近一段时间以来，各地银保监局加大了对银行业的违规检查力度。很多银行不幸中招，罚单像雪花一样飞舞。违规案由五花八门，违规形式花样翻新，让人眼花缭乱。
在这些被罚的银行中，有国有银行、全国股份制银行、城商行，也有农商行，农信社，村镇银行等大大小小的金融机构。
华夏银行，在这些吃到罚单的银行当中，显得格外地“亮眼”。该行不仅经常”榜上有名“，其重庆分行近期吃到的一张罚单违规事实更是多达10项，其中一些违规事实涉及侵犯消费者权益。这在近一年来的罚单当中，非常少见。
对此，银保监会消费者权益保护局看不下去了，鉴于华夏银行在侵害消费者权益方面劣迹斑斑，该局果断亮剑，杀鸡儆猴，在近日发布了《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》。通报当中，“七宗罪”赫然在列。
下面，我们就来看看华夏银行是如何侵犯消费者权益的。
侵害消费者知情权
华夏银行“华夏龙商贷”在宣传时，宣称该产品年化利率低至7.2%，但实际上，客户需要为此承担的综合年化收益最高可达18%，宣传的利率只是个零头。而且自产品上线以来，根本就没有客户享受最低宣传利率。
这是典型的“挂羊头卖狗肉”的行为，以低息为噱头，引诱人们上钩。对此，监管方面专门出台了互联网贷款业务管理办法，明确要求银行在销售互联网贷款产品时，要全面最终实际利率、不能以低利率为诱饵，侵害消费者知情权。
而另外一款产品“网商贷”则是宣传“日利率最低0.02%”，但实际最高年化利率高达21.5%。很多消费者，一看到0.02%的字样，就觉得很划算。而且对于大部分的消费者，也搞不清楚日利率和年利率之间的关系。华夏银行这种避重就轻花影移形的手法，同样违反了监管方面要求互联网贷款产品要标注“年利率”而不能标注“日利率”的要求。
侵害消费者财产安全权
在理财新规当中，有明确规定，不能向低于18岁的未成年人和高于65岁的老年人销售理财产品和基金。理财新规同时规定，消费者在投资的时候，银行要对消费者进行适当性分类管理，消费者只能购买和自己风险评估等级相匹配的投资产品。
而华夏银行对购买基金的客户年龄未进行系统控制，导致手机银行、网上银行渠道向18周岁以下未成年人销售风险较高的基金产品。还通过代替客户风险评估、诱导客户多次评估等方式提高客户风险评估等级，向65岁以上高龄客户销售高于其实际风险承受能力的信托产品。
捆绑销售
对于捆绑销售，我们并不陌生。可能在很多行业都碰到过这种现象，银行也不例外。通报显示，华夏银行在办理个人贷款时，在借款人已经提供充足抵押的情况下，仍然让客户购买“借款人意外伤害保险”，且保险第一受益人为华夏银行。
很显然，华夏银行是在打擦边球。和保险公司进行利益勾结，损害借款人的权益。
当然，银行和保险公司是可以合作的。事实上，银行和保险公司的合作关系很紧密。很多银行和保险公司推出”信保贷“，就是一款很受客户欢迎的业务。这款产品也是要求客户必须在保险公司投保，受益人为放款银行。但是以客户没有其它抵押物为前提的。
侵害自主选择权
银行的业务种类很多，不同的业务条线或者业务门类也有着各自的获客渠道。有时候银行为了降低销售成本，会进行交出营销。比如我们去银行存款的时候，会有其它工作人员给你推荐理财产品或者其它的金融服务。这就是一个交叉营销的场景，这样的场景很多。
交叉营销并不是坏事，无论对于银行还是客户，是两全其美的事情。但这里有一个前提，那就是营销过程要合规，要尊重客户的自主选择权，不能通过霸王条款强迫客户接受。
具体到华夏银行，客户申请办理信用卡，被要求必须同意该行向其推荐或营销其他产品和服务，方可申办信用卡，没有其它的选择。很显然，这侵害了客户的自主选择权，应该是给客户选择的机会。
侵害信息安全权
当下，信息安全越来越成为一项非常重要的内容，各行各业都在进行信息安全培训和管理。银行作为百业之王，信息安全尤为重要。银行在办理业务过程中，采集到了大量的客户信息。
这些客户信息当中，有些是涉及个人隐私的，比如客户姓名、身份证号、电话号码、通信地址、账号以及房产信息等。银行有权利采集这些信息，但不代表可以随意使用这些信息，更不能对外泄露。
因此，从信息的采集、储存和传输，再到这些信息的使用上，都对银行提出了更高的要求。本次通报中，华夏银行未经客户授权，以某种需要为由，通过柜面非密查询个人客户储蓄存款交易信息就是一个典型案例。
《储蓄管理条例》第三十二条规定：储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。除特殊情况外，储蓄机构不能代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款。
就算银行自己使用这部分数据，也需要取得客户授权方可。
在客户信息的存储和传输方面，华夏银行也有诸多违规之处，比如“在公用办公设备中违规存储大量个人客户信息，通过互联网邮箱向合作方传输个人客户信息，且数据交互未实现全面系统控制”。这种行为，是很容易造成客户信息泄露的。
违规收取费用
在违规收费方面，华夏银行有两项乱收费行为。一项是”向未激活信用卡的续卡客户收取年费"。违规收取年费高达3174.35万元。华夏银行在收取相关年费时，并未获得持卡人同意或授权，也未提供任何实质性服务。
我们在办理信用卡时，销售人员会告诉我们，不激活是不收取年费的。大部分的银行基本能做到，但总是有类似华夏银行这样的银行贪得无厌，违规收费。
另外一项违规收费行为是“超出政府定价标准收取助农取款手续费”。通报显示，在2019年1月至2021年3月，华夏银行超政府定价标准向借记卡持卡人多收取助农取款手续费2.91万元。收费标准是政府定价标准的1.6倍，并且也未对每月首笔取款业务免费。
我们知道，当下为了扶持小微企业以及三农服务，国家提倡银行对符合条件的小微企业及农户进行减费让利，从而支持实体经济的发展。华夏银行在大是大非面前，吃相有点难看。
违规转嫁成本
通报显示，在2019年1月至2021年3月，华夏银行在向个人客户和小微企业等发放抵押贷款时，把本该由银行承担的押品评估费和登记费，转嫁给借款人承担了。
为了有效降低企业融资成本，更好地支持实体经济的发展，监管方面要求银行减免一些不合理的收费项目，押品评估费和登记费就是其中的减免费用之一。
结语
其实，纵观华夏银行“七宗罪”，都有相关管理办法进行约束。华夏银行对这些监管要求不可能不知道，显然就是明知故犯，而且屡教不改。究其根本，就是利益使然。
银行追逐利益无可厚非，但前提是要合规合理，公平诚信。在获取自身利益的同时，也不能侵害消费者的合法权益。