2023年召开的中央金融工作会议上,科技金融被确定为"五篇大文章"之一。作为业内较早开展科技金融服务模式探索的商业银行,浦发银行将科技金融作为"五大赛道"的首位,近年来,探索出"商行+投行+生态""股、债、贷、保、租、孵、撮、联"的科技金融服务体系,助力科创企业"枝繁叶茂"。
创立"热带雨林"式全生命周期科创企业服务模式、推出孵化器"张江创孵基地"、设立全国首家硬科技支行……浦发银行以高质量金融服务为科创企业保驾护航。截至2024年一季度末,浦发银行服务科技型企业6万户,贷款余额超5300亿元,服务科创板企业超过70%。
近期,中国网财经记者前往上海、西安进行实地调研,采访了瓴钛科技(上海)有限公司(下称"瓴钛科技")、陕西九益气浮导轨有限公司(下称"九益气浮导轨")、西安中科光机投资控股有限公司(下称"西科控股")等多家企业,深入了解浦发银行陪伴科创企业共同成长背后的故事。
创新:升级科技金融产品体系
科技创新具有成本高、周期长、风险大等特点,从科技研发到成果转化应用,再到市场开拓、产生效益和投资回报,科创企业不断向下扎根、向上生长的过程中,离不开金融活水的倾力"浇灌"。
对此,瓴钛科技创始人潘博深有感触。"芯片的研发周期较长,从早期的系统设计,到电路设计再到最后的量产,对资金的需求很大。"潘博接受记者采访时表示,瓴钛科技成立于2021年9月,公司第一代主力产品毫米波传感器芯片马上进入量产阶段,主要应用于智能驾驶、智慧交通等领域。
对于瓴钛科技这类处于初创期的企业而言,从产品研发到产生收益,这期间需要耗费大量资金。据了解,浦发银行上海分行为瓴钛科技投放了分行首笔"浦投贷"。"浦发银行为我们提供了巨大的金融支持。"提及与浦发银行的合作,潘博称赞道。
九益气浮导轨则是浦发银行"浦投贷"的首家受益企业。"我们公司成立于2022年,主要从事陶瓷导轨的研发、生产和销售。"九益气浮导轨董事长吕洪庆表示,公司刚起步的时候,资金需求非常急迫,同时面临团队不足、市场挑战等诸多难题,浦发银行西安分行为其提出了融资结构方案,帮助解决了公司的资金难题。
"我们全面评估九益气浮导轨经营情况及发展前景,详细调研企业上下游情况,最终给予企业1年期200万元的‘浦投贷’授信,有效满足了企业的融资需求,同时也促成了与企业认股选择权业务的合作。"浦发银行西安硬科技支行行长张明介绍道。
"‘浦投贷’运用创新的打分卡模式,与传统的评级完全不同。"浦发银行上海分行张江科技支行副行长方怡菁介绍称,"浦投贷"以看未来的眼光,评估企业科技创新能力,覆盖科技企业早期成长阶段,以信用贷款支持企业经营。
与"浦投贷"不同的是,"浦科并购贷"主要面向成熟期阶段的科技企业,服务科技企业关键科创成果转化、技术突破、产品研发、并购重组。西科控股则是浦发银行"浦科并购贷"的受益企业。
记者了解到,西科控股成立于2012年,是专业从事院所科研成果转化、对外投融资、科技孵化器建设运营与服务的控股公司。2024年1月,西科控股计划收购某公司部分股权,因自有资金紧缺,无法完成收购计划。
浦发银行西安分行获悉后,为西科控股落地分行首笔"浦科并购贷",合计投放4790万元。"浦发银行对我们的帮助特别大,特别是在紧急需求时,浦发银行始终站在客户的角度考虑问题,为我们提供所需要的支持和服务。"西科控股财务副总监杨婷称。
为满足各类科技企业在不同生命周期阶段的不同需求,在产品供给方面,2024年浦发银行升级科技金融全生命周期立体化产品矩阵,推出了"5+7+X"浦科系列产品,进一步提升完善科技金融产品线,其中包括"浦创贷""浦投贷""浦新贷""浦研贷""浦科并购贷"五款产品,全方位满足不同科创企业的资金需求。
探索:推出孵化器"张江创孵基地"
在科创企业成长为"参天大树"之前,企业的培育和孵化是重要一环。开放式办公区、多功能会议中心、休闲交流区域……在浦发银行上海创新中心"张江创孵基地",这一系列的空间使用对入孵企业免费开放。
2024年5月24日,浦发银行上海创新中心落地张江,并推出首个孵化器"张江创孵基地",陪伴科创企业茁壮成长。记者在调研中了解到,"张江创孵基地"不仅是一个物理空间,更是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。
在孵化模式上,"张江创孵基地"一方面借助全集团力量、聚合金融同业渠道,为企业提供更综合化、更全覆盖的耐心资本、长期资本和赋能资本;另一方面积极为企业提供办公场地、账户结算、政策申报、商机匹配等多元化"金融+非金融"服务。
