华夏银行的李民吉时代仍未结束。
近日，华夏银行官宣，李民吉继续担任华夏银行董事长。
值得注意的是，李民吉任职华夏银行董事长已经7年有余，超过“7年轮岗”的监管红线。从薪酬来看，2023年李民吉在华夏银行拿到的税前薪酬只有75.16万元，并非全国股份行中的高薪董事长，年薪只有民生银行董事长高迎欣的1/5，不到兴业银行董事长吕家进的1/2。
李民吉为何能够破例继续担任华夏银行董事长？源媒汇致函询问华夏银行，截至发稿亦未获回应。
源媒汇了解到，李民吉担任华夏银行董事长期间，曾主导华夏银行的两轮发展规划，对华夏银行的贡献不小。不过，和其他上市全国股份行相比，华夏银行正在掉队也是不争的事实。
01
主导华夏银行两轮发展规划
2017年4月，李民吉获得监管批准，出任华夏银行董事长。此前其曾历任北京国有资产经营有限公司常务副总经理、北京信托董事长等职务。
在华夏银行担任一年董事长之后，李民吉接受了《中国金融家》的专访。其在专访中提到，“银行发展不仅要大，更要强；不仅要稳，更要优”。
针对自己主导指定的华夏银行2017-2020年发展规划纲要，李民吉解释称，华夏银行制定了六大战略重点，涉及金融科技、零售业务、综合化经营、服务京津冀、发力中小企业金融服务、发展绿色金融特色业务。
2022年末，李民吉总结了2017-2020年取得的成绩。其公开表示，这四年是华夏银行历史上化解历史包袱力度最大、投入财务资源核销最多、取得资产质量攻坚战成绩最为显著的四年。
他还列出具体数据来佐证自己的观点，包括不良贷款核销规模超过华夏银行建行以来核销规模的总和、不良贷款偏离度压降至100%以内。此外，华夏银行总资产首次突破3万亿元，营业收入接近千亿，贷款增量、存款增量分别是上一规划期的1.8倍和1.4倍。
在上述规划完成之后，2022年末，李民吉班底又推出了华夏银行2021-2025年发展规划。
和上一期规划相比，新规划将四年规划延长为五年规划，并且业务、区域重点也有所变化。新一期规划主打以综合金融服务巩固对公业务基础地位，提升数字化和零售业务，特色业务在绿色金融之外增加了财务管理，重点发展区域在京津冀之外还囊括了长三角和粤港澳大湾区。
02
“基本盘”对公业务收入大幅下滑
让人“哭笑不得”的是，在上一个四年规划中，华夏银行着重提到要发展零售业务；而在新一期五年规划中，华夏银行重申了对公业务的基础地位。
在华夏银行的上一个四年规划中，零售业务的定位是高于对公业务的，提到要将零售业务做为战略转型的重要抓手。从数据上看，华夏银行如此看重零售业务，是有原因的。
2017-2021年，华夏银行的个人贷款占比一直都不太高，虽然四年时间提高了5个百分点，但是仍然不到30%，与以零售业务见长的招商银行、平安银行相距甚远。看起来潜力巨大，但是奋斗了四年，进步仍然有限。并且，发力个人贷款也让个贷业务承压，不良贷款率节节攀高。
反观对公贷款，一直都是华夏银行的基本盘，同比贷款占比一直超过70%，虽然不良率超过2%，相当高，但是已经开始呈现下滑趋势。2018年至2021年，华夏银行的公司贷款不良率分别为2.05%、2.14%、2.03%、1.94%，公司贷款质量正在回升。
在新五年规划中，华夏银行重申对公业务的基础地位。
2021年末至2024年上半年末，华夏银行的公司贷款余额分别为1.43万亿元、1.45万亿元、1.49万亿元、1.55万亿元，占比分别为64.45%、63.61%、64.42%、65.39%，最近三年半上升了1个百分点左右。而华夏银行的公司贷款不良率指标更是好到“飞起”，同期分别为1.94%、2.02%、1.76%、1.51%。
对比之下，2024年上半年末，华夏银行的个人不良贷款率飙升至2.18%，已经与上一个规划年度不可同日而语。
