日前,在浦发银行2023年度暨2024年第一季度业绩说明会上,该行新领导班子首次集体亮相。数据显示,截至今年一季度末,浦发银行实现营业收入453.28亿元;实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元,同比增长10.04%。该行经营改善、净利润规模增长的背后,与"数智化"战略稳步推进密不可分。
2024年,浦发银行将"数智化"作为构建发展新动能的战略安排。具体而言,聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融"五大赛道",加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态,着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系"五大体系",配套实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略"四大策略",加强组织保障、资源保障和政策保障"三大保障"体系建设,全力推动"数智化"战略落地生根。
为何提出数智化战略?
浦发银行"AI驱动的3D金融数字人"小浦
数字化、智能化转型,对金融机构而言不是一道"选择题",而是数字经济时代的"必答题"和"抢答题"。
"去年四季度新班子组建后,特别是中央金融工作会议明确提出加快建设金融强国的目标后,我们检视自身经营发展环境,分析研究发展的优劣势,在前三季度经营绩效承压的情况下,谋划战略升级,在经营端想措施、想办法。"浦发银行党委书记、董事长张为忠介绍说,在今年一季度,浦发银行明确提出"数智化"发展战略,打造全行"第二增长曲线"。
张为忠表示,提出"数智化"战略的具体考量,一是顺应时代发展趋势。当前数字技术蓬勃发展,数据成为新生产要素,人们的生产生活方式发生深刻改变。面对"数智化"快速发展趋势,金融机构要充分利用数据要素优势,强化智能技术应用,打造与数字经济时代相匹配的金融服务能力。
二是顺应监管政策导向。要服务建设金融强国,就是要以人民为中心,将金融服务扩容下沉,用新方式推动新质生产力发展,让社会民生和广大市场主体有获得感。数智金融赋能就是要强化数据应用、技术赋能,通过场景应用拓宽服务的广度和深度,更精准有效地服务实体经济、服务人民大众。
三是顺应自身发展实际。"浦发银行有着良好的创新基因,优化经营结构、打牢经营基础、赋能经营手段,是目前重点考量的问题。"张为忠坦言,而立之年的浦发银行正处于再塑再造、快速求变的重要发展阶段,战略转型就是要进一步发挥浦发银行的基因、区位、专业等多方面优势,推动全行经营发展迈向新阶段。"数智化"战略转型重点在于创新,根本是要提升生产力,重塑全行发展动能。
如何实施数智化战略?
战略的有效落地需要良好的实施路径。浦发银行"数智化"发展战略拥有完整、严谨的实施体系,概括为"5-5-5-4-3",即聚焦"五大赛道"、构建"五数"经营新模式、打造"五大体系"、实施"四大策略"、建设"三大保障体系"。
张为忠具体介绍,"五大赛道"方面,科技金融要重构服务模式,增加服务和产品供给;供应链金融要发扬对公业务优势,再造和拉长核心企业与上下游的生态,向纵深推进;普惠金融要市场下沉、经营下沉,让更多市场主体在金融服务中受益;跨境金融要发挥好离岸银行和自贸业务优势,支持中资客户"走出去"、承接海外客户"引进来";财资金融要公私联动服务好企业家和企业主,财富资产配置与零售业务要接续。
"五数"经营新模式方面,强化数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态等领域建设。即夯实数字基建底座,建好分布式架构,强化分布式场景应用;创新数字产品,打造贯穿客户旅程、全生命周期的产品谱系;强化数字运营,有效对接需求、快速迭代产品;加强数字风控,提升风控的全面性、精准性;打造数字生态,广泛连接,实现对客户的全方位赋能。
"五大体系"方面,站在企业级的高度打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系,重塑全行经营逻辑,实现市场绩效倍增。
"四大策略"方面,聚焦区域、行业、线上化、数字化创新四个维度,打造与"数智化"战略相匹配的策略体系。张为忠介绍,"区域上,坚持深耕上海,精耕细作长三角,挖潜长江经济带,进而辐射全国,这可以看成一个‘箭型’策略;行业上,强化行业研究,结合各地经济发展实际、产业结构特征,重点做好新质生产力研究、市场研究及客户研究;继续强化线上布局,提升线上化、平台化获客能力;加大创新力度,搭建创新‘运动场’,以创新引领发展。"
"三大保障体系"方面,加快推进组织保障、资源保障和政策保障等体系建设,全力支撑战略落地。前段时间,浦发银行进行了组织架构优化,重置前台部门,加重前台部门的配置,让基层能够快速得到总行的支持和服务,让前台的需求能够快速得到响应,形成股份行的效率优势。同时,以组织机制创新激发业务创新活力,保障"数智化"战略生根落地。比如,浦发银行成立了数据管理部、研究院,经营能力进一步提高。围绕战略布局,成立了科技金融部,专门重塑供应链创新部门,又重新设置乡村振兴部门,重新定位普惠金融部门职能,把跨境离岸业务整合进跨境金融部门,以此提高服务能级,支持战略体系快速推进、有效落地。
如何以数智化战略提升服务质效?
作为金融科技的先行者,浦发银行深入推进数字金融创新发展,对外赋能业务拓展,对内提升运营效率,促进数字技术和金融业务的深度融合,助力数字经济发展。
公司业务领域,浦发银行搭建全球司库(GMTS)平台,通过数字化整合金融与非金服务,为客户提供"咨询+系统+金融+运维"一体化司库服务方案,助力企业提升司库管理的精细化、集约化、智能化水平。同时,为"走出去"企业提供多币种、多语言、多时区、多银行的"一站式"服务,以及为企业跨境经营提供"统一可视""统一支付""内控管理""驾驶管理舱"等资金管理服务。另外,搭建投行"浦智"系列平台、打造"浦智E购"并购金融业务支持系统、"浦智E讯"对客咨询顾问融智服务平台、"浦智E融"中长期资金融资服务平台以及"浦链E融"供应链金融平台,推进公司客户经营管理数字化能力及穿透管理能力提升。
金融市场领域,浦发银行升级"智能投研、智能交易、智能监控"平台,完善托管业务系统建设,迭代优化票据经营模型体系,强化避险业务融智输出。2023年,该行智能生产投研报告近750 篇,债券对外程序化报价超588万笔,外汇对外程序化报价900万笔。自货币市场AI交易员"小浦"上岗至今,已累计服务261家金融机构、撮合超2.8万亿元交易。
"2024年,浦发银行再出发,立体化重塑数字时代的银行业经营逻辑,将通过数字技术打开时空、连接市场、构建生态、解放人力,最终实现线上化、数字化、平台化、生态化经营的新模式,提升为客户创造价值的能力。"张为忠表示。