来源 :中华网2022-05-07
5月5日,华夏银行举行了2021年业绩说明会。从其财报数据来看,2021年,华夏银行实现营业收入958.70亿元,同比微增0.59%,实现净利润239.03亿元,同比增长10.83%。
然而,光鲜的业绩,也难掩华夏银行面临的现实:2021年末,该行不良贷款率在42家A股上市银行中为第三高;同时,其拨备覆盖率略高于监管要求,在42家A股上市银行中倒数第三。
同时,华夏银行的盈利能力在2021年也出现了下滑,净利差和净息差两项指标双双下挫。而随着行长张健华在今年年初辞职,华夏银行也面临着核心高管团队的更迭问题。
多项指标承压
4月30日,华夏银行发布了2021年度业绩报告。截至2021年年末,其资产规模达36762.87亿元,较上年末增长8.13%。业绩表现为营收微增,利润增幅大于营收增幅。
华夏银行称,2021年该行营收能够出现微弱增长主要依赖于其非利息净收入。数据显示,2021年,非利息净收入为162.65亿元,比上年增加29.23亿元,同比增长21.91%;而作为银行最主要收入来源的利息净收入却出现了2.88个百分点的下滑,减少了23.62亿元至796.05亿元。
尽管华夏银行的营收仍然保持着微弱的增长趋势,但增速却已大不如前。2019年以来,华夏银行营收增速一路从17.32%降至0.59%,难续往日劲头。
利润方面,虽保持了较高的盈利,但其净利差及净息差两项重要的盈利能力指标却均出现了下滑。2021年华夏银行的净利差较上年下降0.22个百分点至2.26%,净息差下降0.24个百分点至2.35%;与此同时,该行的成本收入比却提高了1.13个百分点至29.06%。
而2022年一季度,华夏银行的盈利能力指标更是进一步恶化,截至一季度末,其净利差和净息差分别降至2.08%、2.13%。
"为应对息差下行压力,多家银行降低存款利率,我行也跟随同业脚步适度下调存款利率。”华夏银行副行长、财务负责人关文杰在5月5日的业绩说明会上指出,当前国内经济恢复发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,货币政策坚持稳字当头、稳中求进,继续引导降低实体经济综合融资成本。
资产质量方面,2021年末,该行不良贷款率较上年下降了0.03个百分点为1.77%,在42家A股上市银行中为第三高;同时,其拨备覆盖率为150.99%,虽然略高于监管要求,但在上述42家银行中仍倒数第三,风险抵补能力较弱。
银保监会数据显示,2021年四季度末,商业银行不良贷款率为1.73%。相较之下,华夏银行资产质量不及行业平均水平。
同时,资本充足率方面华夏银行同样面临不小的资本补充压力。数据显示,2021年末,华夏银行核心一级资本充足率为8.78%,一级资本充足率为10.98%,资本充足率为12.82%。而据银保监会披露,2021年四季度末,商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%,三项指标均华夏银行均低于行业平均水平。
此前,华夏银行非公开发行不超过15亿A股股票的方案已获银保监会批准。华夏银行董秘表示,目前资本补充工作正在有序推进中,后续将按照有关法律法规的要求持续推进发行工作。并指出,该行处于战略转型发展阶段,留存的未分配利润将用于补充资本,通过加快推进新发展规划落地实施,优化业务结构,提升自身盈利能力水平,不断增强风险抵御能力。
年报显示,2021年度,该行现金分红预案为每10股现金分红3.38元(含税),现金分红比例为25.06%,较上年提高0.02个百分点。