战之一从数据到智能。数据到智能需要有三个阶段：
第一个阶段也是今天主要做的一个事情，数据的资产化。我们现在已经身处一个大数据的时代，每天都在产生海量的数据。我们也看到，产业数据也在不断地产生，各种各样的产业数智化带来的这些大数据在不断地产生。但这些数据，如果没有进行有效的数据治理是很难产生价值的，所以通过数据治理来使得数据能够资产化。
数据资产化后的第二个阶段是数据的业务化，把数据应用到不同业务的场景中，比如说运营的管理、数据的报送，这些是大家比较耳熟能详的，还有一些已经是业务化的数据应用场景，比如像反洗钱等。越来越多的场景，能够用数据、大数据来解决问题，这是一个数据业务化的过程。数据的资产化和数据的业务化一定是相伴往前推进的。没有业务驱动的资产化很难产生短期的效果，没有数据治理的业务化，可能是很难持续的。
当我们建立了这样一个数据资产化和业务化平台的时候，加上AI工具的应用，就可以到了数据智能化的第三阶段，数据智能化实际上是在数据价值的挖掘和提效上面能够起到一个更好的作用。
所以，数据是数智化转型的核心资产。从数据把它变成一个数据的价值，从数据到智能，这是今天数智化转型面临的一个巨大挑战。
数智化转型的第二个挑战是从烟囱到敏捷的建设。不管是金融的业务形态，还是金融机构内部的组织架构、业务结构，今天建成的各种各样的系统都存在一个纵向的烟囱现象。我们看到，前些年有很多互联网公司在提业务中台，我想也是在打破烟囱之后的积极尝试。
不管是从技术架构的升级改造到业务流程的重构，还是自身组织的敏捷化，如何在数智化时代搭建一个敏捷的技术架构，建设一个敏捷的业务流程体系和组织体系，谁能够在敏捷上面做得比较好，谁就能够在外部环境变化的过程中更好、更快地适应。
数智化转型挑战第三个方面，也是今天这样一个大的环境下面，特别要提到的就是自主可控的问题。技术的自主可控，是从芯片到数据库，到中间件，到业务系统的自主可控的全过程。
我特别想说的是关于业务应用系统的自主可控，这里面有很多核心算法等等这些，也是有很高的技术依赖，这也是我们需要破解的一个难题。在自主可控的挑战下，业务应用系统要能够稳定地运行这个很关键，这是数智化转型第三个方面的挑战。
最后，数智化转型是科技基础建设、业务流程重构、团队人才培养和文化理念的四重奏，这不仅仅是一个技术的问题，更是业务流程重构的问题，是人才的问题，更是文化理念升级的问题。这四个方面的重奏可以共同谱写数智金融2030的新篇章！