近日，浦发银行因被投资者质疑违规代销基金产品，受到广泛关注。
拾盐士关注到，一位小红书网友发帖称，上海浦发银行在代销“汇添富高质量成长精选2年持有”时存在违规销售行为，该行承诺了收益并进行了刚性兑付。据爆料截图，该网友共计投资40万元，目前已亏损约17.9万元，亏损幅度高达44.8%。
小红书截图
该网友称已向银监会投诉，但赔偿问题未能达成一致，因此他希望找到更多的人来一起维权。
根据中国证券投资基金业协会的统计数据，银行仍为基金代销市场主力军。截至今年二季度末，基金代销百强榜前十中银行占据6席。为了促进销售，近日已有农业银行、民生银行、汉口银行等多家银行宣布对部分代销公募基金产品开展费率优惠，申购和定投费率低至1折。
有分析人士认为，银行降低费率的背后，是基金代销竞争日益激烈的体现。不过，除了费率优惠，银行还应提升基金销售服务能力和专业能力，为投资者甄选出回报率好的基金产品，在服务过程中合规并无虚假承诺。如该网友所爆料的内容属实，那么浦发银行确实存在违规销售行为，但也可能是业务人员为了促进基金产品销售的个人行为。
汇添富涉事基金净值“腰斩”
约三成被浦发银行员工买走？
一方是知名基金公司汇添富，另一方为浦发银行，此贴也引发众多基民围观。
“违规在前亏钱在后，没有违规诱导、承诺受益，让我追加购买的话，我不会亏这么多。”针对评论区关于“如何界定违规销售”的评论，该网友给出了这样的回复。
他表示，并非针对基金经理个人，其他亏损的产品也没有找他。其实这件事根源在于银行，他们承诺收益这套说辞是广泛使用的。理财经理个人也非常希望我把这件事曝光，因为这只基金竟然有三分之一被银行内部人员买走。
拾盐士了解到，“汇添富高质量成长精选2年持有”近一年亏损18.58%，自成立以来基金净值遭“腰斩”，总亏损幅度达53.23%。基金规模也大幅缩水，由2020年的53.62亿元降为21.86亿元。
据了解，该基金产品目前的基金代理人为刘江、谢昌旭。刘江毕业于清华大学，是2011年就已加入汇添富的“老将”，也创下过辉煌的战绩。然而近两年来，刘江管理的多只基金都存在不同幅度的下跌。其中，有7只基金下跌幅度超30%，“汇添富质量成长精选2年持有”以-53.23%的任职回报，成为他管理的“最差基金”。
另一位基金经理谢昌旭，自2012年进入基金管理行业，曾在融通基金、平安养老和华安基金公司任职，于2022年3月加入汇添富。但遗憾的是，这位投资老手目前所持的7只汇添富基金产品，除了两只为今年8月份刚刚推出，剩余5只产品收益均为负，其中收益最差的一只是“汇添富优质成长混合C”，亏损幅度已达25.32%。
旗下多只基金严重亏损
汇添富“选股专家”光环不再
公开资料显示，成立于2005年的汇添富是老牌头部基金玩家，曾经凭借着优秀的投资业绩及品牌优势，被股民称为“选股专家”。
但近两年来，汇添富旗下的各类基金表现并不出彩，呈现大面积亏损的状态。据天天基金网，截止2023年10月10日，汇添富旗下基金一年来亏损超30%的已有14只，呈亏损状态的产品占比过半。在其目前的597只基金中，近一年有盈利的仅有159只，占比为26%。
值得注意的是，汇添富基金经理“一拖多”的操作也比较明显。
随着近年来基金数量迅速扩容、管理人才相对短缺，一名经理管理多只基金的情况频繁发生，甚至出现一名基金经理同时管理超20只基金的情况，而此种操作很可能会导致操盘手精力分散，从而影响基金产品的业绩。
有业内人士认为，基金经理“一拖多”的做法备受市场诟病。为此，监管部门出台了相关规定，要求基金经理和督察长在申报产品时承诺基金产品不存在“挂名”行为。但从汇添富内部经理的基金分布情况看，“一拖多”现象依旧存在。
经拾盐士经梳理发现，多名汇添富基金经理的管理数量在5-29只不等，少者不超5只，多者近30只。其中，2015年加入汇添富的基金经理过蓓蓓，目前管理基金数量达29只，可谓是基金经理中的“钢铁女侠”。
对此，中国企业资本联盟理事长柏文喜评价称，目前汇添富的发展状态确实令人担忧。虽然汇添富基金在市场热度较高的时候表现出色，但在近两年来的市场波动中，其基金产品表现却让投资者失望。
柏文喜建议，汇添富未来可以从优化投资组合、加强风险管理入手，改善在基金产品的运作中，风险管理是至关重要的。汇添富基金需要建立健全的风险管理制度，对市场风险、信用风险、流动性风险等进行有效监控和管理。
另外，加强投资者教育、加强团队建设及与客户之间的沟通也十分重要。总之，汇添富基金需要采取切实有效的措施来改善其发展状态，以实现长期稳健的发展目标。
浦发银行多次因代销违规被罚
近年来，银行在基金代销领域发挥着越来越重要的作用。在代销业务迅速发展背后，合规性问题依然不容忽视。
据统计，今年以来因“违规代销”遭监管处罚的银行机构已有20余家，其中“无证上岗”、销售误导、风控管理不到位等违规行为成为“重灾区”。拾盐士注意到，近三年来浦发银行及其分支机构已多次因违规销售基金、私募被监管机构处罚。
2023年6月27日，江西监管局发布的浔银保监罚决字〔2023〕6号、7号、8号、9号罚单显示，浦发银行九江分行存在“未按规定开展代销理财业务”的违法违规事实，九江银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定，决定对浦发银行九江分行罚款40万元，对责任人孙晓金、桂超、龚英红作出警告。
2023年5月，据裁判文书网公布的民事判决显示，浦发银行西宁分行原私人银行部总经理米芳平因为“代客操作”客户在上海黄金交易所的延期业务，亏损500余万，最终遭到客户举报导致被单位开除。米芳平向当地法院起诉要求银行继续执行劳动合同，被二审法院驳回。
2021年，浦发银行认领高达760万元的巨额罚单，也是因代销业务违规被监管部门处罚。2021年4月，银保监会上海监管局公布一则针对浦发银行代销业务问题的处罚：因于2016年5月至2019年1月未按规定开展代销业务，浦发银行被责令改正，并处罚款共计760万元。
2021年12月，浦发银行再次因基金销售业务违规被集中通报并责令改正。证监会指出，上海浦发银行厦门分行基金销售业务存在多种违规行为，包括部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售以及未按要求报备反洗钱工作相关材料等。
2020年，浦发银行还曾因代销私募产品违规被监管机构点名通报。通报指出，浦发银行代理销售的私募产品出现延期兑付的问题，引发多起消费者投诉。经查，浦发银行存在多种侵害消费者权益的行为。
一张张罚单背后，浦发银行代销合规问题已然暴露无遗。
值得注意的是，作为曾经的“对公之王”，浦发银行在今年下半年交出一份“营利双降”的答卷，随之而来的是董事长、行长双双被罢免。如今，新任董事长张为忠已于9月赴任。新的高管团队能给浦发银行合规管理带来向好的改变吗？拾盐士-多面金融工作组将持续关注。