来源 :中国银行保险报2024-09-04
招商银行上半年业绩公布：截至6月末，资产总额11.57万亿元，较上年末增长4.95%；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点。今年1-6月累计实现营收1729.45亿元，同比下降3.09%；实现归属于本行股东的净利润747.43亿元，同比下降1.33%。
9月2日，招行召开2024年度中期业绩发布会。招行行长王良在会上表示，不会简单通过回拨拨备、降低拨备覆盖率来实现利润增长。整体来讲，有信心实现逐级向好发展的态势，同时通过管控好风险成本最终的降低，实现利润良好的增长。
通过结构管理控制息差
息差下行是银行业面临的共性挑战。数据显示，上半年，招行净利差为1.88%，同比下降24个基点，与2023年同期相比，降幅有所收窄；净利息收益率为2%，同比下降23个基点，降幅也较去年同期有所改善。
对此，招行副行长彭家文介绍，上半年资产重定价的影响持续释放，加之供求关系变化，导致资产价格下降，使得总体收益下行。在负债端，存款成本虽然有所下降，但仍然相对刚性，且存款竞争日益加剧，这一压力将持续存在。不过，招行的净息差已呈现两个积极信号，一是季度环比逐渐收窄；二是同比降幅持续收窄，且三、四季度仍会延续这种趋势。虽然压力仍然存在，但边际会得到改善，如果外部环境不发生大的变化，预计明年会逐渐趋稳。“中国经济增长复苏势头是确定的。一季度商业银行的息差到了1.54%，监管部门很重视，未来在政策上可能会更多兼顾资产、负债两端。”他说。
彭家文强调，在市场因素之外，银行自身也要主动作为，结构的影响往往超过资产定价的影响，这是考验商业银行资产负债管理能力的时候。具体到招行，接下来，除了管好资产负债定价之外，将在资产结构上发力，更注重通过结构管理控制息差水平。
保持房地产资产质量总体稳定
资产质量方面，截至6月末，招行不良贷款余额634.27亿元，较上年末增加18.48亿元。其中，关注类贷款833.37亿元，占比1.24%，金额与占比较去年末均有所上升。逾期贷款955.77亿元，较上年末增加135.94亿元，逾期贷款占比1.42%，较上年末上升0.16个百分点。
招行副行长钟德胜表示，关注和逾期贷款上升的情况，要从主客观两个因素来看，客观上有一部分对公业务，有压力还款的情况，比方说房地产行业，销售还没有完全恢复。
最新数据显示，截至今年6月末，招行房地产业不良贷款率4.78%，较上年末下降0.23个百分点。半年报显示，后续招行将继续围绕“市场+保障”住房供应体系建设，支持房地产发展新模式，全面配合落实房地产长效机制。
展望后续，钟德胜表示，根据当前风险排查压力测试的情况来看，招行下半年有信心保持资产质量在稳定可控的水平。
优化“五篇大文章”组织管理体系
自去年召开的中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”后，招行的重点业务增速明显。数据显示，截至6月末，招行科技企业贷款余额5829.97亿元，较年初增长8.35%；绿色贷款余额4923.50亿元，较上年末增长9.96%。
普惠金融方面，普惠型小微企业贷款余额在股份制银行中首家突破8000亿元大关，达到8565.25亿元，较上年末增长6.50%。养老金融方面，围绕“三大支柱”，招行电子社保卡签发量较上年末增长10.07%；企业年金账户管理规模221.46万户；累计开立个人养老金账户668万户，较上年末增长24.72%；养老金托管规模达1.17万亿元，较上年末增长11.43%。
《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》要求，银行保险机构要提高政治站位，加强对“五篇大文章”相关业务的组织领导，将“五篇大文章”纳入机构战略规划和年度重点任务，建立健全专项领导协调机制，制定具体工作方案，加强对相关业务的统筹推动和组织保障。
招行行长王良介绍，招行成立了全行普惠金融服务体系；设立了科创支行更好服务科创企业；养老金融部升格为一级部门，更好地服务好养老金融业务；在绿色金融方面，成立了专门的绿色金融委员会，力推业务发展；成立数字金融发展办公室来推进数字金融发展。