来源 :招商银行济南分行2024-01-30
为贯彻落实中央和国务院严厉打击新型电信网络诈骗工作部署，配合公安机关筑牢反诈防火墙，守护金融消费者钱袋子，招商银行济南分行全面贯彻国务院反诈联席会议关于资金预警劝阻工作整体部署和“全民反诈在行动”工作要求，积极开展员工宣导，要求全体员工时刻保持高度警惕，在发现异常可疑交易时，要多方沟通、积极核查，切实从源头上堵截电信网络诈骗。近期，招商银行济南分行辖属的淄博桓台支行成功截留一起电信诈骗资金案件，为电诈受害人挽回涉案资金17万元，得到了公安机关的认可和好评。
资金留滞金额大，强势取现生疑点
2023年9月13日12:40，某客户到招行郑州农业路支行要求核实账户资金无法转出的原因。郑州分行农业路支行工作人员查看账户状态后发现客户当日12:03分一笔金额17万元资金为留滞状态，并向客户说明情况。客户表示该资金为其买车向亲戚朋友的借款，要求解除留滞并取出资金。网点工作人员立即联系开户行招行淄博桓台支行协助查询。接到协助查询电话后，淄博桓台支行工作人员立即核查账户相关情况，并向客户说明解除需提供发的相关资料。13:04客户配合提供银行卡、身份证、手机实名认证、以及承诺书及声明，但未提供资金来源证明及用途证明，网点工作人员无法核实交易背景真实性，随即请客户补充资料后再为其申请解除留滞业务。
13:46淄博桓台支行再次接到郑州分行另一支行协助解除该客户留滞资金的电话。开户行向受理行说明情况后，同样以资料不全无法解除留滞婉拒客户。该客户在明知所提供的资料不符合解除管控要求的情况下，辗转到其他网点要求解控的行为，引起了淄博桓台支行工作人员的关注。14:28分客户拨打淄博桓台支行电话要求解除留滞资金，网点工作人员再次向客户说明需配合提供资金来源证明及用途的证明材料。15:03，客户提供了购买二手车协议以及17万元资金的来源资料。网点审核发现上述资料存在以下问题：
一是二手车协议没有车辆信息，只有买卖双方的个人信息，且卖方的证件及姓名经过联网核查反馈结果为不存在。
二是该客户年仅19岁，无固定收入来源，向亲戚朋友借钱17万元购买二手车不合理。
三是客户资金来源证明材料为其与他人对话截图，客户表示对方为其姐夫，但无对话时间等必要信息。
鉴于上述情况，网点工作人员更确定该账户存在异常交易，并及时将此情况上报分行进行再次核查，经淄博分行相关人员分析，该客户交易流水存在近期账户交易规模突变、并有来自IP地址为中国福建的试探性交易，且存在小额试探性交易后转入大额资金并立即转出的情况。该笔17万元留滞资金转入前，同样存在小额试探性交易。该交易行为符合近期诈骗分子利用银行卡转移诈骗资金的特征。在此期间，该客户还多次拨打淄博桓台支行电话要求立即为其解除留滞，声称“一天都没有吃饭，所有资金都在这个卡里面，并以如不立即解除限制，将向新闻媒体、监管部门投诉”，不断向支行施压。
异地机构联手，守住受害客户资金
根据上述情况，招行淄博分行再次联系郑州分行，说明该客户账户交易存在诸多疑点，及时联系郑州农业路支行网点工作人员做好客户安抚，并联系当地反诈部门进行再次核实。
在沟通联系期间，该账户被福建省福州市公安局刑侦支队进行了对接账户止付处理。经过与福建省福州市刑侦支队联系，确认该账户涉嫌转移非法涉案资金，属于一级涉案账户。2日后，该账户被有权机关书面冻结，冻结时间为6个月。
至此，在客户多方试探解管、强势施压等情况下，该行基层网点员工仍然耐心安抚客户，严格执行留滞资金解管流程，成功协助公安机关堵截诈骗资金人民币17万元，为受害者挽回资金损失。
近年来，电信网络诈骗日益猖獗，套路翻新，技术迭代，防范打击诈骗犯罪任重道远，防范电信诈骗事关全社会经济金融安全，更关系到每一位金融消费者的合法权益。淄博分行将切实履行社会责任，认真学习总结堵截风险案件成功经验，向社会公众深入宣传“常见诈骗套路”、“断卡、断流”行动、“以案说法，预案劝阻出实效”等反诈知识，提升公众防范意识。在日常工作中，审慎办理留滞资金的异常转账汇款和大额取现，时刻绷紧反诈这根弦，积极做好与当地反诈中心的协作，做好群众劝阻工作，切实为金融消费者资金安全筑起一道钢铁长城，为维护社会秩序、打击电信网络诈骗、守护国家金融安全贡献一份力量！