民生银行：开放银行 构建统一生态服务平台

　　

　　中国民生银行开放银行生态服务平台已上架了账户、支付、结算、投资、贷款等5大类410个开放服务，累计对接120多个行业平台，覆盖企业、小微、零售、政府、同业等全客群的全市场生态。中国民生银行开放银行，通过走出去、请进来、合作创新三种服务形态，围绕产业数字化转型，构建统一生态服务平台。在行业产品服务方面，已打造形成代账、人力、费控等7个民生云系列产品，助推行业转型升级；在企业数字转型方面，打造企业数字服务门户，为中小微企业提供“金融+非金”的一站式服务，助力中小微企业通过“上云、用数、赋智”快速实现转型。在生态伙伴建设方面；打造开发者中心、沙箱联调环境，支持合作方快速接入，共建企业数字转型服务生态。

　　创新技术/模式应用

　　中国民生银行开放银行是我行创新业务模式、增强数字化服务能力、推进产业数字化转型构建的统一生态服务平台。在金融科技发展规划的指导下，通过DevOps高效、创新的管理机制，与行业ISV合作打造“金融-平台-客户”新价值链。在广度上，通过不断链接新的合作伙伴，打通整个产业链条，实现资源、技术、服务的共享；在深度上，通过对行业的深耕，更加精准地解决行业痛点，与合作伙伴共同助力产业数字化转型。

　　面向代理记账行业，打造代理记账综合服务方案，帮助平台提升自动化智能化程度，避免了代账会计去柜台打印回单和流水的繁琐工作，提升企业与代账机构获取企业银行端会计资料的便捷度与准确性。同时通过授权机制，保障代账机构获取企业会计资料的安全性与规范性，企业无需托管UKey或反复传递会计资料，只需一次授权，代账公司即可完成后续工作。

　　面向服务外包、劳务派遣、灵活用工、自主代发等人力资源行业，提供人力资源综合解决方案，在疫情环境下，打造的全线上闭环的业务流程解决了众多企业在疫情下的发薪的难题，无需亲临网点，即可享受身边的金融服务。基于电子账户的薪资代发服务，更是解决了疫情下企业的发薪难题，保障了灵活用工人员薪资的按时发放。

　　面向企业采购付款场景，支持采购平台将订单信息流和付款信息流打通和匹配，解决企业采购中票款一致的需求，提升企业付款效率。同时支持延时付款，以解决交易双方缺乏互信的痛点，满足不同平台的个性化付款需求。

　　面向企业费控行业，提供费用报销、商旅集采、财务管理等服务，解决票款不一致、信息不同步、资金无保障等问题，帮助财务人员提高工作效率，有效提升企业报销服务的便捷性。

　　面向网络货运行业，基于账户管理功能，在平台对公结算账户下为货主和司机开通子账户，解决平台资金分账，使账务信息清晰明确。帮助平台实现信息流、订单流、资金流、物流和税票流五流合一，保证网络货运平台实现合规经营。

　　中国民生银行开放银行还围绕企付、健康、出行、政务等行业场景，打造了行业综合服务方案，实现覆盖企业、小微、零售、政府、同业等全客群的全市场生态。

　　项目效果评估

　　中国民生银行开放银行突破原有商业银行经营模式的瓶颈，依托民生银行优势资源和技术实力，联合商业生态伙伴构建生态圈，实现优势互补、跨界融合。

　　助力中小微企业通过“上云、用数、赋智”快速实现转型。随着全社会数字化进程的不断加速，中小微企业在日益激烈的市场竞争环境中，亟需实现数字化转型。因此在智能财税行业，中国民生银行开放银行推动代账企业“上云”，通过获取企业银行流水和回单下载自动生成账目，大幅提升了代账会计的工作效率，每个代账会计从每月服务30家企业提高到200家企业。同时，为小微企业提供代账软件费用减免的政策，使小微企业切实感受到实实在在的优惠，解决了中小微企业在转型期不敢转、不会转、没钱转的难题，真正做到支持实体、支持产业、支持民生。

　　践行普惠金融的重要抓手。中国民生银行开放银行将银行产品和服务嵌入到更多客户真实场景中，延申金融服务半径，从线上开户、资金结算、融资授信等方面向广大企业及消费者提供非接触式金融服务。结合疫情形势，针对灵活用工、网络货运、教育监管、智能税收等领域，打造场景化的行业解决方案，并借助合作平台流量、数据、风控等优势双向赋能，实现主动授信、快速结算、产业互联、数据共享，主动降低金融服务门槛，为客户提供高效智能、无处不在的服务，真正践行普惠金融战略，有效降低疫情对国家经济的冲击，助力实体经济恢复发展。

　　完善金融产品供给，提升金融服务效率。中国民生银行开放银行面向合作方提供信息发布与业务受理申请的统一平台；提供统一线上进件服务，简化客户繁杂的操作流程，提升开放银行生态场景合作项目的对接效率；创新建立联调沙箱环境，支持合作方自助式、快速接入测试环境，加速项目投产上线速度；持续完善产品目录，丰富金融服务功能输出。

　　取得了良好的经济回报，起到优秀的示范效应。在智能财税领域，已累计对接38家财税平台，头部SaaS平台覆盖率超80%，与超500家代账公司形成合作，签约客户超5500家，企业及法定代表人双账户覆盖率88%；在人力资源领域，已累计上线8家服务平台，累计拓展代发企业超500家，服务代发客户超7万户，累计代发金额超过34亿，资产留存6亿元；在网络货运领域，已累计合作上线24家货运平台，交易金额163亿元，交易笔数13万笔，开立子账簿52万，季度带动日均结算存款4000万元。