来源 :湘财社2023-04-21
一度取款难让村镇银行成为关注的焦点。村镇银行现状如何？管理水平怎样？能否实现盈利？近日，浦发银行年报披露了旗下28家村镇银行的业绩情况。湘财Plus注意到，浦发村镇银行头部效应极为明显，有村镇银行以6.43%的营收贡献了35.22%的净利润，绝大多数村镇银行或不盈利。
28家村行贡献净利1.55亿远不及10年前
据年报，截至2022年末，28家浦发村镇银行资产总额394.47亿元，净资产50.61亿元，存款余额321.15亿元、贷款余额233.07亿元，结算客户129.84万户，贷款客户5.63万户，涉农和小微贷款在贷款总额中的占比超过88%。
△浦发村镇银行近十年资产总额变化情况。
2022年，28家浦发村镇银行实现营业收入8.49亿元，较上年分别下降7.31%。尽管营收下滑，但净利润上涨，全年实现净利润1.55亿元，同比增长14.81%。
湘财Plus统计了浦发村镇银行近十年的业绩情况，资产总额在2020年达到峰值，首次超过400亿元，此后两年连续下滑。已公布的营收数据中，2017年为历年最高，超过12亿元，同比增幅近20%，不过此后呈下滑趋势，仅2020年为正增长，其他年度均为负增长。
净利润方面，2013年，25家浦发村镇银行创造的净利润达到5.49亿元，增幅为历年最高，次年净利润增至5.88亿元，为历年最高，这之后持续下滑，到2018年降至2亿元以下，降幅达到46.45%，已远不及10年前的水平。
△浦发银行村镇银行业绩情况。
村镇银行之外，浦发银行年报披露了其他主要投资企业的业绩情况，其中上海信托实现合并报表营业收入49.82亿元、净利润15.37亿元，浦银金租实现营业收入66.74亿元、净利润10.20亿元，浦银理财实现营业收入27.07亿元，净利润18.60亿元，浦银国际实现业务收入-0.75亿港元，净利润-7.87亿港元，浦银安盛实现营业收入12.90亿元，净利润3.35亿元，浦发硅谷银行实现营业收入4.01亿元，净利润0.52亿元。
虽然业绩逐年下滑，但浦发村镇银行的业绩仍超过浦银国际、浦发硅谷银行。按浦发银行2022年度1886.22亿元的营收、511.71亿元的净利润计算，浦发村镇银行分别贡献营收0.45%、净利润0.3%。
头部效应极为明显大多村镇银行或亏损
公开信息显示，浦发村镇银行是浦发银行作为主发起行，吸收各地优质民间资本，在全国县域、地级市共同发起设立的新型农村金融服务机构。该行自2008年在四川绵竹设立首家村镇银行，至今共设立28家，分布在全国19个省市的县域，其中三分之二在中西部。
△浦发村镇银行。
2022年，5家浦发村镇银行获评百强村镇银行，其中3家位于湖南，分别为资兴浦发村镇银行、临武浦发村镇银行、茶陵浦发村镇银行。
湘财Plus注意到，浦发村镇银行盈利的头部效应极为明显。以茶陵浦发村镇银行为例，该行公布2022年度环节信息披露报告显示，2022年度实现营业收入5459万元、净利润2171万元，尽管营收只占浦发村镇银行总营收的6.43%，但净利润却占比高达35.22%，这也意味绝大多数浦发村镇银行实际或处于亏损状态。