近来，从中央到地方，各项利好民营企业的政策纷纷出台，民营经济再次迎来关键发展机遇期。如何引金融“活水”，为民企“解渴”，这也是金融机构一直在积极思考与探索的问题。
作为中国改革开放的桥头堡，深圳是民营经济最为活跃的城市之一，不仅涌现出华为、腾讯、比亚迪等一批龙头民营企业，数以百万的中小微企业也遍布在这个城市的各个角落。作为第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，1987年诞生于深圳蛇口的招商银行，在服务民营中小企业方面有着独特基因与资源禀赋。
近三年，招商银行民营企业贷款余额稳步增长。截至9月末，该行民营企业贷款余额较年初增长1098亿元，切实助力民营经济发展壮大。
做好民营企业综合服务
“早在我们成立之初，招商银行就开始为我们提供非常专业的结算和融资服务，帮助我们解了很多燃眉之急，一路与我们相伴成长。”摩尔线程智能科技（北京）有限责任公司（下称“摩尔线程”）的高管告诉记者。摩尔线程是一家以GPU芯片设计为主的集成电路高科技公司，日前，作为民营企业代表之一，与招商银行等金融机构参加了金融管理部门联合全国工商联召开的金融支持民营企业发展工作推进会。
招商银行长期支持民营经济健康发展，与摩尔线程的故事就是其中之一。作为长期合作银行，招商银行在摩尔线程初创期就结合企业的特色和发展规划，制定了涵盖财资管理、跨境金融、供应链金融、团体金融等一揽子金融服务方案，及时解决企业的融资需求，全方位助力企业经营发展。
今年年初，招商银行发布了《关于支持民营企业发展的指导意见》，从融资支持、经营赋能两个维度制定服务策略，为民营企业提供综合金融服务。而民营企业多数是小微企业，服务小微经济正是支持民营经济的重要抓手之一。多年来，招商银行持续加大对小微企业支持力度，为小微企业提供定制化产品、快速绿通审批、大数据风控等全方位金融服务支持，助力小微企业平稳发展。
保障民营企业信贷投入
在全球经济下行、部分行业产能过剩、贸易摩擦冲击等宏观经济压力下，对民营企业经营的影响更加明显。由于部分民营企业受市场波动影响较大，叠加在产业链中往往处于弱势地位、企业信息不透明等特点，民营企业融资时容易出现融资条件高、融资价格高、资源配置不足等情况。
全国工商联发布的《2023中国民营企业500强调研分析报告》中指出，仍有近三成企业认为融资难融资贵问题未得到改善。民营企业500强尚且如此，中小微民营企业面临的问题更加严峻。
如何解决民营企业融资难融资贵问题？招商银行相关负责人介绍说，该行建立并完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，通过创新融资产品、制定信贷目标、加强授信政策支持等工作措施，加大对民营企业信贷支持力度。
具体说来，一是创新融资产品，扩大金融服务覆盖面。为帮助民营企业解决短期小额融资需求，近年来招商银行着力于解决民营企业信息不对称的难题，陆续推出“招企贷”“私享贷”“招链易贷”等数据融资产品，将普惠金融服务延伸至更多中小微民营企业。
二是制定信贷目标，确保信贷资源投入。今年年初，招商银行就以10%的增速制定了年度民营企业信贷投放目标，引导客户部门加强与民营企业的信贷合作，单列民营企业信贷资源，优先支持民营企业贷款投放。
三是加强授信政策支持，公平对待民营企业。“切实合理公平对待民营企业、中小微企业，杜绝相关歧视性要求，有效提高民营企业融资可获得性”是招商银行开展授信业务的基本要求。一方面，招商银行的授信审批工作始终坚持统一的标准和尺度，对民营企业一视同仁；另一方面，招商银行提高了民营企业的不良贷款容忍度，解除经营部门的后顾之忧，为更多行业、更多发展阶段的民营企业提供融资服务。
助力民营企业高质量发展
近年来，民营经济的发展环境持续优化，民营企业的创业门槛逐步降低，但民企也容易缺乏精细化、集团化的管理经验与工具。
如何扶持更多民营企业做大做优做强？招商银行的办法是收集大量民营企业日常经营痛点及需求，在数字化转型、集团经营、投资撮合等方面给予系统及机制支持，不断提高民营企业自身的经营效率，全周期陪伴企业发展壮大。
今年以来，国家大力推动中小企业数字化转型，民营企业也是作为数字化转型的主要参与者之一，但缺乏经验、转型成本高昂等因素让大量民营企业望而却步。为推动民营企业的数字化转型，招商银行今年上半年推出并持续迭代“财资管理云”产品，深入企业财资、销售、采购、员工服务等日常经营场景，提供细分领域的解决方案，借助金融科技力量，切实帮助企业提升管理效能。
招商银行首创的“全行服务一家”机制也成为助力民营企业跨区域经营及投资的一大利器。随着企业商业版图的扩大，民营企业跨区域经营、建立跨区域供应链等诉求越发强烈。为此，招商银行在体系内大力推动“全行服务一家”协同机制的落地，快速响应民营企业跨区域服务需求，为企业在开展跨地区经营活动中提供便利。
破解民营企业融资难题，还可以凭借打造企业投融资全场景服务。随着“科技+产业+金融”良性循环，在上市公司全面注册制的政策利好推动下，股权融资对民营企业的成长发挥着越来越重要的作用。招商银行通过开展“路演+”等全场景服务，架设民营企业与股权投资机构之间的沟通桥梁，解决民营企业在拟上市及上市阶段的股权投融资痛点。
据前述负责人介绍，下一阶段，招商银行将继续贯彻落实党中央、国务院关于金融服务民营企业的政策要求，多措并举提升对民营企业的综合服务能力，以更精准、更全面的金融服务与民营企业相伴成长，助力民营经济实现高质量发展。