在金融领域，浦发银行一直是科技引领的数字化先锋。该行在2018年推出业内首个API Bank无界开放银行；2020年推出“全景银行”；2021年在杭州设立了浦发银行创新实验室，将科技金融、数字金融的“活水”引向实体经济，服务小微企业，服务百姓民生。本文重点介绍浦发银行数字化转型实践。
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强化“三张金名片”
为满足企业从初创到发展上市各阶段金融服务需求，浦发银行打造“浦发科创”品牌，持续巩固市场领先优势。公司目前服务超 40%的专精特新“小巨人”企业、50%的北交所上市企业、超 60%的创业板上市企业、超70%的科创板上市企业。浦发银行提速绿色金融创新布局，深化与碳要素市场合作，全面提升基础服务、交易做市和产品创设能力，积极参与期交所碳衍生产品、绿色票据、碳普惠等领域创新，进一步丰富“浦发绿创”品牌内涵。
浦发银行以“浦发自贸”品牌为平台，巩固股份制银行第一的领先地位，推动上海、深圳和海南三地自贸红利向全国辐射，深入打造自贸、离岸、海外分行、境外投行“四位一体”融合服务新格局，持续提升国际业务服务能力。
浦发银行组织架构
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“三大银行”建设概况
1??推动轻型化转型，服务实体经济，打造“轻型银行”
浦发银行公司推动零售、对公、金融市场业务轻型化转型，重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻资本业务，通过节约资本消耗、优化资本结构、强化集约经营，将金融服务融入客户全旅程、全周期的服务中，实现经营管理的模式转换和全面升级。
财富管理方面，加快推动零售数字化 3.0 建设，促进科技与业务的深度融合，提升财富管理的服务品质，手机银行推出 APP11.8 全新版本，财富号联合合作机构建立综合金融服务生态圈，数字理专与远程理专实现“AI+人”协同式服务，打造线上线下闭环营销模式。截至2022年末，个人客户（含信用卡）突破 1.43 亿户，AUM 个人金融资产余额（含市值）达到 3.95 万亿元。私人银行客户规模（月日均金融资产 800 万元以上（含））2.8 万户，管理私人银行客户金融资产超过 5,300 亿元。
投行业务方面，新发放并购贷款 690.45 亿元，同比增长 15.06%；主承销债务融资工具 4,235 亿元，承销金额排名全市场前列。
交易银行方面，公司创新推出“清算通”产品，业务量突破 1,300 亿元，实现数字货币在对公业务领域落地应用。推出十九个行业赛道的现金管理服务方案，企业场景化落地项目数量超 6,100 个，支付结算活跃客户突破 40 万户。推出“浦发银行交易银行数智化企业 E+”微信小程序，赋能企业共赢成长。供应链核心客户达 1,230 户；上下游供应链客户数达 17,036 户；汽车金融上下游客户数达 2,462 户。发布《“i 浦汇”跨境综合金融服务方案》，跨境人民币收付业务量突破 9,900 亿元。
科创金融方面，公司持续加大对科技创新的金融支持，深化“股、债、贷”一体化生态圈经营，深耕专精特新、高新技术等科创企业客群经营，不断做强“浦发科创”特色品牌。报告期末，公司服务科技型企业超 5 万户，较年初增加 25%，科创贷款余额超 3,900 亿元，较年初增长 28%，科创板上市企业中超 70%为公司服务的客户，打响了“科创上市找浦发”口碑。
债券交易方面，公司持续提升在债券、货币、外汇、贵金属及大宗商品等细分市场的交易能力和产品创设能力，以系统重构强化科技赋能，以平台整合优化客户体验，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势，推动重点 FICC 业务交易量和客户数显著增长。报告期末，公司主动运作资金类资产规模2.5万亿元。“浦银避险”加快从产品输出向策略输出的转型步伐，秉承“开放、整合、贴心”的品牌理念，为市场提供专业避险服务，护航客户稳健经营，品牌效益逐步体现。报告期内，浦银避险服务实体客户 2.25 万户，累计收益超 21.5 亿元。
