浦发银行济南分行始终坚持以服务实体经济发展为己任,全面贯彻落实中央金融工作会议精神,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度,拓宽融资渠道,创新金融产品,改进金融服务,著力提升金融服务经济社会发展的质量水平,更好服务和支撑中国式现代化建设。
持续加大贷款投放。陆炜告诉记者,近年来,浦发银行济南分行积极落实国家政策、监管及总行要求,把"促投放"作为工作重点,持续加大贷款投放力度,将更多资源投向重点领域、重点客群,有效服务实体经济发展。在2022年各项贷款余额净增32.89亿元基础上,今年前10个月各项贷款余额净增58.08亿元。为强化授信关口前移,提高信贷业务落地效率,加强中场部门对经营机构信贷投放的指导、服务和支撑,准确识别和确定授信目标客户。分行联合风险、授信、公司等部门,成立行业调研小组,利用2个月的时间前往潍坊、淄博两地开展行业调研,结合潍坊、淄博区域经济特点,精选行业,拜访政府部门及行业龙头企业,总结调研行业运行现状及未来前景,从政策、环保、成本、安全生产等方面梳理行业发展现状,并提出应对策略,最终形成《溴化工行业研究报告》、《汽车及汽车零部件制造行业分析报告》、《基础化工行业调研报告》及《医药行业调研报告》等行业调研报告,在此基础上,制定企业尽职调查提纲,初步制定行业调研及目标客户筛选的工作方法及流程,从"居家审批"变为"现场审批",对重点业务开辟"绿色通道",为促进信贷投放精准、高质、高效提供指导。今年前三季度,该行完成对公授信审查审批1031户,同比增加102户,批复授信金额2418亿元。
陆炜深入企业了解经营情况
信贷结构稳中趋优。聚焦绿色、科创、普惠小微等客群,加快推动信贷增长,信贷结构持续优化。
陆炜表示,低碳经济,浦发先行。浦发银行是国内较早提出绿色金融综合化服务的商业银行。在绿色金融领域,浦发银行济南分行坚持业务发展与品牌建设齐头併进策略,逐步探索出了一条商业银行绿色发展之路,得到了政府、市场与客户的认可。该行先后开展了IFC国际金融公司能效贷款、AFD法开署绿色中间信贷、合同能源管理未来收益权质押、外国政府转贷款等业务,目前已服务百余位客户。截至2023年10月末,浦发银行济南分行绿色信贷余额126.48亿元,年增幅56.47%,主要投放于节能减排、新能源、生态保护等方向。在山东省银行业协会组织的《山东银行业2022年度ESG评价》中获评2022年度山东省银行业ESG A类银行。今年以来,该行已推进绿色中长期项目100余单,金额超过280亿元。同时发放首笔绿色领域增资并购贷款,批复首单鲁北盐碱滩涂地风光基地、源网荷储一体化示范项目,分布式光伏整县推进取得突破。
今年浦发银行济南分行为济南某新能源公司发放中长期项目贷款6000万元,用于章丘学校医院分布式光伏整县推进建设,总装机容量30MW,项目总投资1.22亿元,贷款金额0.9亿元。该项目利用章丘70所中小幼学校、29家医院屋顶建设分布式光伏发电站,采用"自发自用、余电上网"模式,生产的电力直接供给上述学校、医院使用,剩余部分传输至国家电网。在支持"章丘学校医院分布式光伏整县推进"发展过程中,浦发银行济南分行围绕绿色环保,建立绿色金融部门协调平台,成立绿色金融推进委员会、绿色金融中心;加强资金支持力度,为光伏建设企业提供长期限项目贷款;建立授信审批绿色通道,加快审批速度,该项目从拿到授信资料到批复,只用时3周时间,高质量、高效率服务赢得了客户的高度认可。
浦发银行济南分行始终将科创金融作为重要赛道不断深耕,充分发挥科创金融的经验和产品特色,大力培育和扶持科创企业发展。聚焦专精特新企业、高新技术企业、PE/VC投资企业、上市及拟上市企业等四大类科创金融重点客群,创新推出专精特新小巨人信用贷、专精特新信用贷、科创快贷等产品,助力"科技-产业-金融"良性循环。
一家新能源与节能领域的"专精特新"小巨人企业资金需求迫切,但无强抵押物。该行向企业推荐专属产品——专精特新"小巨人"信用贷,分行多个部门与支行协同行动,共同为企业设计方案,三天之内完成了从授信申报到审批放款的全部流程,突破了传统的授信模式,为企业发放一年期信用贷款500万。这是浦发银行济南分行"构筑科创企业全生命周期产品体系"的一个生动案例。
"近两年,浦发银行济南分行科创金融取得长足进步,科创企业贷款余额110.35亿元,两年净增82.94亿元。通过科技创新、金融赋能,履行社会责任、实实在在地服务实体经济发展,多措并举优化科创企业融资环境。"陆炜说。该行积极通过举办科创金融发展论坛、沙龙、实地走访客户等举措积极服务科技型企业。与济南市政府联合举办济南自贸试验区科创金融发展论坛,论坛以"科创济南金融赋能"为主题,旨在探索促进金融服务科创企业发展的新模式、新举措、新经验,更好地服务实体经济高质量发展。论坛期间,深圳证券交易所、中泰证券、中航证券、红杉资本对等15家投资机构和40余家科创企业,近100人参加了本次论坛,与会企业与浦发银行济南分行、深交所、证券公司、PEVC投资机构、出席嘉宾进行了充分交流与沟通。本次活动获得了在场企业的良好反响,进一步夯实了浦发银行在山东同业中的科创金融地位,更好地树立了浦发银行在新发展格局下的科技金融品牌形象。
