民生银行副行长陈琼：银行业数字化转型的本质是以数字驱动来重构银行服务模式和商业模式

　　9月2日，2022年中国国际金融年度论坛顺利召开。本届论坛作为服贸会的重要学术活动，以“开放融合、绿色发展”为主题，围绕金融业稳健发展、金融服务实体经济、气候投融资、数字化转型、资产管理等主题进行交流研讨。中国民生银行副行长陈琼出席论坛并发表演讲。　　

　　中国民生银行副行长陈琼

　　陈琼表示，银行业数字化转型的本质是以数字驱动来重构银行服务模式和商业模式，以客户为中心，为客户创造价值。

　　陈琼指出，2008年以来，全球银行业先后经历了以运营效率提升驱动的流程线上化和以客户需求驱动的信息化和线上化阶段。此刻，当各项数字技术逐步地突破，并进入数字经济时代的时候，再去单纯地依靠信息化发展，实现数字化转型是远远不够的。比信息化技术更重要的是科技驱动下的价值创造及商业模式的转变。

　　首先，数字基因。需要树立数字文化，确保个体使命与银行转型的战略方向高度一致。其次，敏捷组织，要打造高效、灵活的组织，与项目形成跨部门联动与协同，打破条线与部门壁垒，推动资源聚合、服务聚合、作战聚合。

　　再次，队伍建设。要重视数字化人才队伍的建设，培养企业员工用数字化的视角去思考问题并付诸实施。

　　此外，更重要的一点是寻找特色模式，要走出过去二十多年来纯粹的依靠网点或人员跑马圈地的模式，也不能够再单纯地依靠渠道、产品和服务上的同质化竞争，必须找到自己的特色化、差异化的客群定位，更好地利用人工智能、大数据、云计算等数字化技术，通过数据去洞察市场、读懂客户、发现价值，最终形成以客户价值创造为核心，开放化、生态化、特色化、可持续的新的商业模式。

　　陈琼认为，银行数字化转型要以满足客户金融服务的可获得性为目标。金融服务数字化转型要坚守初心，不忘回归本源。以服务实体经济和人民群众为出发点和落脚点。

　　一是布局产业链和生态链，让更多的中小微客户能够获得融资支持。随着区块链、物联网、5G、人工智能等技术的快速发展，使得金融能够挖掘出无法或很难获得的行为生产、交易等信息，能够在更大程度上缓解信息不对称等问题，通过这种方式对产业链上的中小企业的资产看得清、管得住，进而下沉金融服务，系统性地解决中小企业融资难的问题，让金融活水灌溉更多的中小微企业。

　　二是布局信用信息共享平台对接，让小微企业能够以更低的成本获得金融服务。紧跟全国一体化融资信用服务平台建设，把握金融科技发展趋势与小微金融产业链各相关方协同演进，不断地降低对抵质押物的过分依赖，用大数据技术解决传统的信用评级体系中的指标单一、盲人摸象等问题，进一步降低融资成本。

　　三是布局线上自动化的渠道建设，让客户能够更便捷地获得金融服务。打破传统网点时空和距离的约束，让服务触手可得，打造数据+科技、线上+线下的新智能化的渠道服务模式，满足客户多样化服务选择，打通多场景、全渠道服务的堵点、断点、痛点，提供一揽子、一站式、一体化的服务。

　　在陈琼看来，数字金融未来将无处不在。随着新技术的快速迭代，未来的金融服务将形成无形、无感、无界、无处不在的。比如，金融服务将通过各种技术和渠道融入客户周围的世界，可能是智能手表、汽车、VR眼镜、智能家居，甚至是一张普通的桌子。通过实时的情景体验，并用人工智能深度融入人民的生活和生产，所以银行的数字化转型要更加注重前瞻性的布局，主动地融入各类场景，以开放的心态去拥抱变革。