近日,IDC 中国数字金融论坛在京举办,并公布了2022年IDC中国金融行业技术应用场景创新奖获奖名单。上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称浦发银行)联合金蝶信科推出的小微普惠产品“浦金贷”,荣获“金融行业技术应用场景创新案例-FinTech突破奖”。
风控难,获客成本高,一直是银行服务小微金融的重要难题。尤其是疫情的冲击,给不少小微企业的生产经营和资金周转带来了严峻的挑战。为了保障疫情期间的金融服务不间断,确保融资供给不断档。浦发银行基于自身对风控的高要求,结合金蝶信科的场景和客户资源优势,依靠互联网与大数据风控技术,在客户授权前提下,综合借款人征信、反欺诈及税票数据,建设起完善的数字化风控模型策略及反欺诈风控体系,支持客户全线上申请额度最高300万贷款,为小微企业提供“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的在线融资服务,以“快、准、省”的小微金融服务模式,极大节省银行的普惠小微金融服务成本,拓展了小微客户服务覆盖面。自2021年以来,已成功为上万名小微企业主提供融资服务,帮助其缓解资金压力,切实提升金融服务的可得性和便利性。
省:践行普惠,提升“无接触”融资服务能级
浦金贷作为针对小微企业主打造的一款专属产品,具有“融资成本低、覆盖客群广、申贷体验佳”等特点。浦金贷的业务范围覆盖全国,不受限于该地区是否有浦发银行的支行网点,节省风险审核人工成本的同时,极大提升了小微客群服务覆盖面。
快:让融资审批有速度
小微金融的特点是对象多、金额小、利润薄和时间短,传统线下审批模式难以开展作业。浦发银行携手金蝶信科,在客户充分授权前提下,可对借款人授权提供的发票、税务、征信等多维数据进行交叉验证,精准识别企业经营风险,大幅提升贷款审批时效。
准:让信贷产品精准匹配用户
基于金蝶集团740万企业用户云服务的场景优势,金蝶信科依托自身SaaS服务积累的广大小微客群,精准匹配浦金贷潜在客户,为不同客户提供1万至300万循环授信额度,满足不同体量小微客户融资需求。
一直以来,浦发银行在“开放银行”的理念引导下,依托双方的联合创新,以技术打破小微风控掣肘,让小微信用变现,真正解决小微企业难题。
未来,浦发银行将与金蝶信科更深入合作,持续推动普惠小微产品和服务的创新,更好地满足小微企业合理的融资需求,助力中国实体经济健康成长。