新华财经上海3月25日电（记者王淑娟）在普惠金融这篇“大文章”领域，银行的供应链金融模式正成为重要载体和有力工具。这既解决了产业链末端众多小微企业“贷款难”的融资难题，通过资金流的畅通增强产业链韧性，也拓宽了经济转型周期银行服务企业的发展空间。近期，记者调研浦发银行，看浦发银行如何通过供应链金融服务支持产业链发展，进一步提升竞争力。
伴随电子商务的繁荣和物流行业的快速发展，快递企业成为连接消费者与商家的关键纽带。在这一高效便捷的快递服务背后，离不开众多产业链上下游企业的稳健经营。然而千千万万产业链末端的小微企业，由于抵押物不足、信用级别较低等原因，往往面临融资难的困境。
四川某科技有限公司是申通快递企业供应链上游客户，从事物流设备制造等业务经营，为申通快递提供流水线传送设备等产品服务。长期以来，销售回款周期形成的资金周转问题，成为制约企业进一步扩大发展的难题。
“虽然手头握有大量订单，但在融资方面因为没有足值有效的抵押物被多家银行拒绝。”公司负责人表示，由于要垫付大量资金，经常出现资金流转短缺。
这是小微企业主发愁的典型案例。在金融科技赋能下，供应链金融模式让这个“结”得以打开。
浦发银行杭州分行的工作人员了解到客户需求后，发现该企业与申通快递的合作期限、业务量、付款周期均满足以买方为核心的供应链在线业务适用范围，立即联动为该企业办理开户、网银和协议签署等流程，在2周时间内通过浦链通业务为该企业成功放款。
据悉，浦链通业务是浦发银行在2024年1月推出的创新产品，是指浦发银行运用互联网、大数据、区块链等新技术，基于核心企业在各类供应链平台或浦发银行的浦链e融平台上，在线开立、确权、承诺在未来确定日期无条件付款的可流转信用凭证，并为核心企业遍布全国的产业链多级供应商（即可流转信用凭证的持有者）提供全流程在线操作的供应链融资。
融资申请网银提交、授信在线审批、足不出户资金即可到账，这让产业链上下游企业得以获得全方位的优质全在线供应链金融服务。以浦发银行杭州分行为例，截至3月中旬，今年以来已通过浦链通业务发放融资金额5000亿元。
产业链供应链上下游企业彼此依存度强，往往牵一发而动全身。浦发银行南宁分行把甘蔗生产列为重点支持项目，已累计投放糖业上下游企业贷款超4亿元，以真金白银保障广西“甜蜜事业”开足马力。
据悉，作为全国最大的糖料种植基地和食糖主产区，广西已形成制糖、浆纸、环保餐具、酵母及其抽提物、生物肥等多类产品的制糖及综合利用循环经济产业链。“在甘蔗榨季，我们公司大新、崇左糖厂开工需要支付大量工资和货款，同时还有很多蔗农款项要拨付，流动资金非常紧张。”广西一家大型制糖集团负责人说，甘蔗一头连着制糖企业一头连着蔗农，上游蔗农也面临融资渠道狭窄、融资难的痛点。
浦发银行南宁分行通过供应链金融模式，为该糖业集团旗下糖厂发放公司贷款2亿元，同时为该糖业集团上游蔗农发放“蔗农贷”合计5549万元。
这些都是浦发银行通过供应链金融模式将金融服务延伸到产业链上下游企业的缩影。
去年11月底，人民银行等联合发布的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》提出，积极开展产业链供应链金融服务，“银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务”。
所谓“脱核”，实际上意味着供应链金融可以不单纯依靠核心企业的信用，而是更多地依靠供应链上产生的各种交易数据，包括物流、信息流等来作为风控评估依据。在这个过程中，金融数字化的手段和技术应用极为关键。目前，诸如浦发银行在内的金融机构正沿着这样的路径在不断探索。
具体来看，该行以打造市场领先的数智供应链金融为目标，积极搭建供应链金融对客企业级平台，推出了“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等数字化产品，链接上下游企业服务协同；持续提升供应链金融的在线服务能力，实现额度在线审批、贸易背景自动审核、电子合同在线签署、在线自动放款，提升产品与市场需求的适配性；同时，搭建“浦链e融”平台，应用区块链技术解决信息不对称和企业互信的问题，构建更加安全、可信的供应链金融生态系统。
近年来，商业银行在发展普惠金融方面投入了大量的人力、物力、财力，成绩斐然。相关数据显示，截至2023年末，我国普惠小微贷款余额29.4万亿元，同比增长23.5%。不断提升普惠金融的可持续性，银行还在持续实践创新，供应链金融服务作为有力抓手，未来可期。
编辑：刘润榕
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