曾经的“小微之王”，如今的与股东“对薄公堂”，民生银行的人生也算是大起大伏。
近期，该行向股东“泛海系”讨债的消息再次传来。据其公告显示，由于在2019年至2020年间欠下合计近55亿元借款本金未还，民生银行将泛海控股、泛海集团等一众“泛海系”公司及实控人卢志强告上法庭。
民生银行表示，泛海系及其实际控制人卢志强在多次贷款到期后未能按时偿还，导致银行方面不得不采取法律手段维护自身合法权益。银行方面已向法院提交了诉讼材料，并正在等待法院的审理。
01那些过往
回溯过去，民生银行与其股东“泛海系”之间的问题由来已久。
据悉，自2019年3月泛海集团与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》（合同约定借款金额为人民币12亿元）以来至2020年10月期间，泛海集团等与民生银行北京分行多次签订金融借款合同后，就已为这个问题埋下伏笔。
当然，民生银行和“泛海系”之间曾经也是有着深厚的友谊的，特别是卢志强，就这一个个借款合同也已说明了一切。
早在民生银行成立之初，卢志强就以股东身份位列其中。而其掌控下的“泛海系”业务布局也在加入民生银行后逐步从房地产业扩展到金融业，先后控股了民生证券、民安财险、民生信托、民生期货、民生保险经纪等，是国内为数不多的持有金融全牌照的民营企业之一。
但花无百日红。自2021年起，“泛海系”也迎来至暗时刻，业务急转急下，债务问题频现，而曾与民生银行签订的各个借款合同，也成为补不上的窟窿。
谁也不愿做“冤大头”。特别近年来银行业本身经营压力就已相当沉重，民生银行选择与股东决裂，是情理之中，也是无奈之举。去年1月，民生银行走上了与“泛海系”、卢志强“对薄公堂”的路。据当时的公告显示，民生银行向“泛海系”企业以及卢志强追债本金规模高达70亿元。
没想到，当时这场起诉只是开始。如今，仍在继续。
02如今困境
如上述所说，在多重压力下，民生银行追债股东，是情理之中，也属无奈之举。
要知道，民生银行也曾被冠以“小微之王”称号，然而时过境迁，如今在股份行梯队中，其存在感每况愈下。
从营收、盈利方面来看，虽然现在大多数银行都处于收窄趋势，但民生银行依旧是其中“突出”的存在。
统计显示，自2020年以来，民生银行的营收就进入下行通道。数据显示，2020年-2023年，其营收分别为1849.51亿元、1688.04亿元、1424.76亿元、1408.17亿元，连续三年同比收窄。同时可以看到，2023年的营收表现也是民生银行近4年来的新低。
民生银行2020年-2023年营收表现，截取企业预警通
另2024年一季度，该行也成为股份行中唯一一家营收、净利同比下滑的银行。数据显示，今年一季度，民生银行实现营业收入342.73亿元，同比下降6.8%；归母净利润134.31亿元，同比下降5.63%。
股份行2024年一季报数据，截取自企业预警通
反映盈利能力的净息差表现在同梯队中也不甚理想。2024年一季度，民生银行净息差为1.38%，在股份行中与浦发银行一样处于垫底位置。不良率却是处于前三位，次于华夏银行与浦发银行。
股份行2024年一季报数据，截取自企业预警通
不过，具体来看也是有所改善的。截至2024年一季度，民生银行不良贷款总额、不良贷款率比上年末下降，拨备覆盖率总体稳定。其中，不良贷款总额 649.74 亿元，比上年末减少 1.23 亿元；不良贷款率 1.44%，比上年末下降 0.04个百分点；拨备覆盖率 149.36%，比上年末微降 0.33 个百分点。
截取自2024年一季报
结合2023年年报数据，可以发现，民生银行不良率居于业内高位与房地产业、租赁和商务服务业、制造业关联较大。
据2023年年报数据显示，民生银行的房地产业、租赁和商务服务业、制造业不良贷款总额合计294.40亿元，合计在公司类不良贷款中占比76.98%。不良贷款增量方面，租赁和商务服务业、房地产业不良贷款总额分别比上年末增加26.45亿元、14.93亿元。其中，房地产业不良贷款率从上年末4.28%提升至4.92%。
截取自民生银行2023年年报
加强风险管控，近年来民生银行也在加大对于不良资产的处置。2023年年报显示，民生银行累计清收处置不良贷款699.26亿元，全年收回已核销资产101.12亿元，同比增长22%。
民生银行董事长高迎欣在业绩发布会上表示，“民生银行已顺利完成不良及问题资产清收处置三年规划目标，三年处置近4000亿元，存量不良及问题资产得到较好处置，资产质量持续稳固向好。”
结语
回到开头问题，对于民生银行来说，当前所关注的重点，除了经营方面，便就是与股东之间的“债务纠纷”了。
2024年一季度，民生银行的归母净利润不过是134.31亿元，而“泛海系”逾期未还的欠款就已50亿有余。这是什么概念？
今年3月，民生银行高管团队“一正五副”格局形成：前行长郑万春及副行长袁桂军辞职，建行“老将”王晓永接棒担任新一任行长；同时，张俊潼、黄红日均任副行长。
资料显示，新行长王晓永在建行履职20年余年，先后任职于建设银行审计部、风险与内控管理委员会办公室、风险管理部，在风控方面有着丰富的管理经验。
清除旧账，走出经营难题，无疑是新任领导班子接下来的重点。期待震荡中的民生银行打好这场“翻身仗”。