来源 :支付百科2023-10-10
银行针对低活跃、个人使用情况非优的个人银行账户展开非柜面交易限额，关于个人银行账户的管理力度仍在加强。
近日，浦发银行再次发布非柜面业务限额通知，浦发银行表示将要针对部分活跃度不高的账户，根据个人使用情况进行分批次限额。
「支付百科」注意到，浦发银行已经多次发布过针对个人银行账户进行非柜面业务限额公告，其中限额账户的范围覆盖借记卡、个人银行结算账户、长期不动户等。浦发银行的发布形式从地方分支行转移到总行，对个人银行账户的管理或将持续加强。
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多家银行进行非柜面交易限额
非柜面交易限额越来越受银行用户关注，前段时间云南网友的建设银行卡被风控，暂停非柜面交易一事就闹上了当时热搜。实际上，目前已经有建设银行、浦发银行、农业银行、民生银行、青岛银行、大连银行等多家银行在内发布过关于个人银行账户非柜面渠道交易限额的通知，其中覆盖了国有大行、股份制银行等。
综合各家非柜面渠道交易限额情况分析，个人银行账户被风控分为多种因素，如银行账户长时间未使用，有可能被划为睡眠账户进行风控；银行身份信息过期或不完整也会被交易限额；涉案账户、预留电话不是本人、被银行误判等都可能出现被风控的情况。
浦发银行等一众银行的相关公告里还曾表示，对于一些被银行认定为异常的个人银行账户，不止会采取非柜面渠道交易限额措施，还会进行其他风控行为，比如一些银行账户只能转入不能转出，在业务办理方面受限等，以此也能更好地防范用户资金流失的可能。
对于风控个人银行账户的行为，也有银行回应称是为了防范电信诈骗、保护账户安全做的保护措施。
不过在风控方面银行并未实行一刀切行为，对于正常交易需求用户可根据各个银行的要求申请办理，一些被误判的账户也可持相关材料到银行申请解除限制。据了解，个人银行账户被风控后会收到银行电话、短信等形式的通知，用户可自行根据需求决定是否根据银行指定方式进行解决。
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逐步加强个人银行账户管理
从银行的举措来看，银行对个人银行账户的管理正逐步加强，排查监测方面也更加细致严格。如部分银行将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，其中就包括非柜面渠道交易限额这一项，对于严重异常的，银行还可能会采取止付、冻结等其他风控措施。
关于限额方面，大部分银行会将限额标准定在每天5000元，不过有不少网友反馈，自己的民生银行卡被限额到1000元额度，对部分用户来说已经超出了限额预期。也有网友表示认同非柜面限额的措施，认为这种情况能有效监控，降低业务流失。
网友的态度一方面是对银行风控加强的认可，另一方面则是部分用户在风控环节遭遇碰壁，认为限额后就算再申请上调限额，也要花费更多时间精力，反而麻烦了许多。不过问题也是需求，接下来银行除了要加强风控范围之外，可能也会在保障安全的条件下为确实有大额交易需求的用户寻求更加方便的方式。
在加强个人银行账户管理方面，银行不止有限额措施，还会对长时间未使用的账户进行排查清理，排查范围一般是满足长时间没有交易、余额少等条件，以及一些个人银行账户数量超标的都会进行销户处理。
银行采取的一系列管控措施，不只是为了跟随响应严打诈骗犯罪政策，更多的是银行们越来越能意识到加强个人银行账户的管控能为长期经营带来的益处，如减少过多银行账户带来的管理、监管等成本，以及节省成本之后有更多资金和精力投入到其他业务的布置和雕琢上。
总而言之，银行对个人银行账户的管理会不断强化，在强化的基础上银行还可能缩减个人账户的数量，优化个人账户的质量，利用数字化转型的方式建立更加方便管控的个人银行账户新生态。