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浦发银行2024年一季度净利润同比增长10.04% “数智化战略”转型引领高质量增长

http://www.chaguwang.cn  2024-04-30  浦发银行内幕信息

来源 :经济观察网2024-04-30

  面对复杂严峻的内外部环境,浦发银行在“数字化战略”转型引领下,经过2023年末“百日攻坚”及今年初“春季攻坚”的奋战,在2024年一季度实现净利润同比增长10.04%,经营发展整体呈现企稳向好,实现良好开局,夯实了高质量发展的基础。

  在4月30日召开的业绩发布会上,浦发银行“新掌门”张为忠率领新一届管理团队回应了市场关注的多个热点问题。

  转型成效初显

  2024年一季度浦发银行经营企稳向好。截至报告期末,该行实现营业收入453.28亿元,净利润同比增长10.04%,达到174.21亿元,资产总额90534.68亿元,同比增长0.51%,为全年发展奠定了坚实基础。

  资产规模方面,截至一季度末,浦发银行资产总额达9.05万亿元,对公贷款总额(不含票据贴现)3.03万亿元,较上年末增加1886.05亿元,增长6.64%。对公贷款的增量增速居股份行前列。

  资产质量方面,浦发银行坚持压降不良、严控风险成本、把控投放质量,2024年一季度不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率为172.84%。

  浦发银行此次亮眼“成绩单”的背后,离不开其“数智化战略”转型。

  “在去年前三季度业绩承压的情况下,如何快速企稳向好成为浦发发展的关键。自去年四季度新班子组建以来,我们就在开始谋划如何进行战略优化、战略升级。在结合外部环境和自身基因分析研究后,在今年一季度开始,明确提出通过数智化战略再出发。”在业绩发布会上,浦发银行董事长张为忠表示,发展战略确定后,重点布局了五大赛道进行落地。

  具体而言,该行以科技为引擎,聚焦“科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融”五大赛道,推动业务创新和服务升级。通过数智化赋能,实现了资产负债内涵式、集约式增长,有效管控付息率,推动净利润实现增长。

  科技金融领域,浦发银行通过数智赋能,推出了“浦科5+7+X”产品体系,为科技企业提供全流程、全方位的金融服务,目前已取得初步成效。其中,“浦创贷”和“浦新贷”等线上融资产品,成为科技企业创新的坚强后盾。截至一季度末,浦发银行已服务科技型企业超6万户,科技金融贷款余额超过5300亿元。

  据了解,除了不断完善内部机制、创新金融产品、搭建金融服务平台,聚力推动科技创新链、产业链、资金链、人才链深度融合。浦发银行还持续优化顶层架构设计,完善组织体系,建立了科技金融专业体系及服务团队,在全国范围增设一批科技特色支行,覆盖长三角、珠三角、环渤海和中西部重点城市的科技高地。横向联动集团内优势资源,充分发挥集团协同效应,精准支持科技企业提质增效,为科技企业全生命周期发展保驾护航。

  同时,浦发银行还持续加大与政府机构、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、资本市场中介机构等的合作联动力度共同打造“商行+投行+生态”的综合服务模式,构筑具有浦发银行特色的科技金融战略合作生态圈。

  供应链金融领域,浦发银行打造的数智化供应链金融业务体系,有效解决了供应链中的融资难题。新推出的“浦链通”产品,已为282个供应商提供融资服务。截至一季度末,浦发银行累计服务供应链核心客户2023户,上下游供应链客户2.22万户。

  普惠金融方面,浦发银行通过数字化手段,重构了普惠金融生态,实现了全流程一体化服务。其推出的“惠”系列产品体系,为个人和小微企业提供了更加便捷、高效的金融服务。截至一季度末,普惠两增口径贷款余额4,399亿元,较上年末增加175亿元。

  跨境金融领域,浦发银行凭借“6+X”跨境金融服务体系,为中资企业和海外企业提供了全方位、场景化的金融服务。截至一季度末,浦发银行办理跨境业务超过1.2万亿元,代理结算业务笔数同比增长42%,结算金额同比增长105%。

