近日，佛山市住房和城乡建设局(以下简称“佛山住建局”)发布的一则通知引发热议。通知显示，华夏银行佛山分行未经监管各方同意，擅自将商品房预售款从专用账户划出，经多次约谈和警示仍拒不改正，对佛山市房地产市场造成了不良影响。
与此同时，华夏银行各分支机构也常因合规经营问题被监管部门点名。据记者梳理，该行2021年全年共收到30张罚单，罚金数额为1.29亿元。而5月份一张高达9830万元的罚单更使华夏银行成为去年上半年单张罚金最多的银行。下半年该行重庆分行在12月连收2张百万级罚单，合计被罚1602.43万元。
财报显示，华夏银行前三季度实现资产负债双增，但核心资本面临一定补充压力，核心一级资本已连降2年多。同时，该行不良贷款规模持续上升，不良贷款额已连升3年多，信贷资产质量变化仍值得注意。
记者就上述问题曾多次致电华夏银行，该行官网披露的电话一直无人接听。
挪用预售款遭住建局点名批评
近日，佛山住建局1月6日发布的一则通知广为流传，一时之间将当事人华夏银行推至风口浪尖。
通知称，华夏银行佛山分行未经监管各方同意，擅自将商品房预售款从专用账户划出，违反了《中华人民共和国城市房地产管理法》、《广东省商品房预售管理条例》、《佛山市商品房预售款监督管理实施办法》有关规定及《佛山市商品房预售款专用账户监管协议书》约定，经多次约谈和警示仍拒不改正，对佛山市房地产市场造成不良影响。
为防范类似情形发生，维护购房者合法权益，保障佛山市房地产市场平稳健康发展，即日起，请各区住房城乡建设和水利局暂停与华夏银行及其下属公司签订商品房预售款专用账户监管协议。同时，对华夏银行及其下属公司参与的佛山市住建领域相关项目，精准研判风险变化，及时有效防范应对，有效保障房地产市场平稳健康。
消息面上，华夏银行非法挪走预售款或与去年陷入债务危机的佳兆业集团有关，该行此次所挪款项乃是佳兆业悦峰项目的商品房预售款。据记者了解，因出现流动性问题，佳兆业自去年11月起不断传出旗下理财产品、美元债逾期和延期偿还的消息。去年12月，又出现4笔、合计逾5亿美元的优先票据本金及利息无法支付的情况。
业内人士表示，作为预售资金监管方的华夏银行或是为了预防风险，才会在佳兆业“暴雷”时，冒着违规风险擅自将商品房预售款从专用账户划出，由此遭到佛山住建局处罚。不过记者注意到，佛山住建局公告一栏已不再显示1月6日对华夏银行发布的处罚通知。
2021年收30张罚单多个分行屡查屡犯
虽然是房地产开发商出现了流动性问题，但是佛山住建局的处罚也同样显示出华夏银行在风险管控和合规操作上的问题。就银保监会公布的行政处罚书来看，华夏银行各分行也常因合规问题遭监管部门点名。据记者梳理，该行2021年全年共收到30张罚单，罚金数额为1.29亿元。
从时间上来看，华夏银行全年罚单不断。1至4季度分别收到了9张、5张、8张、8张罚单，罚款金额分别为535万元、1亿元、325万元、2077.43亿元。在30张处罚书中，涉及到贷款业务的占到25张。
而2季度罚金最高的原因在于华夏银行总行5月21日收到了一张高达9830万元的罚单，处罚原由涉及贷款管理、同业投资和理财业务等27项违规事由，这也使华夏银行成为去年上半年收到单张罚单金额最高的银行。
在第4季度，华夏银行收到了两笔百万级罚单，合计被罚1602.43万元。值得注意的是，这两次被罚主体皆为华夏银行重庆分行。据银保监会披露，12月3日，该行重庆分行因贷款“三查”不尽职、违规向资本金不足的房地产开发贷款项目发放贷款和掩盖资产质量等10项违规行为被罚没652.43万元，另有相关责任人程劼被罚款20万元、卢伟被警告。12月31日，该行重庆分行因违规掩盖风险、贷款管理不到位等2项违规行为被罚950万元，另有相关责任人程劼被取消高管任职资格5年，孔德强被警告并罚款20万元，文浩被警告。
对此，华夏银行也在2022年1月13日披露的公告中作出回应。该行表示诚恳接受并坚决执行监管部门的处罚决定，高度重视监管处罚问题，深入分析问题成因，强化长效整改机制，并将对相关责任人进行严肃问责处理。下一步将严格落实监管要求，坚持依法合规经营，持续强化内控合规管理，推动业务经营健康发展。
不过就记者梳理，华夏银行重庆分行并不是唯一一家多次遭罚的分行。从处罚频率来看，2021年的被罚“常客”还有呼和浩特分行被罚4次、深圳分行被罚3次、大连分行被罚2次、南昌分行被罚3次、北京分行被罚2次。从地域分布角度来看，被罚之情况可以说是从南到北，全国开花。
财报显示，华夏银行前三季度实现资产负债双增，但核心资本面临一定补充压力，核心一级资本充足率已连降2年多。同时，该行不良贷款规模持续上升，不良贷款已连升3年多。
联合资信出具的评级报告也指出，随着信贷业务的扩张，华夏银行资本消耗较快，核心资本面临一定的补充压力；资产质量下行压力下贷款核销和拨备计提力度较大亦对盈利水平造成一定负面影响。
具体来看，截至2021年9月末，该行核心一级资本充足率已从2018年的9.47%降至8.70%；一级资本充足率由2019年的11.91%降至10.95%；资本充足率从2019年的13.89%降至12.86%。
资产质量方面，虽然不良贷款率呈逐年好转之势，但不良贷款却呈增加趋势。截至2021年9月末，该行不良贷款率为1.78%，较2019年的1.83%下降了0.05个百分点。不良贷款已连升3年多，从2017年的245.97亿元逐渐增加至2021年9月末的387.03亿元。