中国银行业的经营韧性持续凸显。
透过近期密集出炉的上市银行2025年年报，从规模扩张、盈利表现到风险管控，均呈现出稳健向好的态势。
需要看到的是，面对息差收窄与信用风险挑战，营收承压、拨备承压成为普遍难题，仅有少数银行实现了盈利较快增长，且拨备覆盖率不降反升，展现出更高的业绩含金量。
浦发银行就是如此。年报显示，2025年浦发银行总资产首破10万亿，营收增长1.88%，归母净利增长10.52%；不良贷款余额和不良率双降，核心风险指标实现连续6年改善，拨备覆盖率创2015年以来新高。
事实上，从已经公布业绩的上市股份行来看，浦发银行的营收增长、净利润增长均位居首位，且是唯一一家拨备覆盖率逆势上升的银行。
这是一份承载着质变突破的成绩单，勾勒出浦发银行跨越发展低谷、步入高质量发展新阶段的清晰轮廓。在金融强国建设、培育新质生产力的时代背景下，浦发银行正在走出一条规模与质量兼具、创新与实体融合的转型之路。2023年9月，浦发银行新一届领导班子履新，此后正式确立“数智化战略+五大赛道”发展路线，成为其破局的关键。短短三年时间，浦发银行的发展面貌已然焕然一新，朝着股份行前列持续挺进。放眼整个资本市场，浦发银行亦是近年来表现最好的上市银行之一，其中2025年全年，股价累计上涨24.56%，排名股份行第一。
从浦东开发开放的时代浪潮中诞生，到历经行业周期的阵痛调整，再到2025年以质效双升的亮眼业绩站上全新起点，浦发银行的发展轨迹，既是一家股份行穿越行业周期的转型样本，也是中国金融业服务实体经济、向新而行的生动缩影。01业绩回升2025年的中国银行业，仍身处净息差持续承压、同质化竞争加剧、盈利模式亟待转型的行业深水区。
对股份行群体而言，更是面临国有大行下沉抢客、城农商行区域深耕的双向挤压。而浦发银行这份年报，以规模突破、盈利提速、质量优化的三重成果，显著跑赢行业平均水平，在股份行阵营中脱颖而出，交出了一份兼具规模与质量、彰显韧性与实力的答卷。
规模上，浦发银行于去年完成历史性跨越。截至2025年末，资产总额达100817.46亿元，较上年末增长6.55%，正式成为国内第9家总资产突破10万亿元大关的商业银行。
规模之外，浦发银行实现质效双升。全年营收同比增长1.88%，归母净利、扣非净利分别实现10.52%、13.43%的双位数增长——区别于同业依赖规模扩张或释放拨备的盈利增长模式，盈利增长更多源于自身经营能力的提升。
盈利增长的背后，是浦发银行资产负债管理的深层变革：驱动资产端效率提升，夯实负债端基础存款，推动净息差实现趋势企稳、边际向好；坚定推动轻资本转型，拓展非息收入来源，财富管理、托管等重点中间业务手续费收入稳健增长，债券、基金、贵金属、外汇衍生等交易性收入显著提升。
浦发银行的业绩在2024年触底反弹，进入2025年开始全面向好，连续四个季度营收与净利润双增，标志着其经营周期步入全新阶段，经营回暖更具持续性和稳定性。
更为难得的是，在规模与盈利双增的同时，浦发银行坚持“控新降旧”并举，风险压降成效显著，资产质量稳步提升。
报告期末，浦发银行不良贷款余额、不良贷款率较上年实现“双降”，其中不良贷款额719.90亿元，较上年末减少11.64亿元；不良贷款率1.26%，较上年末下降0.10个百分点，为近11年来最低水平；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率200.72%，较上年末上升13.76个百分点，为近10年以来最优水平。
这份量质齐升的答卷，印证了“新浦发、再出发”的战略成效，为长期盈利稳定筑牢根基。02战略领航锚定数智化战略，浦发银行从2023年谋定方向、破题起势，到2024年体系完善、赛道突破，再到2025年内核重塑、效能彰显，在行业变革浪潮中赢得主动。
2024年4月，浦发银行在年报中首次系统提出聚焦“五大赛道”，全面推进数智化战略”的核心路线图，将科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融明确为战略主航道。
不同于以往的业务布局，此次战略重构的核心在于数智化驱动。浦发银行以数字技术为核心搭建“五大赛道+五数经营新模式”，将数智化贯穿于客户服务、产品创新、风险管控、运营管理的全流程，重塑在对公领域的传统竞争优势。
此外，“集团协同、一体化经营”被提升到了更重要的位置。集团及各子公司紧扣数智化战略核心，以五大赛道为重点，锚定高效率协同要求，强化一体化经营和统一化管理，让传统对公优势与数字化创新形成叠加效应。
从战略布局到成果落地，浦发银行快速迎来收获期，还要归功于对服务实体经济这一核心定位的坚守。浦发银行始终将提升服务实体经济能级作为首要着力点，通过强化重点领域、重点区域与新质生产力行业的信贷投放，推动信贷资产实现质的有效提升和量的合理增长。
可以说，战略重构为浦发银行找到了穿越行业周期的核心密码，推动其从规模驱动转向价值驱动、科技驱动、实体驱动的高质量发展模式。03赛道深耕浦发银行的质变，来自于数智赋能赛道，构筑特色经营护城河。
经过三年来的布局与发力，浦发银行五大赛道已实现从单点突破到全域开花的跨越式发展，不仅激活了对公业务的传统优势，更推动零售、跨境等业务协同增长，成为业绩增长的核心支撑。
