当前,我国的经济体制转型正在加速,推动经济的绿色发展,而商业银行是我国经济运行中不可或缺的一部分,它更应当肩负起自己的社会责任,始终坚持可持续发展的理念。
当前,全球范围内的许多国家都采用"源头控制",以避免环境风险,促进绿色经济的发展,而从源头上预防和减少风险,则是一种行之有效的手段。就我国目前发展情况而言,绿色信贷是我国绿色金融发展的主体部分,随著相关政策的陆续出台,绿色信贷业务的蓬勃发展势头已经初见端倪。
但目前来看我国的绿色信贷发展仍存在一些问题,尽管我国的大部分商业银行都有相应的开展绿色信贷业务,但绿色信贷分布极其失衡,大多数集中在国有大型商业银行中。
且相较于国外,我国绿色信贷起步时间较晚,研究内容也较为单一,相应的配套设施还不够完善。因此研究浦发银行开展绿色信贷的动因及效果可以更好地帮助同类型股份制商业银行开展绿色信贷业务,促进其开展绿色信贷业务的积极性并为其提供相应的经验借鉴,具有一定理论意义与现实意义。
一、选择浦发银行作为案例分析的原因?
我国绿色信贷业务起步较晚,且大多集中在国有商业银行,非国有股份制商业银行对开设绿色信贷的热情度普遍不高,浦发银行与兴业银行的绿色信贷余额占据了股份制银行的半壁江山。
浦发银行绿色信贷余额与国内主要商业银行的对比,可以发现浦发银行与兴业银行的绿色信贷均有较好的发展,特别是兴业银行的绿色信贷所占比例超过了15.6%,表现十分突出。
但结合其绿色信贷发展的实际情况来看,兴业银行试图把绿色金融摆在业务发展的核心位置,有意将自身打造为"绿色银行",而这样的发展方式在其它银行中并不具有普适性,复制难度较大。
反观浦发银行在保持绿色信贷业务健康发展的同时又保证了绿色信贷规模始终与自身的发展目标相匹配,对同业的借鉴意义更高。
另外,浦发银行绿色信贷业务规模与占比均居行业之首,且经过十余年的发展,已形成一套较为完善的运作机制与产品体系,并依托集团协同与科技赋能,孕育出了一套成熟全面的绿色金融业务体系,可以为非国有商业银行提供完整可行且更具参考意义的发展模板。
因此,选择浦发银行作为商业银行开展绿色信贷业务的动因及效果研究案例具有典型性和普适性,对银行的参考意义更大。
二、浦发银行绿色信贷业务状况
作为首批开展绿色信贷业务的商业银行之一,浦发银行通过十多年来的持续探索和积累,在绿色贷信贷领域已经获得了显著成效。建立起了一完善的绿色金融业务体系。截至 2021年12月末,绿色信贷余额达到了 3113.5亿元,在非国有商业银行中名列前茅。
浦发银行是较早推出绿色金融综合化服务的中资银行,早在2008年便在全国范围提出"绿色可持续"的理念。
从那时起,浦发银行一直在积极践行"绿色"理念,大力推进绿色金融业务,致力于成为股份制商业银行绿色金融的开拓者和先行者。
近年来,浦发银行又通过对2.0服务方案的不断更新修缮并在此基础上推出了"智融投链惠"的 3.0 版服务方案,为绿色企业在不同的环境下提供资金支持。形成了"六+N"的服务体系与产品矩阵,具有创新、领先、国际合作的特点,助力绿色发展,绿色生活。绿色智造:从节能融资,到高端制造,到智能制造,再到现代服务,让工业企业焕发生机。
自2011至2021 年浦发银行的绿色信贷业务在不断地扩大,其中,2011 年的绿色信贷余额是最低的,只有 255.1563 亿元,而2021年的绿色信贷余额超过 3000 亿元,这一数值在十年间翻了十倍之多,可见浦发银行发展绿色信贷业务的成果丰硕。
其中2012年的增长和增量是全年中最大的,这主要是因为从2012年开始,浦发银行就把重点放在了绿色信贷体系的建设上,把绿色信贷业务融入在了银行的发展战略中。
浦发银行在 2021 年全年已批复的绿色产业相关信贷业务达到1200亿元以上,覆盖面广且合作联系紧密。截至 2021年末,该行在绿色金融领域的融资余额达到了5000亿元以上,其中绿色信贷余额达到了3113.5亿元以上,相较于2020年末的 2628 亿元,增长了18.50%
浦发银行的绿色信贷余额整体上还是呈逐年递增趋势,其少数的绿色信贷余额小幅下降调整主要有两个方面的原因:第一,浦发银行的绿色信贷扩张速度过快,超出了其绿色信贷增长的总量;二是目前市场上的绿色信贷产品越来越多,设计也越来越灵活,这对浦发银行的绿色信贷业务发展造成了一定的阻碍。
