来源 :21财经2022-12-14
近日，在“中欧陆家嘴金融 50 人论坛（CLF50）启动暨中欧陆家嘴国际金融研究院成立15周年圆桌会议”上，上海浦东发展银行党委书记、董事长郑杨基于其在央行上海总部、金融党工委、金融办和浦发银行的工作经历，分享了他对中国商业银行发展的感悟和建议。
他表示：“坚持党的领导，坚持走中国特色的社会主义之路，实现高质量的发展，落实到金融领域就是要坚持走中国特色金融发展之路，为中国式现代化贡献金融的力量。作为我国金融体系的主体和主导的力量，商业银行必须走好中国特色商业银行的高质量发展之路，更好助力经济的高质量发展。”
郑杨认为，经过多年的发展，中国特色商业银行高质量发展成绩显著，有三个方面的表现。一是始终坚持党建引领和银行的经营改革紧密结合，市场竞争力持续增强。二是始终坚持贯彻落实国家战略，坚持人民利益高于一切，服务经济转型和人民美好生活的能力不断提升，针对一带一路、长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家战略，以国有银行为代表的商业银行持续加大资金投放。以实际行动服务国家区域战略，银行主动为经济的转型升级提供高效的金融支持，减费让利。同时我国商业银行坚持以人民为中心的发展思想，建成了全方位的金融便民利民的服务体系，基础金融服务的便捷性和普惠性。三是始终坚持宏观与微观，审慎监管协同，资产质量和风险的应对能力大幅提升，构建了符合我国银行业发展实际的监管框架，监管的专业性、针对性和有效性不断提高，商业银行的法律体系和风险处置制度建设不断健全。
郑杨表示，面临新时代、新要求，中国特色的商业银行高质量发展仍有很大的提升空间。
一是公司治理结构有待持续优化，党建引领的作用转化为经营绩效能力不足。一方面，商业银行，特别是国有的商业银行在用人机制、隐形政府担保方面有较强的自有特色，在按照市场化原则、国际最佳实践对接方面尚待进一步深化。另一方面，要推进金融企业在完善公司治理当中加强党的领导，但是在党建工作和银行经营发展，促进融合方面，还有很大的提升空间，党建引领商业银行经营效能的作用仍需要充分的发挥。
二是对长期主义的重要性认识不够深，经营理念有待持续转变，转型的步伐仍需加快。商业银行正在逐步摆脱片面追求业务规模、增长速度的粗放式发展方式，但是在发展理念、战略思路、经营方式等方面的需要进一步强化，对坚守长期主义重要性的认识有待进一步加深。与国外先进同业相比，我国的商业银行在提供差异化、个性化、专业化服务方面，仍有一定的差距。此外，信贷结构仍然偏重于基建、房地产等传统领域，向个人、中小企业主提供金融服务的零售业务还是偏弱。资金运用的效率依然低于其他国家先进的同业，中间业务的收入占比偏低，并且结构还需要进一步优化。
三是国际参与度不够，从跟跑者到引领者的身份转变有待实现。尽管我国银行业整体的资产规模和盈利水平已跻身于世界银行的前列，但多以借鉴和吸收国外同业的成功经验和做法为主，金融产品和服务创新也以吸纳为主，经营管理的理论和实践经验的输出方面还是存在着不足。同时，在国际银行监管规则制定当中，中国商业银行的话语权和影响力相对较弱，尚未实现从跟跑者到引领者的身份转变，这与自身取得的银行业的发展成就和发展规模还是不太相匹配。
郑杨表示，要坚持守正创新，走好中国特色商业银行的高质量发展之路。有四个方面的思考和建议。
一是要全面加强党的领导，以党建工作充分激发银行的经营动力和活力，持续探索具有中国特色商业银行高质量发展之路。
二是要持续优化商业银行的治理结构，引领中国特色的现代企业制度建设。一方面要进一步优化国资监管机构的职责，理清出资人和国有商业银行的权责边界，让国有股东和其他股东一样，在现代企业制度和市场化的框架当中来行使股东的权利，彻底实现从管资产到管资人的转变。另一方面，适当加大放权和授权力度，赋予国有商业银行更多的自主经营权，充分发挥市场在资源配置当中的决定性作用，推动国有商业银行形成适应中国市场，体现中国制度特色的现代公司治理结构，实现激发微观主体活力和管住、管好国有资本的有机结合。同时，郑杨建议，要建立健全多层次系统化的正向的激励体系，充分发挥银行经营管理人员的潜能，形成与知名国际银行相媲美的人才竞争机制和优势。
三是要打造以商业银行为主体的金融控股集团，持续做强做大做优。一方面要把握全球银行混业发展的趋势，大力支持有条件的国有商业银行通过纵向的整合市场的重组等方式，不断提升综合化的经营能力，强化核心的竞争力，增强品牌效应，打造具有国际竞争力和跨境金融资源配置能力的银行系的金融控股集团。充分发挥金融控股集团化、综合化、协同化的优势，聚焦国家战略和服务实体应该薄弱环节，提升多层次融资服务能力，更好的来服务实体经济和国计民生。另一方面，要对标国际领先的金控集团，积极探索与大型金控集团相适配的公司治理机制和风险管理的模式，在风险源头和传递路径过程当中要加强管理和控制，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
四是坚持行稳致远，创新经营理念，深入推进国有商业银行国际化改革和转型发展。一方面，要积极参与国际治理体系的改革，加快国际合作的交流，全面融入新形势下全球金融的秩序，加快推动跨境结算、跨境投融资、财富管理、合规内控与风险管理体系等方面与国际规则的接轨速度，提升国际化经营的水平和能力。要深入推动跨境人民币业务的发展，推动人民币有序国际化。另一方面要围绕科创金融、绿色金融、普惠金融等重点领域，持续推进商业银行的转型发展，助力商业银行高质量服务实体经济，赋能产业的升级。