来源 :新金融传媒2022-09-01
曾经风光无限的华夏银行，如今面临着业绩承压、高管动荡、罚单不断的困局。
01
业绩承压
近日，华夏银行发布2022年半年报。截至6月末，该行实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元，同比增长5.01%；营业收入484.52亿元，同比增长0.70%。
和曾经的业绩增速相比，现在的华夏银行算是“龟速增长”了。2017至2020年，华夏银行实现营业收入分别为663.84亿元、722.27亿元、847.34亿元、953.09亿元，同比增长分别为3.70%、8.80%、17.32%、12.48%。但到了2021年度，营业收入的增长率仅为0.59%。这种情况持续到了今年，虽然整体来说处于盈利状态，但不难发现，业绩增速下滑趋势已经十分明显。
利息净收入仍然是华夏银行营业收入的最主要来源，占比达到77.41%。但2022年上半年，该行净息差2.13%，同比下降28个基点，这也直接导致该行的利息净收入，同比减少29.35亿元，下降7.26%。
净资产收益率（ROE）、资产收益率（ROA）是衡量银行盈利能力的重要指标，也是券商分析师和机构投资者所看重的指标。华夏银行上述两项指标近年来却一路下滑，2017年末其年化加权平均ROE为13.54%，年化加权平均ROA为0.82%，均处于包括股份行、大行在内的同业中游水平。而截至2022年6月末，华夏银行加权平均ROE仅为3.59%，ROA为0.31%。如何扭转这种趋势，有待华夏银行管理层祭出切实举措。
02
不良“双升”
在资产质量方面，华夏银行出现了不良“双升”的情况。截至2022年6月末，华夏银行关注类贷款余额657.60亿元，比上年末减少27.69亿元；不良贷款余额411.13亿元，比上年末增加20.40亿元，不良贷款率1.79%，比上年末上升0.02个百分点。
分类型看，该行公司贷款不良率比上年末下降0.03个百分点，个人贷款不良率上升了0.12个百分点。在近日的业绩发布会上，华夏银行董事长李民吉表示，个人贷款不良上升主要集中在信用卡业务领域，原因是受疫情持续及反复影响，信用卡客户阶段性违约有所增长。
同时，华夏银行的资本充足率小幅下降。
截至6月末，华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.63%、10.77%、11.55%，比上一年末各下降0.15个百分点、0.21个百分点、1.27个百分点。而截至今年6月末，42家A股银行的平均核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.07%、11.50%、14.03%。
03
行长一职空悬半年
华夏银行的高层变动十分频繁，2021年至今，华夏银行已有五名董事辞职。今年2月，华夏银行副董事长罗乾宜和行长张健华相继辞职，行长一职至今仍悬而未决。
管理层的动荡让华夏银行在内控方面问题频发，罚单不断。2021年，华夏银行因涉及贷款管理、违规发放贷款等多项问题，收到两位数的罚单，罚款金额合计过亿，并在去年年底因侵害消费者权益的七项违规问题被中国银保监会消费者权益保护局点名。2022年上半年，也已收到13张罚单，被处罚金额超过2100万元。