来源 :澎湃2023-06-25
【2023年6月29日，浦发银行上海分行即将迎来30周年行庆纪念日。浦发银行上海分行党委在总行党委的坚强领导下，牢记初心使命，强化责任担当。分行全体干部员工同舟共济、砥砺前行，勇担金融报国使命，深入践行金融服务的政治性和人民性，聚焦人民关切。全力推进上海国际金融中心建设，在服务上海区域经济高质量发展过程中取得一系列突出成绩。】
建立上海自由贸易试验区是党中央统揽全局、科学决策做出的重大战略部署，更是党中央在新形势下全面深化改革和扩大开放的重大战略举措。十年来，上海自贸区充分发挥制度创新和先行先试优势，持续推进高水平开放发展。十年来，浦发银行上海分行积极服务国家发展战略，全力投身上海自贸区金融服务创新，不断尝试开放金融新突破。
自贸创新试验室扛起先行大旗
为加强自贸创新产品研发，浦发银行上海分行筹建了以五一劳动奖章获得者朱承备同志命名的“朱承备自贸创新试验室”。该试验室不仅为浦发银行的自贸金融创新趟出一条路，更为上海自贸区各项金融改革举措的实践进行了一系列的有益尝试。
通过自贸创新试验室的努力，该行先后推动了自贸在线实时汇兑（兑呗产品系列）、上市公司境外股东股权激励专属服务方案、自贸账户服务科创企业可转债、全功能型资金池2.0版服务方案等百余项首单产品的研发落地。上海分行的自贸金融服务也因此得到了市场的高度认可。其中，FTE科创企业可转债及FTF服务股权激励方案等项目先后荣获“上海市金融创新奖”，自贸区分行荣获了上海自贸区管委会颁发的“自贸区十大制度创新样本企业”。
在创新试验室的带领下，上海分行又成立了自贸工程师俱乐部，面向全行员工启动了“自贸工程师专业证书”达标计划。达标计划旨在提升员工对于跨境及自贸业务的应知应会，强调理论与实践相结合，注重产品组合、政策对比和业务实操能力。目前上海分行共有844名员工获得初级证书、57名员工获得中级证书，为服务客户、提升客户体验打造了一支专业团队。
试验室成员积极通过开展多项课题研究，为自贸区金改积极建言献策。在跨境前沿领域持续深入研究，自贸创新试验室牵头完成的《服务国家自贸区战略的人民金融实践》在银行业同业公会出版的《人民金融发展的上海实践》一书发表，《探索跨境投融资创新服务企业高质量发展》获评2020-2021上海金融业改革发展优秀研究成果，《推动高水平改革开放加快构建离岸金融体系》在2021-2022年上海金融业改革发展优秀研究成果评选中荣获三等奖。此外他们还积极参与了跨委会组织的“信贷资产跨境转让”、“跨境船舶管理金融服务”等课题。
金融创新催生场景化服务特色
上海分行在自贸创新试验室的探索下，牢牢抓住自贸区集聚行业特征，围绕区域经济特点以及客户需求，通过跨境资金池、FT账户、外管改革等体现通、融、兑便利的自贸政策，结合自身跨境优势产品，于业内率先推出自贸区金融服务方案，并历经十次更新，目前已经更新至第十一版。
服务方案由最初的不断依据外部政策变化、新兴行业特征以及市场动态进行更新，逐渐转变为突出场景化的服务特点。把银行的产品视角转换成客户的需求视角，从客户的需求出发提供金融供给。将政策和银行产品以及科技这三者结合起来，有针对性地服务客户某个具体的业务场景，将自贸金融政策更好的传达至企业，也更为高效地服务实体经济及国家战略。目前，上海分行已经积累了离岸经贸、跨境电商、全球司库、海外资金安全、跨境船舶管理、自贸债等十二个服务场景。通过场景化的服务，上海分行以优质服务帮助企业提高结算效率、降低融资成本、规避汇率风险。十年来，为近5000家企业提供了FT账户的金融服务，为460多家跨国企业搭建了跨境资金池。
“外松内紧”风控适应便利化服务需要
随着离岸贸易、跨境电商等跨境新业态在自贸区的兴起，银行跨境业务规模逐年扩大，业务类型呈现多样化发展趋势。传统的逐笔真实性审核已逐步被“原则监管”、“事中事后监管”所代替，依靠事前逐笔审核来控制业务合规风险的原理已不适用。为了解决上述问题，持续推动自贸便利化的跨境金融政策，上海分行通过风控模型以积分达标方式对风险进行管理，只有企业评测总积分达到一定标准以上，银行方可为其提供简化审核的金融服务。同时，加强风控系统开发，让数据多跑多做事，通过科技赋能减少人工判断、提高操作效率，优化客户体验。目前，上海分行已将该模型在跨境双向资金池等重要业务板块予以应用，并加强推广。只有管的住，才能放得开，真正落实好跨境金融便利化服务。
十年来，上海自贸区共计评选出十一批金融创新案例。浦发银行上海分行是唯一一家连续十一次入围自贸区创新案例的股份制商业银行分行。未来，该行将继续在总行领导下，深化跨境业务金名片的打造，勇当自贸区金融改革的探索者、先行者，为上海国际金融中心和自贸区建设添砖加瓦。