刚刚过去的2023年，寒冷的不仅是房地产业。以往躺着赚钱的银行，在一次次的降息下，正面临息差收窄等挑战。
也是这一年，国家金融监督管理总局正式挂牌，成立的这大半年内也是屡屡开出罚单，整顿行业违法违规行为。
波诡云谲的2023年，蜜妹很有兴趣看看，到底哪些银行挨罚最多？
01
先看看整体情况。
2023年，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局、原银保监会公告的金融罚单共计13125张，其中对国内银行开出约8059张罚单，同比增加7%。另外银行理财子公司披露的罚没金额占比增至2%
这8059张罚单里，处罚对象主要为商业银行，政策性罚单较少。其中股份行、国有行、农商行、城商行这4类商业银行中，农商行和国有行的罚单数较多超过1500张。
这些处罚中，典型问题有以下几类：
其一，未按规定向监管提供资料或资料报送信息不及时/错报/漏报。该项处罚出现次数1249次，涉及罚没金额约44.85亿元；
其二，向监管机构提供虚假/隐瞒重要事实的资料。该项处罚出现1228次，涉及罚没金额约45.28亿元；
其三，反洗钱管理不规范、违反反洗钱法。该项处罚出现987次，涉及罚没金额约66.30亿元；
其四：违反支付结算管理规定。该项处罚出现691次，涉及罚没金额约68.7亿元；
其五，未按规定履行客户身份识别义务/保存客户身份资料和交易记录。该项处罚出现681次，涉及罚没金额约65.33亿元。
其他还有信贷问题相关罚款，这类罚款次数多但罚没金额相对没那么多。比如违规发放贷款，累计出现660次，涉及罚没金额约7.6亿元，平均单次罚没金额约115万元。
另外还有一些出现次数不算多，但累计罚没金额比较大的。比如：
账户管理不规范问题，虽然只出现162次，但涉及罚没金额约64亿元，相当于平均单次罚款额约3950万元。
与身份不明的客户进行交易，或为客户开立匿名账户、假名账户。出现126次，累计罚没金额约63.4亿元，平均单次罚没金额约5032万元。
02
具体到各银行，从机构罚没金额来看，2023年最大的“罚主”为建设银行，其次是中信银行。这两家银行分别领下了2023上、下半年最大罚单。
先说最近的。2023年12月1日，国家金融监督管理总局披露一系列处罚信息，其中合计罚没合计22475.18万元，远超当日开出的其他罚单金额。
决定书显示，中信银行违法违规事实高达56项，作出处罚决定的日期为2023年11月16日。
巧的是就在2023年11月，中信银行原行长孙德顺被判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释；对孙德顺受贿犯罪所得及其孳息依法予以追缴，上缴国库。
对于处罚，中信银行称，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，该行已根据监管意见，全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理。
2023年8月7日，中信银行披露，方合英先生担任该行董事长的任职资格、及刘成先生担任该行行长的任职资格已被核准。二人都是从中信银行内部体系提拔的，非空降。
新团队如何带领中信银行复兴，我们拭目以待。
再就是建行，2023年2月，建设银行被彼时的中国银保监会合计罚款约1.99亿元，其中总行7341.5626万元，分支机构12550万元。与此同时，建行9名相关责任人一同被罚。
此次罚款涉及建设银行38项违法事实，主要有公司治理与内部控制、房地产相关、地方融资平台相关、信用卡业务违规、小微企业统计及贷款相关、违规发放贷款/提供融资、理财业务违规、同业和债券投资违规等等。
图表来源|中国青年网
值得注意的是，2023年建行系统被查处的领导似乎不少。仅2023年12月，就有像中国建设银行浙江省分行原党委委员、副行长劳新江，中国建设银行浙江省分行原资深副经理李晓虹，中国建设银行宁夏回族自治区分行原风险总监李惠出事儿。
就在前几天，2024年1月5日，安徽纪检监察网通报显示，中国建设银行宿州市分行原党委书记、行长李云涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
建行系统反腐，任重道远啊。
03
除了中信银行、建设银行这两位被罚巨头，2023年前十罚单里还有几家银行值得注意。
一是上海银行。2023年4月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。
以及民生银行，2023年被开出3张巨额罚单，分别涉及罚款6670万元、5967.8万元、4430万元。
累计超1.7亿元的罚款，也让民生银行位列2023年银行机构罚款金额第三位。关于该行的问题，也是一言难尽，有机会蜜妹好好聊聊。
还有北京银行，2023年因14条违规被罚4830万，含房地产类业务违规等。2023年，北京银行业绩也是承压，前三季度营收497.39亿元，同比下降3.21%；不过归母净利润同比增长了4.50%，为202.33亿元。