托管业务方面，公司着力打造“靠浦托管”服务品牌，深化业务协同，聚焦科技赋能，筑牢合规基石，资产托管业务持续稳健发展，综合贡献不断提升。报告期末，公司资产托管规模为 15.18 万亿元，实现托管费收入 27.35 亿元。
2??推动“双碳”转型，服务产业转型升级，打造“绿色银行”
截止2022年末，绿色信贷余额达 4,271 亿元，较年初增长 37%，其中长三角区域绿色信贷余额 1,656 亿元，公司清洁能源产业贷款余额 1,184 亿元，均位居股份制银行同业前列。在碳减排支持工具的支持下，报告期内，公司向 180 个项目发放碳减排贷款 239 亿元，带动年度碳减排量达 588 万吨二氧化碳当量。自获得碳减排支持工具以来，公司累计向 215 个项目发放碳减排贷款 340 亿元，带动碳减排量达 809 万吨二氧化碳当量，位居股份制银行同业前列。公司共承销绿色债务融资工具及社会责任类债券合计 138.18 亿元，承销规模居股份制银行同业前列，其中绿色债务融资工具承销金额 95.68 亿元。公司独家主承销市场首单碳资产债券，发行规模 10 亿元。
3??推动数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”
零售智能化方面，公司持续打造适应于零售未来发展的科技支撑。公司手机银行交易量超千亿；零售手机银行 MAU 增至 2,535 万户，较年初增 44%。持续打造“浦惠到家”“甜橘”等服务平台，完善电商场景和渠道，推出“生活号”开放平台，为公司客户提供线上销售、私域运营新服务，以 B2B2C 模式拓展零售客户服务。深化“最智能的财富管理银行”建设，有效促进 MAU 向 AUM 转化。“数字理财专员”持续加强专业且贴心的陪伴式智能财富顾问服务建设，形成了“触达-交互-陪伴”三层智能财富管理服务新体系，累计服务客户1,000 多万人次，赋能线上财富经营加速转型。
产业数字金融方面，融入数字经济发展进程，以“金融+非金融”组合模式赋能客户，提升金融服务实体经济质效。面向汽车、商超、乡村等行业或赛道，在统一收款与对账、物流监管、仓储管理、导航营销、乡村电商等领域构建行业解决方案，助力传统产业数字化转型变革。面向企业财资、内部经营管理领域，推出发票云、股权激励等数字化解决方案，升级云资金监管、云端 ERP、云端多银行、靠浦薪等平台功能，在提升中小企业数字化管理能力的同时，带动银行业务展业模式升级。全力拓展 API“千家万户”链接工程，创设 1,538 个新型 API 组件，通过 API 接口模式连接实现新增活跃客户数 409 万户，助力结算性存款、有价值客户、代发和 AUM 等业务增长。
数字化风控方面，迭代升级以天眼系统为核心的数字化风控体系，打造以客户风险预警体系、非现场监测体系、风险监控模型体系为支撑的数字化风控中枢。引入工商信息等多维外部数据，有效辅助审贷决策；有序推进企业信贷系统重构，与天眼系统相融合，提升全流程业务发展和风控能力。
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浦发银行业务数字化实践
近年来，浦发银行持续深化数字化转型，2022年，浦发银行信息科技投入70.07亿元，同比增长4.49%，占营收比为3.71%。
人员方面，至2022年底，浦发银行科技开发相关人员数量6477人，同比增长0.30%，占总员工比为10.47%。2020年以来，浦发银行科技人员在增速趋缓，科技人员占比达到10%左右。
1??推动产业生态合作，实现公司金融数字化转型
切实推进公司金融数字化转型。从客户旅程视角出发，着力建设数字化、体系化的行业客户洞察能力，打造端到端行业客群专业化经营新模式，全面提升公司金融服务的线上化、智能化水平。
