在移动互联网时代，客户不断向线上转移，金融服务面临场景生态的搭建以及金融服务模式的重构，众多银行面临着两大难题：一是如何通过线上对大众客群进一步地获取和经营；二是庞大客群带来线上服务能力要求的提升。
要在复杂的竞争环境中脱颖而出，平台的重要性更加凸显，很显然只有App能完成这个任务，App成为银行最为倚重的平台，各大银行App拼真功夫的时代已经到来。
近十年来，从“卡时代”进化到“App时代”，从一个简单的交易工具进化到“冰山”一般的平台，招商银行App见证了中国银行业移动互联网风起云涌的十年，也逐步成为招行零售金融转型的核心载体。
数据是最好的佐证，截至2021年11月末，招商银行App在福州地区累计用户数超220万户。报告期内，App日活跃用户数峰值近30万户，登录次数近1000万人次，人均月登录次数10次，期末月活跃用户数近110万户。
一年2200多个项目迭代升级背后的奋斗史
2009年，移动互联网时代开启。2010年11月，招行推出手机银行。早期手机银行被设计成辅助工具，将网上银行的功能搬到手机上，满足客户基本的金融需求。经过多年的努力，招商银行App已经不是一个单纯的交易平台，而是变成了一个线上经营平台，一个与客户高频交互的平台，招商银行App10.0探寻的新的模式，正无限接近未来银行的发展形态。
“招行的转型成果体现在招商银行 App每次大版本的迭代中。”招行相关负责人介绍。很多人可能并不清楚，每一个App升级背后，都是一个非常浩大的工程，调动了大量的资源和人力。
对于招行来说，用户在招商银行App里面看到的科技呈现，只是招行金融科技的冰山一角，更多的金融科技创新支撑藏于海平面之下，也全面改变了招行。
在招商银行App10.0升级背后，就包含了2200多个项目在全年快速的迭代，每周都有几十个项目上线。一年几千个项目，对于IT和业务的项目管理能力都是巨大的挑战，一个显而易见的问题是，这么庞大的升级如何实现？
这要源于招行采用了精益的研发模式，通过小步快跑的模式，把业务需求按照价值的单元去拆分，然后快速去迭代。同时，也得益于招行多年来在组件化、配置化、可视化、自动化方面的积累，使得项目可以在异地规模化并行开发。
“每年年初我们会规划App新的大版本，到年底回溯的时候发现，95 %的规划内容都已实现。”招行相关负责人表示。以10.0版本为例，全年累计规划功能2200余个，每周都会上线40多个新功能，整个大版本在这一年里不断沉淀积累，并在年底将一些比较亮眼的新功能集中呈现给客户。
随着数字化能力的提升，招行内部项目管理的模式也在进化。据悉，自去年9.0版本开始，招行内部开发了一套完整的应对App大版本的管理工作平台。如何避免人海或加班战术，转而向技术要生产力，招行再次给出了行业范本。
招行App10.0全力打造智能财富的生态圈
移动互联网带来了金融服务颠覆式的转变，带来服务模式的全方位重构。金融服务模式的重构包括了银行从“产品为中心”转向“客户为中心”，从金融服务延伸到非金融服务，银行开始打造开放的生态体系，囊括同业、异业、科技和市场。
“在这种大客群、大平台、大生态战略方向下，招商银行App10.0有一个比较清晰的定位，就是希望打造一个智能财富的生态圈。”招行相关负责人透露。
在大财富管理上面遇到的痛点以及招商银行App10.0推出的根本出发点，首先是回归到客户层面，为客户创造价值。
在招商银行App10.0新版本中，数字化经营中台再度进化，推出“招财号”财富开放平台、财富投研平台等全新“杀手锏”，以更智能、更开放的方式，驱动大财富管理前行。“招财号”财富开放平台旨在向优质资管合作机构开放基于招商银行App的各项运营能力，共建生态、共同经营，从而提升招行理财客户的投资体验及资产规模。
从客户的需求层面看，客户要的是赚钱、简单、安心和非常方便，但客户需求和资本市场、金融产品的复杂性、波动性之间是天生存在矛盾的，如何解决这些矛盾是招行大财富管理面临的痛点。围绕这些痛点，招商银行App10.0回归到客户层面，构建新的体验。
为满足客户对简单、爆款理财服务的需要，理财服务做了大胆的创新，推出月月宝、季季宝、半年宝，对接了9家理财子公司。同时，招行不只在售前帮助客户一键选择，在售后，产品持仓打破常规，按照客户赎回、到期的时间来呈现资金持仓份额，带来更好的客户体验。
在自主选购基金方面做了比较大的创新，既包括基金频道全新改版，也包括在详情页的信息，给客户整合、分析、加工，利用大量底层专业的数据，给出独具特色的“招行解读”，还逐步推出开放式的基金讨论区。
以“客户为中心” 10.0打造极致用户体验
“以客户为中心”，对银行而言挑战不仅仅是打造迭代一个App，而是将专业的金融服务送到用户的手里面，站在客户需求上推进服务，不断为客户创造价值，打造极致的客户体验。这也造就了招商银行App总能不断进化，不断拓宽行业的创新边界。
相比历次版本，招商银行App10.0最大的不同就是用户体验。
具体而言，一是更多功能的发布，可以做更多客户下沉；二是更大的生态，让合作伙伴一起服务更多客户；三是进一步完善财富陪伴体系；四是招行通过专门的用户体验团队，建立了非常好的信息反馈的机制，从而实现不断快速迭代，给客户更好的体验。
当下，如何通过“人+数字化”的方式，让财富管理“飞入寻常百姓家”，是招商银行App10.0版本需要破解的一大难题。这一次，招行交出的作业是“AI小招”，一个经过“人脑”与“科技脑”交叉淬炼的智能理财助理。不同于以往的App浏览模式，“AI小招”具备较强的多轮会话交互能力。
虽然迭代很多，但招商银行更懂得克制，不会在客户快速切入的场景做过多的活动、运营、提示等，而是希望能让客户保持很好的体验。据招行透露，客户在这样的陪伴下，产品持有时间越来越长，体验越来越好。
在满足客户极致体验的同时，招商银行App10.0还将是一个彻底开放与融合的大平台。招行把自身能力输出给合作伙伴，连接市场的多边角色。“开放之后就更加愿意开放，因为你会发现我们与合作伙伴的目标是一致的，就是更好地服务客户，因此很容易在开放过程中形成一个互惠互利的局面。”招行相关负责人说道。
各大银行App长得特别像，需要建立自己独特的优势。凡事预则立不预则废，招行建立了“10+N”的数字化中台体系，在这些基础中台之上，搭建了多个比较大的业务中台，其中有财富的业务中台、分支行的业务中台、生活类的业务中台、权益类的业务中台。
在大平台时代，招行更多的角色是整合，按照外部合作机构的视角去把能力进行整合、输出。然后通过M+会员权益体系，把1亿多的App用户整个权益更好地组织起来，使客群、权益提供方、客户通过这套体系更好地组织起来。
“数字化、平台化、生态化”，历经10个大版本，招行的大财富管理轮廓日渐明朗，也让招商银行App的进化方向确定且清晰。
招行福州分行将以App10.0发布为契机，秉承“为客户创造价值”的初心，打造“智能财富生态圈”，让你的每一个梦想都“10”现！八闽腾飞，招行助力。招行福州分行将用10分的努力、10分的服务为奋力谱写全面建设社会主义现代化国家福建篇章贡献金融动能。