来源 :金融一线2024-01-17
作为公认的风口，数字化转型被视作当下时代经济发展的新推动力，这一重大新机遇，也伴随着新挑战。
过去，银行业服务实体经济的时候，中小企业缺乏融资常被提及。因此，金融业如何更好地滴灌实体经济，让金融和产业更好地融合也常被视作银行业的一道考题。
谈及金融如何去服务实体经济，华夏银行产业数字金融部总经理王涛以“血液”与“肌体”作比，称金融为“血液”，经济是“肌体”，血液需要更精准地滴灌到肌体所需要的地方。因此，乘着数字化的大潮，银行还是希望能借风口之势真正地服务实体经济。
王涛表示，华夏银行自2019年起开启了产业数字金融相关的理论研究。时至今日，研究已经进入了3.0版本，产业数字金融也成为了热门词。
总结数年的探索实践，王涛提出，过去，产业数字金融1.0更多涉及的是个体，为支行、经营单位跟客户关系的营销；2008年物权法推出，收账款可以做担保后，2.0版面世。
如今，以数字化为代表的3.0金融发展周期正在进行中。王涛认为，本阶段为产业链金融，拥有更多的生态主体，各种供应链的链形成了一个面，符合数字化转型的特征，即在一个体系里面形成一个生态。
供应链金融的概念，在近年来也反复被提及。谈及其与产业金融的区别，王涛表示，供应链为围绕核心企业上下游的一条线，贯穿从生产制造、采购、物流、分销环节，一直到消费端。供应链金融，过去更多地靠核心企业的信用做担保，担保的上限使得供应链金融的发展面临天花板。
产业金融，相较之下，不依靠传统人工的核、审、批，采取了数字化的授信方式，也不依赖核心企业，需要考察生态的健康、稳定，体系化是否符合风控模型。
王涛指出，在银行设计出产业金融理论的同时，“数据二十条”发布，数字成为资产已然是共识。因为，作为银行，首先要积累数字资产，同时要挖掘出它的数据价值；然后创设数字信用，通过模型来不断创设数字信用，最后形成数字化的担保，脱离核心客户的主体
与传统授信不同，产业数字金融并非简单的优化和提升，而是代际的提升。
产业数字金融，要在数字的可得、可信、可用等方面，不断通过区块链技术，通过隐私计算的技术、大数据、数字化模型等等这方面的能力构建起新的基础设施。这一过程中，不仅在银行端构建，还要在产业端构建。通过全社会的公共数据，产业段的主体数据，宽维数据以及银行自身的能力，按照符合银行发展能力要求的模型，来将其构建起来，成为数字化贸易金融。
目前，采用数字化授信的智能化风控，在业务发展的方向上分成了三大块：围绕交易为核心，银行所有业务都是由买和卖构成，上面是供应商，下面是经销商，中间是核心客户。
回首目前数字化经济的发展进度，王涛表示，中国经济目前的发展实际上进入到了存量的优化阶段，更多的不是增量，因为增量太小，还是要在存量里面有效的组织。所以，未来构建全国消费大市场，首先要打通大通道，构建大枢纽，才能赢得大发展，这些通都是要通过数字化的转型来满足未来的基础，新金融，需要新的基础设施支撑和建设。