打造产业链金融生态圈。浦发银行积极融入金融和实体经济共生共荣的“大生态”，依托“浦惠e融”数字化融资平台，打造数字普惠金融“1+N”的产业链金融生态圈。
推进跨界合作。整合资源优势，基于场景化企业客户痛点需求，持续提升金融服务实体经济质效、助推经济转型和结构调整。
积极赋能新金融生态。基于场景化企业客户需求，结合SaaS厂商非金融场景服务能力，与SaaS厂商共同为客户提供综合的、全面的、非金及金融服务有机融合的场景化解决方案。
2??坚持为客户创造价值，深化零售金融数字化转型
浦发银行零售金融始终坚持“为客户创造价值”的核心理念，深耕数字化转型发展，全面建成零售数据中台、业务中台、服务中台和组织中台，初步实现了以客户为中心的端到端的全栈数字化，推动零售实现转型升级。
深入推进智能财富管理银行建设。完善智能洞察、智能投研、智能交互、智能规划、智能风控五大智能化建设，完善360度全景客户画像，为客户提供实时产品服务和精准交互；创新推出智能择基系统，实现客户资产配置资产最优配比；打造数字理财专员，为投资者提供全天候、260项智能财富服务技能。针对个人贷款构建“信贷工厂”。新建迭代29个评分卡模型，有效推动个贷流程从线下向线上、人工向智能、散点向全流程闭环的管理转型；信用卡打造活动全景复盘分析平台，构建了全链路线上一体化、可视化、端到端的活动管理模式；信用卡“浦大喜奔”App业内首家获得国家级安全认证。
升级组织中台管理。实现经营管理到最小经营单位，运用数字化管理手段形成可追溯、可衡量、可视化、可评价的闭环化管理体系；启动零售风险防御体系建设，提升零售风险合规管理能力。
3??金融市场业务构建数字生态，全面提升数字化水平
启动新一代金融市场系统建设项目，推进前中后台一体化、全流程线上化建设。推进客户经营数据驱动和生态打造，e同行平台实现累计注册客户数近2500户，线上规模超过7000亿；上线e同行微信小程序，加载利率债、债券借贷、同业存单、代理清算、跨境贸融、靠浦代理等产品，实现便捷客户体验和灵活触客获客。
加快票据业务数字化转型，上线“浦银e贴”，实现银票贴现全产品融合，扩大线上贴现场景范围。全面升级网上托管服务平台，从运营可视化、体验提升、内容互动三大方面打造全新体验，上线新一代投资绩效与风险评估系统，为客户投资决策与管理提供更专业、全面的服务。
4??推进全面风险管理数字化建设，打造企业级数字化风控体系
自主研发建成天眼系统并持续迭代升级。以打造企业级、全集团的数字化风控中数体系为目标，稳步推进风险监测全覆盖、风控关口全布防、风控体系全建成。重构企业信贷系统群。完成闭环作业、体验提升、额度扎口、穿透监测、智能风控、关口前移、轻型架构、敏捷开发等建设内容，实现“全流程、全覆盖、智能化、组件化”的建设目标。
建立风险内控管理体系。初步建立以验证为核心，治理架构、政策制度、管理流程、管理标准、信息系统为重要组件的模型风险管理体系，按计划推进巴塞尔协议Ⅲ项目群建设；建成国际化接轨的风险计量体系和较为完善的内部评级管理体系；构建专业专注押品管理新模式，提升押品智能化管理水平。
5??打造与新型经营体系相配套的IT基础与科技能力
打造数据驱动业务的技术体系。建设业务中台、数据中台、智能中台共同构成我行智能数据中枢，打造企业级事件驱动架构（EDA）体系，打通场景端、智能中枢、应用系统间的高速数据交互，支撑智能感知和数据驱动。夯实安全、高效、弹性的基础底座。加快推进金融云、大数据、人工智能、区块链、物联网等IT基础平台建设，为生态业务拓展、数字化客户服务与经营管理能级提升提供算力基础。提升科技创新与研发能力。
深化科技创新体系布局，加快关键技术研究突破，提升自主研发能力与创新研究转化效能；加速技术平民化进程，推广低代码研发平台、数据科学工作平台等，充分利用成熟开源平台，降低技术应用门槛；发挥科技市场化体制优势，以“双服务、双赋能”为原则，对内支撑数字化新型经营管理模式，对外输出金融科技产品、解决方案和金融科技服务。