不过，从盈利角度来看，对公业务并未给华夏银行带来实质上的业绩增长。2021年至2023年，华夏银行的生息收入一直都在下滑，很大程度上是受到对公贷款业务拖累。在此期间，华夏银行的对公贷款和垫款所产生的利息收入分别为688.13亿元、666.77亿元、641.41亿元，三年时间下滑了近50亿元。
体现在整体业绩上，2021年至2023年，华夏银行的营收分别为958.70亿元、938.08亿元、932.07亿元，归母净利润分别为235.35亿元、250.35亿元、263.63亿元，都在大幅下滑。不过，2024年，华夏银行正在扭转颓势。前三季度华夏银行实现营收711.35亿元、归母净利润185.11亿元，营收同比微增0.04%。
即便在上一个发展规划总结中，李民吉大谈华夏银行的不良处理做得如何之好，可是回到当下，2024年上半年，华夏银行的不良贷款率，仍然是9家上市全国股份行中表现最差的，差不多是被“打回原形”。此外，华夏银行的其他各项核心财务指标也相当低迷。
资料来源Choice数据
而2024年前三季度华夏银行增长微薄，意味着四季度其营收仍然大幅承压，一个不小心，可能又会陷入负增长的漩涡。
03
稳健发展能力行业垫底
到2025年，由李民吉主导的华夏银行第二轮五年发展规划，将迎来收官之年。不过，在官方评价体系内，李民吉领导下的华夏银行稳健发展能力并不优秀。
中国银行业协会发布的衡量银行稳健发展能力相关榜单，最近发布的2024年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价结果显示，在15家全国性商业银行中，2024年华夏银行的“陀螺”评价体系综合评分为85.69分，是15家中最低的。
在上述榜单的多个细分评价指标中，华夏银行的评分均处于垫底水平，包括风险管控能力、服务能力、体系智能化能力等指标。
风险管控能力堪忧，一直都是华夏银行的老毛病。
源媒汇注意到，2024年以来，华夏银行陆续收到多张百万罚单。其中，2月份，华夏银行北京分行因“个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用”、“个人农业贷款存贷挂钩”等违规问题，被国家金融监管总局北京监管局处以警告并罚款461万元；7月份，华夏银行武汉分行因“虚列开支套取费用、贷款三查不到位”等主要违法违规事实，被国家金融监管总局武汉分局罚款300万元。
上述两笔百万罚单，还对相关责任人进行了相应处罚。其中时任华夏银行北京分行首席风险官廖卫东、华夏银行北京首体支行行长岳强分别被处罚20万元；时任华夏银行襄阳分行行长、武汉分行行长杨伟、武汉分行办公室行政事务岗副经理杨洪民，则分别被罚禁止从事银行业工作10年和3年。
在服务客户方面，华夏银行的问题也相当突出。据南方都市报统计，2024年上半年，华夏银行的用户投诉量达到3.88万件，相比去年同期增长7.48%，是9家上市全国股份行中除了光大银行、交通银行之外，增长最多的银行。
此外，虽然华夏银行在此前的发展规划中，一直都在提及数字化和数智化，但是在体系智能化能力方面，进步不大。
以最核心的体系智能化核心平台手机银行APP为例，2024年上半年末，华夏银行的手机银行APP注册客户数为2792.36万户，月活跃用户（MAU）452.92万户。相比其他8家上市全国股份行，华夏银行的线上客群数量并不高。
上半年9家全国上市股份行中，华夏银行的手机银行APP月活跃用户数量为452.92万，仅为招商银行的5.8%。
2025年华夏银行的新五年计划即将收官，李民吉治下的华夏银行如何总结这五年的成果，值得期待。