来源 :和讯网2021-12-17
12月16日，银保监会消费者权益保护局发布《关于华夏银行(600015)侵害消费者权益情况的通报》（以下简称《通报》）。
《通报》指出，华夏银行存在七类违法违规问题。
宣传不规范
华夏银行在开展互联网贷款业务时，对实际利率展示不全面、片面宣传低利率，客户实际承担的年化综合资金成本最高甚至是宣传利率的2.5倍。这款问题产品就是华夏银行旗下的“华夏龙商贷”。《通报》显示，该产品在微信公众号宣传的是“年化利率低至7.2%”，但是客户实际承担的年化综合资金成本最高达18%，是宣传利率的2.5倍，且产品上线以来无客户享受最低宣传利率。
华夏银行另一款产品——“网商贷”在合作方手机APP页面宣传“日利率最低0.02%”，未按照监管要求展示年化利率，且实际最高年化利率为21.5%，是宣传利率的2.95倍。
除贷款利率宣传不实外，华夏银行在办理个人贷款时还强制进行产品搭售。《通报》显示，华夏银行办理个人贷款时，在借款人提供充足抵押的情况下，搭售“借款人意外伤害保险”，且保险第一受益人为华夏银行，涉及广州、武汉、成都、厦门等4家分行。
降低小微企业融资成本，支持小微企业发展是近年来的政策导向。但《通报》指出，华夏银行32家分行在向个人客户和小微企业等发放抵押贷款时，违规转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费和登记费。
违规收费适当性管理不当
理财是有风险的专业市场，各种产品的风险特征千差万别，明确投资者基本分类，做好适当性管理，才能真正保护投资者权益，减少投资者的盲目投资选择。
但《通报》显示，华夏银行向18周岁以下未成年人以及65岁以上高龄客户等“一老一小”群体销售不适当的基金、信托产品。未对基金业务的投资者分类进行系统控制和审核，部分初始风险承受能力为最低类别（C1-0级）的客户购买了R5级高风险产品。
华夏银行在信用卡方面也是问题重重，《通报》显示，华夏银行一是向未激活信用卡续卡客户收取年费。2019年1月至2021年3月，华夏银行信用卡中心向未激活信用卡续卡客户收取年费3174.35万元，涉及华夏精英尊尚白金卡、万事达钛金卡等28类信用卡。
二是超出政府定价标准收取助农取款手续费。《通报》显示，2019年1月至2021年3月，华夏银行超政府定价标准向借记卡持卡人多收取助农取款手续费2.91万元。收费标准按照取款金额的0.8%自动扣收，是政府定价标准的1.6倍，也未按规定对每月首笔取款业务免费。
华夏银行还通过格式合同强制客户接受交叉销售，侵害消费者公平交易权。《通报》显示，客户通过华夏银行信用卡网站申请办理信用卡时，领用合约作为申请材料嵌入申请环节，合约约定客户需同意该行向其推荐或营销其他产品和服务，未在领用合约或以其他方式向客户提供拒绝接受推荐营销其他产品和服务的选择，申请客户必须接受上述条款方可申办信用卡。
违规查询、存储、传输和使用个人客户信息
随着11月1日《个人信息保护法》的实施，企业保护用户个人信息的义务被予以明确。但是华夏银行在此方面的问题严重。
《通报》显示，华夏银行未经客户授权，以“业务营销需要”“核对贷款资金入账情况”以及员工异常行为排查等为由，违规查询个人客户储蓄存款交易信息。违规在公用互联网电脑存储以及通过互联网邮箱向合作方传输姓名、身份证号、银行账号、信贷记录等个人客户信息，存在信息泄露风险。信用卡中心向1.99万名已注销信用卡账户的客户致电营销保险产品，部分客户多次明确表示拒绝来电，该行仍持续向其电话营销。
对于上述问题，《通报》认为华夏银行上述违法违规行为，严重侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等基本权利。据悉，银保监会已要求华夏银行进行整改。
同时，《通报》要求，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，严禁侵害消费者权益乱象花样翻新、问题屡查屡犯；要认真贯彻《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》和《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等法律法规和消保行为监管要求，落实消费者权益。