"浦发银行济南分行持续加强对民营企业、普惠及小微企业的金融支持,强化数字技术赋能,推动普惠金融扩面增效。"陆炜告诉记者,该行积极探索数字技术在普惠金融领域的运用,促进普惠金融服务与经济社会各类场景深度融合,为客户提供"一站式"全方位综合金融服务。推出了多种在线融资产品,能够满足企业的多样化融资需求。对于中小企业而言,传统融资方式往往存在担保难、手续繁琐等问题,而在线融资平台可以为其提供更加灵活的融资产品,如信用贷款、供应链金融等,帮助其解决资金周转问题。同时,对于新兴产业和重点领域,在线融资平台也能够实现精准支持,推动产业升级和转型。通过大数据分析和智能化审核,在线融资平台缩短了贷款审批时间,使企业能够更快地获得资金支持。这不仅能够提高企业的生产效率,也能够降低企业的融资成本。浦发银行在线融资平台还提供了更加便捷的还款方式和灵活的还款期限,减轻了企业的还款压力。
大力支持民营企业发展。近日,由浦发银行济南分行牵头的某民营企业银团贷款首笔2.03亿元流动资金贷款顺利转入企业结算账户,至此,由浦发银行济南分行作为牵头行和代理行、其他两家商业银行作为参与行的流动资金贷款银团业务正式落地。随后,按照企业需求和后续资金安排,总额9.6亿元流动资金贷款将陆续发放,企业因特殊原因导致的流动性困局迎刃而解。
陆炜表示,浦发银行济南分行作为国有大型股份制银行在鲁一级分行,深耕齐鲁大地,一直积极践行"金融为美好生活创造价值"的使命,全方位服务辖内经济发展。今年以来,更是积极贯彻落实党中央、国务院、各级政府部门关于金融服务民营企业、支持乡村振兴、支持实体经济发展的各项决策部署,履行金融担当,切实支持辖内实体经济发展。在得知该企业面临的经营困境,虽然在浦发银行没有一分钱的存量贷款,但坚决不做"站在岸上看的局外人",以支持当地经济发展、解决企业实际困难为己任,迎难而上,扎实落实为企业纾困解难的使命担当。在银团项目落地过程中,各级政府、监管部门给予大力支持,政银企高效协调,最终确保了该业务的顺利落地。
陆炜实地走访企业
提供多元融资方案。陆炜告诉记者,浦发银行济南分行在持续加大贷款投放的同时,不断加大产品创新、服务创新,债券承销、并购业务、贸易融资、金融市场等多项业务成功落地,打响浦发银行特色业务品牌,降低了融资成本,有效服务实体经济发展。债券承销实现结构调整和创新突破。落地山东能源可持续发展挂钩债、山东黄金科创票据等创新债券,树立了山东市场品牌效应。海外平台业务方面,落地5年期海外并购贷款28亿港币,落地分行首笔FT资金池业务、落地分行首笔FT贷款2.8亿元。贸金业务实现多项破冰,落地山东省首单自贸离岸债券,首单跨境同业代付业务,落地分行首笔电子保函、系统内代开国内保函、小企业1+N在线保理业务。金融市场业务落地浦发银行首单供应链商票业务、分行首笔人民币和外币海外代付业务、分行万家基金首只公募基金托管业务。
优化新市民金融服务。据介绍,为进一步优化完善新市民金融服务,浦发银行济南分行制定出台了《上海浦东发展银行济南分行新市民金融服务方案》,针对新市民在创业、就业、住房、教育等重点领域的金融需求,加强产品和服务创新,提高新市民金融服务能力,激发和带动就业创业和消费升级。面向个体工商户、小微企业主等新市民中的重点创业群体,根据客户的经营形态、收入特点、资金需求等,提供针对性的融资支持服务。加强新市民创业在线融资服务,满足客户"短、频、快"的融资需求。支持新市民安居的个人按揭贷款产品,以及服务新市民信贷分期需求的新市民消费信贷类产品,包括发呗消费分期类产品、资金周转类产品、汽车分期类产品等。
大力支持房地产市场平稳健康发展,满足市民购房需求。在楼市相对低迷、居民还款意愿较强的背景下,该行按揭贷款逆势增长。截至10月末,个人住房按揭贷款余额243.98亿元,较年初增加8.59亿元,累计投放43.42亿元,同比增加4.74亿元,共计服务228个楼盘项目,重点支持了济南市东城逸家、中海华山珑城、鲁能领秀城、雪山万科城、银丰玖玺城等重点楼盘项目。加大个人普惠及消费贷款投放,科技赋能打造在线融资平台,满足多场景消费需求,助力消费升级。汽车金融业务已获批1190家全国经销商业务权限,自2022年业务开展以来,目前已审批汽车经销商73户,批复敞口金额8.8亿元,已提款金额累计6.47亿元,实现了全线上申请、全线上审批、全线上放款、全线上控车的互联网新模式。
"下一步,浦发银行济南分行将切实增强做好新时代金融工作的责任感使命感,围绕稳经济、稳增长大局,主动服务地方经济发展,紧跟政策导向和产业布局,聚焦关键领域和特色项目,持续加大信贷支持力度,不断拓宽融资渠道,以高质投放更好服务和支撑中国式现代化建设。"陆炜表示。