  财资金融领域,浦发银行通过加快平台化运营底座建设,提升了线上和线下财资服务能效。个人客户数量及AUM个人金融资产余额均保持稳定增长,截至一季度末,个人客户(含信用卡)达1.60亿户,AUM个人金融资产余额(含市值)3.76万亿元,个人存款余额1.44万亿元。

  浦发银行表示,未来将继续以“数智化战略”为引领,深耕五大赛道,不断推动业务创新和服务升级。同时,该行将积极服务实体经济,加强转型发展,优化业务结构,夯实客户基础,为实现高质量发展奠定坚实基础。

  对此,浦发银行副行长刘以研表示,当前所有的银行业同样面临息差问题的空前压力,实际上浦发银行近年来一直将稳息差作为工作的重中之重,通过前瞻、高效、主动、韧性的资产负债管理原则,不断加强息差管理,以应对行业挑战。

  “随着利率下行成为必然趋势,从长周期角度考虑,我们前瞻性安排资产、调整负债结构,以延缓收息率降低和付息率提高的趋势。在坚持资本回报的同时,注重统筹表内外两项资源,对期限、行业、区域品种、客户进行有效分类和配置,通过优中选优、好中选强的策略,成功延缓了下行周期中资产收益率的快速下降。”刘以研表示,息差管理是一个长期任务,需要根据外部环境的变化及时调整策略,浦发银行将继续坚持前瞻性的管理原则,积极应对行业挑战,确保息差稳定。

  组织架构优化

  针对近期该行发布的组织架构优化议案,张为忠在会上也分享了更多细节。在其看来,金融五篇大文章需要社会民生服务能力进一步提高,以客户为中心能力进一步提高,所以浦发银行机构改革总体按照这个逻辑进行进一步重置,将客户为中心放在第一位,围绕客户服务展业。基于此,重置了前台部门,加重了前台部门相关设置和配置。

  同时,机构改革中生产关系一定要适应生产力的发展。

  “新质生产力的打造,生产关系如何跟上?比如数据管理部门如何能够进一步把职责更加清晰化,研究院如何能够统领引领新质生产力的研究、市场的研究、客户的研究……希望能够向前倾向上提,把整个的经营能力进一步提高。”张为忠表示,基于此,成立了科技金融部,重塑了原来的交易银行部,现在为供应链创新部。此外,又专门设计了乡村振兴部,将普惠金融部门职能进行了新的定位和设计,跨境金融部在原来国际业务部的基础上,把跨境离岸进行了重新的整合,希望能级进一步提升。

  在经营企稳向好的基础上,浦发银行2023年分红比例也迎来提升。2023年度利润分配预案显示,以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数,向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.21元(含税)。以截至2023年12月31日公司普通股总股本29,352,176,848股为基数计算,合计拟派发现金红利人民币94.22亿元(含税)。

  谈及此次分红预案,浦发银行副行长兼董事会秘书谢伟在业绩发布会上表示,今年分红比例高达30.05%,相较去年有近10个百分点的提升,不仅彰显了浦发银行对股东们深厚的回报之情,更体现了对未来发展的坚定信心。

  谢伟进一步指出,浦发银行自上市以来25年间,包括此次分红在内,已累计向股东们回馈的分红总额将超过1400亿元。后续的资本管理与安排,也已成为当前经营团队重点关注的事项。未来将通过积极服务实体经济,加大信贷投放力度,同时推动资本的集约化管理,加快转型步伐。

  “在此过程中,我们也将强化风险管控,努力提升经营效益,从而夯实内生式资本的补充。同时,我们也将持续提升资本的使用效率,强化资本充足率的管理能力,并积极探索多元化的资本补充方式,以确保我们资本充足水平的稳定。请广大股东和投资者放心,浦发银行将始终致力于平衡好股东回报与公司可持续发展的关系。”谢伟表示。

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