面对新一轮科技革命和产业变革浪潮，浦发银行站在做好“科技金融”大文章、服务好上海国际科创中心建设的战略高度，持续擦亮科技企业“首选伙伴银行”品牌。截至2025年末，科技金融贷款规模（中国人民银行统计口径）突破万亿元大关，服务科技企业超25.6万户，服务的全国科技企业上市公司超八成，在央行首次“科技金融服务质效评价”中获评“优秀”，位列股份行第一。
供应链金融则是浦发银行服务实体经济、筑牢产业链供应链韧性的关键布局，其核心在于通过科技赋能与业务创新双轮驱动，提升中小微企业的融资可得性、效率与体验，助力产业链稳链、固链、强链。报告期末，累计服务供应链上下游客户37408户，同比大增97.76%；在线供应链业务量当年实现7871.13亿元，同比大增194.82%。
不止于科技金融与供应链金融，在普惠金融、跨境金融与财资金融等赛道，新战略所带来的改变同样显著，形成了多点发力、协同增长的发展格局。
普惠金融方面，浦发银行以数智化为核心引擎，驱动普惠金融转型突破。报告期末，普惠两增贷款规模5239.91亿元，同比增长12.51%，增量创近四年新高，年增量位居股份制银行第二位，规模排名实现争先进位；普惠两增客户数50.98万户，同比增长24.22%。
跨境金融方面，发挥集团化、国际化经营优势，提升金融服务企业客户出海经营价值，不断提高“浦赢跨境”品牌影响力。报告期内，跨境交易结算量4.49万亿元，增长44%。报告期末，跨境本外币贷款余额3363亿元，增长27%。自贸存贷款业务规模达1634亿元，同比增长14%，排名全市场前三。跨境客户数近4.9万户，同比增长24%，跨境数字化渠道活跃客户达2.8万户。
财资金融方面，浦发银行发挥集团协同和综合牌照优势，推进财富管理和资产管理双轮驱动。报告期末，管理个人AUM余额（含市值）4.66万亿元，同比增长20.26%。财资赛道的资产管理规模达3.36万亿元，同比增长23.66%；财资赛道实现财资中收71.86亿元，同比增长17.55%。月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模达5.55万户。
这种深耕亦体现为在重点区域的优势巩固。深耕长三角一体化主场阵地，浦发银行区域贷款规模稳居股份行首位，资产质量持续领跑，银团、绿色、并购等特色业务优势显著；同步发力京津冀、粤港澳大湾区，两大区域贷款规模快速增长，全面提升服务实体经济质效。04数智强基科技之于金融的意义，早已超越工具层面，成为贯穿金融业发展的战略主线。
随着新一轮科技革命和产业变革加速演进，如何强化数智化技术应用，全面提升客户经营、产品研发、风险控制、运营管理等方面能力，成为商业银行高质量发展的关键所在。
在数智化战略引领下，浦发银行构建了一个全息、全员、全链条的科技体系。无论从费用投入、人力资源匹配还是体系建构，都在全面发力。过去三年累计科技投入达到217.5亿元。2025年，浦发银行基于市场调研、战略执行和未来产业布局，提出推进超级平台、超级产品、超级系统“三超”建设，旨在聚合优势资源，加强数智技术与金融业务深度融合，打造一系列具有市场影响力和浦发特色的数智化载体，形成客户体验良好、竞争优势突出、品牌效应显著的“超级”业务。
具体来看，浦发银行以超级平台构建数字化服务生态，手机银行、“浦惠来了”两大平台客群规模与用户活跃度稳步攀升；超级产品打造科技硬核标杆，“浦链通”“浦闪贷”“浦赢并购”“浦惠贷”“浦科贷”等数智化拳头产品精准对接客群需求，依托大数据风控、智能定价模型，全面提升服务质效；超级系统强化赋能增效，以“智能大脑”驱动产品创新、升级服务品质，让决策更精准、服务更贴心、运营更高效。
在人工智能领域，浦发银行深入贯彻落实中央“人工智能+”行动意见，以人工智能“流程化贯通、工程化实施、规模化应用”为目标，推动人工智能与金融业务的深度融合。
报告期内，浦发银行完成DeepSeek-671B等30个大模型本地化部署，发布《“人工智能+”应用规划白皮书》，建成全栈信创千卡高性能算力集群，发布银行业首个知识资产管理制度，上线首个系统级规模化人工智能应用范例“数智运营服务及作业平台建设项目”。
在场景应用层面，浦发银行已经建设超过200个人工智能场景，深度赋能智慧营销、智慧经营、高效运营、数智风控、智能管理五大领域，以规模化应用实现技术创新向新质生产力转换，累计产生300人年新质生产力。聚焦五大赛道的全流程赋能，促进实现人工智能场景规模化应用，累计大模型调用量超5亿次。
可以看到的是，浦发银行正在用实打实的突破与成效，印证数智化战略的丰硕成果，全面彰显硬核实力与长远发展潜力。
根据浦发银行《人工智能实施行动计划（2026）》，将以“三大维度+五大工程+一套实施工艺”体系推动AI从工具升级为业务核心引擎，加速AI从试点探索走向全集团规模化落地。05结语历经三年转型积淀，浦发银行已手握坚实的发展底气。
浙商证券最新研究报告指出，浦发银行以科技为引擎，经营质效有望得到持续提升，驱动估值修复。展望2026年，预计浦发银行的营收和利润增速均有望领先于同业，盈利能力继续呈现出向好态势。
站在资产规模突破十万亿元的新起点，面对奔涌向前的数字化浪潮，浦发银行正带着敢闯敢试的创新基因，锚定金融强国建设的时代方向，坚持数智化战略，在高质量发展新征程上昂首向前。