此外,"张江创孵基地"与浙大等高校科研机构组建联合实验室,与集成电路、生物医药等行业枢纽企业联合开展培育孵化,以"加速营""主题日"等活动为科技企业提供更多增量价值,满足科技创新创业者的多场景服务需求。
浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉进一步解释称,与传统孵化器相比,"张江创孵基地"具有三大优势,一是服务范围更广泛,二是提供全生命周期服务,三是提供的服务是样本化的优秀路径,帮助科创企业少走很多弯路。
瓴钛科技则是"张江创孵基地"首批入孵企业之一。"截至目前,‘张江创孵基地’入孵企业超过30家,今年的目标是达到50家企业。"方怡菁介绍称,在孵化对象上,"张江创孵基地"主要面向已拥有或正在研发自主知识产权的小型科技企业,重点聚焦集成电路、生物医药、人工智能等上海三大先导产业,优先支持芯片智造、人工智能、5G技术等重点领域的企业。
除了"张江创孵基地"之外,浦发银行上海分行创新提出"热带雨林"式全生命周期科创企业服务模式。什么是"热带雨林"式服务模式呢?钟泉告诉记者,"热带雨林"式的"打法"是浦发银行在多年服务科创企业的基础上总结出来的一套服务思路。
据了解,"热带雨林"式科技型企业服务模式分别针对"高大乔木"类企业、"重点苗木"类企业、"茂密灌木"类企业,提供覆盖企业全生命周期的信用贷款产品体系。如,针对拟上市企业推出"上市贷"产品;针对科技小巨人企业首创"科技小巨人信用贷";针对专精特新企业推出"专精特新企业服务方案"。
"通过‘热带雨林’式划分,针对不同级别的客户,我们有相应的服务体系和策略。例如,在企业‘幼苗’时期,一般采用简单的服务方式,例如贷款;当他们成长为‘高大乔木’时,我们也可以满足企业别的需求,例如并购、海外需求等。"方怡菁进一步介绍称。
创新提出"热带雨林"式全生命周期科创企业服务模式、推出首个孵化器"张江创孵基地"……浦发银行上海分行用心书写科技金融大文章。数据显示,截至2024年3月末,浦发银行上海分行服务科技企业约1.2万户,服务上海地区科创板上市企业超九成,科技贷款规模超1000亿元。
样本:设立全国首家硬科技支行
数字人"小浦"、"浦惠座舱"、星空顶、指引灯带……走进浦发银行西安高新区硬科技支行,多样的科技元素尽显。这家硬科技支行,也是全国首家精准服务硬科技企业、促进硬科技技术发展的银行专业机构。
"现在来网点的客户很少,大部分客户使用网点的智能设备就可以办理业务,我们主要做一些辅导,帮助客户熟悉设备的使用。目前除了一些传统的账户结算类操作还需要在柜台办理,其余的基本都可以实现人机对话。"张明介绍称。
除了网点所展示的科技元素之外,硬科技支行还有哪些特点?对此,张明解释称,设立硬科技支行的目的在于打造一个专业的、具有科技金融特色的网点,相对于传统网点,硬科技支行具有专、精、特、新四大特点。
据张明介绍,硬科技支行第一个特点是"专",专心致志服务硬科技企业,95%的客户都集中在硬科技领域;第二个特点是"精",硬科技支行把服务硬科技企业研究得更深入、更细致;第三个特点是"特",制度和机制上实施差异化安排,保障硬科技支行长期、可持续运转;第四个特点是"新",创新服务以及产品,帮助硬科技企业解决问题。
值得一提的是,浦发银行首笔"浦投贷""浦科并购贷"业务均在硬科技支行落地,此外还落地全国首单"技术交易信用贷"、全国首批混合型科创票据业务等。"经过市场磨合,与科技型企业沟通的不断深入,硬科技支行不断取得新的突破。"浦发银行西安分行党委委员余勋称。
硬科技支行是浦发银行深耕科技金融成果的体现。据余勋介绍称,浦发银行西安分行着力打造科技企业"专业经营、专项考核、专门审批、专属资源"的特色服务体系。除了建立专业机构以及专项考核之外,为了适应市场,解决好科技型企业的问题,浦发银行西安分行还成立专门的审批团队,同时配备专属的资源,就人力、财力等方面提供专属支持。
与此同时,浦发银行西安分行不断优化金融供给结构,深化产融结合新模式。积极落实陕西省"十行千亿惠万企"融资专项行动方案,成立专项"金融顾问"团队,并积极参与陕西省工信厅、陕西省特色工业园区和省级小微企业双创基地专项服务行动,点对点开展"特色园区"和"双创基地"对接活动,2024年以来,开展银政企对接活动20余场,不断加强银企沟通与业务衔接,累计覆盖企业近300家。
截至目前,浦发银行西安分行科技金融贷款达到230多亿元。近三年来,实现了科技金融连年翻番的态势,累计为陕西省2000多家科技型企业提供金融服务。"未来,我们将在总行的引领下,不断探索科技金融服务模式,更好助力科技型企业的发展。"余勋称。