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浦发银行(600000)内幕信息消息披露
 
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浦发银行,该急了……

http://www.chaguwang.cn  2024-04-08  浦发银行内幕信息

来源 :包不同的观点2024-04-08

  

  一家老牌银行的无奈。

  1

  失速

  银行也要准备过“苦日子”了。

  不久前,浦发银行(600000.SH)公布了2023年度业绩快报。数据显示,2023年,该行营业收入1734.34亿,下降了8.05%;归母净利润367.02亿,下降了28.28%。

  这个数据啥概念呢?这么说吧,上一次浦发银行净利润不足400亿元,还是2012年。换句话说,浦发银行净利润还不如十年前的水平。

  征兆其实早已出现。2023年前三季度,浦发银行实现营业收入1328.15亿元,同比下降7.56%;归母净利润279.86亿元,同比下降30.83%。

  彼时,根据中国基金报的统计,放在上市银行里,浦发银行的营业增速排在倒数,净利润增速更是垫底。

  和自己比,数据显示,2020年以来,浦发银行的净利润已经连续下滑。相比2019年,三年时间里,浦发银行的净利润分别减少4.8亿、59.1亿、77.4亿——

  三年少赚141.3亿。

  此外,2020年~2022年,浦发银行分别实现营业收入1963.84亿元、1909.82亿元、1886.22亿元,归母净利润分别为583.25亿元、530.03亿元、511.71亿元。

  

  加上2023年的数据,这已经是浦发银行连续三年出现营收、净利润双双下降的情况。

  从资本市场看,截至2024年4月8日收盘,浦发银行的股价是7.28元/股,相比当年的高点已经跌去38%。

  

  公开资料显示,浦发银行成立于1992年,至今已有32年历史。1999年,浦发银行就在上海证券交易所上市,是《商业银行法》和《证券法》颁布后首家规范上市的股份制商业银行。

  遥想当年,浦发银行的资产规模仅次于招商银行,对公业务规模更是一度居于股份行之首,号称“对公之王”。

  最新数据显示,浦发银行资产总额已突破9万亿元,营业机构1700余家。2023年2月,英国《银行家》杂志发布“全球银行品牌500强”排名,浦发银行位列第27位。

  这样一家头部银行,到底遭遇了什么?

  2

  拖累

  答案同样可以从财报中寻找。

  首先是净利息收入的下滑。翻阅过往财报,从2019年至2022年,浦发银行的净利息收入分别为1445.23亿元、1385.81亿元、1359.58亿元、1336.69亿元,近三年分别下滑了4.11%、1.89%、1.68%。

  在利息收入依然是商业银行主要收入来源的背景下,这显然不是个好信号。

  此外,根据阿尔法工场研究院的梳理,浦发银行的加权平均净资产收益率(ROE)和平均总资产收益率(ROA)连续六年下降,分别从2016年的16.35%和0.98%下降到2022年的7.98%和0.62%。

  其次是信用减值。例如,根据行业观察者“源媒汇”的梳理,2019年浦发银行的信用减值损失一项突然飙升至747.1亿元,较前一年大幅增加22.66%。

  再如,根据新浪金融研究院的梳理,从资产质量情况看,与其他八家A股上市股份行相比,浦发银行2023年一季度不良贷款余额居于最高位,达755.54亿元。

  

  与大量不良贷款相对应的,是每年都要计提的巨额信用减值损失。截至2023年三季度末,浦发银行信用减值损失611.19亿元,同比增长5.7%。

  庞大的不良资产,将对银行净利润形成巨大侵蚀。那些收不回来的烂账,只能自己慢慢咽下。

  这几年,浦发银行其实也意识到了这个问题,并且在主动压缩信贷规模。但至少从目前来看,在这方面,这家银行还得继续努力。

  3

  变数

  在很多人看来,“对公之王”的落寞可以追溯到2018年的成都分行案。

  银监会的通报显示,彼时浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元,浦发银行内部问责近200人。

  这起轰动业界的案件之后,浦发银行的颓势逐渐显露,随之而来的是监管的罚单。

  同花顺iFinD数据统计显示,2022全年银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业共计下发下近3000张罚单,罚没金额超19亿元。其中,浦发银行以罚单64张、罚没金额超6000万元分别位列股份行中首位。

  此外,根据独角金融的统计,仅2023年,浦发银行及分支机构至少被监管部门处罚10次以上,其中有多张超过百万的罚单。

  2024一开年,罚单就来了。1月5日,国家金融监督管理总局官网公布多则罚单。其中,浦发银行乌鲁木齐分行因投前调查及投后管理不尽职等2项违规被罚125万元。

  

  罚单之外还有投诉,信用卡业务是“重灾区”。银保监会发布的通报数据显示,2022年浦发银行信用卡投诉量位居股份行之首,也超过了所有国有行,全年达到15511件。

  在黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]平台检索“浦发银行”关键词,相关的投诉多达39795条,集中在私自扣款、诱导分期、虚假宣传等方面。

  

  更大的变动发生在管理团队。2023年9月,浦发银行发布了董事长郑杨、行长潘卫东双双辞任的公告。董事长和行长同日一起“下课”,这在业内极为罕见。接棒者是张为忠,他此前在建行已深耕28年,是经验丰富的银行老将。

  

  与此一同调整的,还有党委书记、党委副书记、副行长3个核心岗位。在外界看来,浦发银行一口气换了5个核心高层,这无异于一场“地震”。

  回看郑杨和潘卫东任内的这几年,浦发银行的业绩是一年比一年差。不知道“老将”张为忠能否力挽狂澜?

  客观来说,作为一家老牌机构,浦发银行的底蕴够深、底盘够扎实,但想要破局,还需要更多的智慧与魄力。还是那句老话——

  沿着旧地图,可找不到新大陆。

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