三、浦发银行开展绿色信贷业务的相关举措
近年来,浦发银行积极推进绿色信贷发展战略,加大绿色信贷投入力度,支持绿色经济发展,推动环保事业,助力浦发银行在绿色信贷方面取得了显著成效。
1.大力发展绿色信贷,推动绿色业务蓬勃发展
浦发银行在绿色领域都取得了长足的进步,在绿色信贷健康发展的同时在绿色债券领域也进行了大胆的尝试,于 2016 年首次在全国范围内推出了首单"五百亿"的绿色债券,全部投向了环境保护、能源节约等领域。
除此之外,还提出了以绿色信用评估为基础的 EMC 保理模式,通过多种技术创新,向企业提供股权和 CDM 等融资来源,使其在绿色金融方面在国内独树一帜。绿色债券及相关业务的开设,使专项资金专用于支持绿色产业的发展,形成专属发展机制,推动绿色经济健康发展。
2.提出完整的绿色金融服务方案
浦发银行在绿色信贷的开发上不断创新,创造了多项业界首创,同时也是业界最全面的绿色信贷管理体系。浦发银行自2006年开始,定期披露《企业社会责任报告》,并于 2008年率先推出了《绿色信贷综合服务方案》,提出"节能服务业"、"生物能源供热"和"循环经济"等五大服务板块,成为目前最为完善的绿色信贷产品体系。
3.积极开展与绿色信贷有关的国际合作
浦发银行不仅对绿色信贷的发展有著成熟的布局规划,而且通过与国际机构的合作,丰富相关知识,提升抗风险能力。浦发银行从 2007 年开始便积极开展与外资金融机构的交流合作,不断推出新产品,促进了绿色信贷业务的发展。通过与国际金融机构的合作,既可以实现绿色信贷产品创新,又可以冲减自身的风险。
4.增设绿色信贷专项审批渠道
将绿色信贷区别于普通信贷,保留专项资金额度的同时给予特殊的激励,不断进行积极的引导,鼓励分行开展绿色信贷业务。浦发银行在近几年信贷规模紧缩的情况下,仍然为绿色信贷开启了"绿色通道",并为其提供了特殊的信用规模和风险资产担保,从而确保其快速健康的发展,以政策激励的方式,集中信贷资源支持绿色项目。
四、浦发银行为什么要坚持开展绿色信贷业务?
为落实绿色信贷健康发展,自2012年《绿色信贷指引》出台以来,一系列引导和促进绿色信贷发展的政策相继出台,我国对绿色信贷的重视程度日益提高,政府加大了对其的扶持力度。浦发银行开展绿色信贷业务的一个很重要的原因就是国家政策的推动。
近年来,我国陆续出台了大量有关发展绿色信贷业务的政策加速助力了绿色经济转型进程,推动了产业结构的绿色改革,对绿色信贷的制度规则进行了持续的改进,为绿色信贷的发展奠定了坚实的基础。
将"绿色信用"列入银行业绩效评价体系,这也给浦发的绩效评价带来了一定的压力,对浦发的发展起到了一定的推动作用。因此,浦发银行的"绿色贷款"是对我国政府的一种主动担当,是对"可持续发展"思想的一种回应。
其次和绿色产业融资需求巨大有关。商业银行在进行某一种经营活动时,往往会根据其所处的环境、客户的需要以及未来的发展趋势来做出选择。21世纪之交绿色信贷在国内还属于比较新兴的领域,只有极少几家商业银行在此时期从事这种业务,市场机遇大于市场竞争。
浦发银行在此期间选择深研绿色信贷业务,这样就能迅速抢占市场份额,在绿色金融领域拥有更大的话语权。同时,随著可持续发展观念的深入,环保行业对融资的要求也越来越高,如果仅仅依靠传统的信贷业务,将难以获得则足够资金,因此,商业银行作为资金的提供者,必须开展绿色信贷业务,为绿色产业提供资金支持。
另外,降低信贷风险也是开展绿色信贷业务的原因。风险是商业银行开展信贷业务必须考虑的一个重要因素,不良贷款是商业银行规避信贷风险的首要度量因素。
企业只有在经营活动中获得的收益大于其成本的情况下,企业才能获得利润,才能获得长远的发展。随著环境保护政策的出台,中国的绿色、低碳产业得到了快速发展,对资金的需求也会越来越大,这就为绿色信贷业务提供了广阔的发展空间。
尤其当浦发银行实行限制"两高一剩"行业贷款加大了绿色信贷投放力度后,绿色信贷便成为了浦发银行新的盈利来源。
总结:
总之,在全球金融业竞争日趋激烈的今天,商业银行想要取得良好的发展态势,必须扩展绿色业务范围,加大对国外先进经验的吸收,并与国际金融机构进行积极的合作,与其互相促进形成良性竞争。