2023-11-03中国证券报
普惠金融高质量发展目标确立。近期发布的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》）明确，发展普惠金融的主要目标包括小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体等融资可得性持续提高，信贷产品体系更加丰富，授信户数大幅增长，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制基本构建。
在此背景下，银行业积极行动。作为普惠金融领域的先行者，浦发银行近日推出"普惠+"30条举措，包括推出"线上e贷"、孵化贷、科技快速贷等金融产品；打造投贷联动、信保联动、债股联动、债保联动等服务方式；积极推进减费让利等，致力打造综合化普惠金融服务体系，培育普惠新生态，走实走稳普惠金融高质量发展之路。
在日前举办的第三季度业绩说明会上，浦发银行表示，截至三季度末，该行普惠两增口径贷款余额达4131亿元；贷款余额客户数超43万户。10月末，该行小企业在线融资平台累计放款突破1000亿元，普惠金融业务整体风险可控。
促科创利民营
《实施意见》明确提出要优化普惠金融重点领域产品服务，其中包括鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。
随着科技创新的快速发展，越来越多的科创企业走向国际，寻求更广阔的发展空间。然而境外融资面临不少困难，如抵押物缺乏、跨境监管复杂等。在这种情况下，如何为科创企业提供灵活高效的境内外融资服务，成为了金融机构亟需解决的问题。
中小微科创企业是浦发银行关注的重心。近期，浦发银行深圳分行与浦银国际联动，成功落地以某集团香港上市证券作为抵押品，通过自由贸易账户（FT账户）体系向其境外子公司发放贸易融资贷款业务，为客户提供了高效便捷的跨境金融服务。
据了解，该集团是中国本土电子元器件及方案提供商之一，在国内外拥有多家子公司。为进一步扩大业务规模，其在香港设立的贸易平台公司拟向浦发银行申请贷款，用于日常经营周转。
然而，作为轻资产企业，该公司缺乏抵质押物，贷款审批有一定难度。对此，浦发银行深圳分行与浦银国际创新业务模式，将该集团持有的另一家香港上市公司的股票作为质押增信，由浦银国际托管，浦发银行深圳分行为其香港子公司提供境外机构自由贸易账户（FTN账户）授信。
通过浦发银行深圳分行和浦银国际的共同努力，该集团香港子公司成功获批FTN贸易融资授信额度1亿元。该业务模式充分利用了客户的资产优势，有效解决了跨境融资的难题。上海数郜机电有限公司是上海松江区G60科创走廊重点支持企业、国家级高新技术企业、上海市专精特新企业、上海市小巨人企业，浦发银行上海分行见证了公司业务规模的逐年扩大。
通过首创的小巨人信用贷专属产品，该行助力企业近三年高速增长。仅在上海地区，截至2023年6月末，浦发银行民营企业贷款余额已超过2000亿元；今年上半年新发放民营企业贷款在新发放公司贷款中占比超过四成。
目前，浦发银行已形成健全的覆盖科技企业全生命周期的信用贷款体系，包括小巨人信用贷、上市贷等，均为业内首创；该行还连续获得上海市科委颁发的"双创优秀服务机构"奖。
减费用让红利
金融监管总局有关负责人就《实施意见》回答记者提问时讲到，十年来，为大力推进普惠金融发展，重点采取的措施包括鼓励金融机构聚焦小微企业等的金融需求，积极利用科技手段，深度挖掘内外部数据信息资源，改进业务审批技术和风险管理模型，研发专属产品，合理降低服务成本。
在这方面，浦发银行亦积极创新。"这次浦发银行广州分行不仅为我们解决了资金问题，还帮我们节省了贷款利息，为企业降低成本提供了巨大帮助。"顶固集创相关负责人称。顶固集创全称广东顶固集创家居股份有限公司，是一家专门从事智能家居制造的科技型企业。中山市政府发起的"数字贷"金融服务对顶固集创工业4.0厂房建设起到重要作用。
据了解，中山市"数字贷"为中山市制造业数字化智能化转型银行贷款贴息项目，是中山市政府联合金融机构推出的普惠性金融产品，主要用于支持中山市制造业数字化智能化转型发展。浦发银行是最早响应工作的一批银行，签约了中山市首笔"数字贷"业务，该业务即为贷款支持顶固集创数字化车间项目。
浦发银行广州分行积极与顶固集创对接，协助企业完成相关事项申报，同步启动行内贷款绿色审批通道，最终高效完成审批。此外，浦发银行北京分行通过无还本续贷、延期还本付息等方式精准施策，凭借小微企业到期自动续贷工作机制，避免对企业盲目限贷、抽贷、断贷。该行定期提前梳理贷款到期企业名单，主动与企业对接，协商确认续贷需求。针对信用记录良好、暂时遇困的企业，浦发银行北京分行在有效防控风险的前提下主动加大帮扶力度，按照市场化原则与企业协商差异化的贷款延期方式，努力做到应延尽延。
促消费有温度
除了中小微企业，普通民众也是金融服务的薄弱环节。为了让更多的消费者受益，银行业不断扩大金融服务的领域，提高金融服务的效率，推动金融服务的普及化和便捷化。
"通过App即可在线完成贷款申请""发放贷款利率优惠券""5分钟完成贷款审批效率高"……杭州市民张女士不久前通过办理浦发银行杭州分行"浦闪贷"获得了30多万元的个人信用贷款，换了一台新车，国庆期间全家一起自驾游，非常惬意。近年来消费贷款呈现大额向小额分散、线上线下融合的趋势。在此背景下，便利就越发重要。
浦发银行杭州分行相关人士介绍称，相比原有点贷业务，"浦闪贷"紧贴随用随贷消费趋势，客户只需以个人征信、公积金、社保等数据为依托，即可申请，而且全程线上办理，实时审批放款。
对于金融机构而言，谁能满足消费者个人化、多元化的金融消费需求，谁就能够在更大程度上赢得他们的信任。浦发银行通过全方位的布局，持续深耕场景化经营，省心、省时、省钱的服务体验，与消费者联系越来越紧密。
"惠"无止境。在普惠金融迈向高质量发展之路上，浦发银行相关人士表示，将始终以"金融服务实体经济"为普惠服务的使命，为每一家小微企业扬帆的梦想保驾护航。