来源 :元时代财经2022-08-11
8月9日，据银保监会官网，大连银保监局对浦发银行连开9张罚单，其中6张“砸中”浦发银行大连分行，合计罚款金额290万元。同时，3位相关责任人被大连银保监局责令改正并予以警告。
具体来看，浦发银行大连分行的主要违法违规行为包括：贷款管理不到位，流动资金贷款流入房地产领域；个人贷款业务内控管理不到位，信贷资金用途管控不严格，未按合同约定用途使用；贷款业务“三查”不到位，导致贷款资金回流借款人；未有效识别集团客户并纳入统一授信管理；授信业务“三查”执行不严格，员工行为管理不到位；原客户经理挪用客户资金，形成案件损失；案件信息存在漏报。
然而Meta财经发现，这已经不是浦发银行第一次出现贷款违规流入房市的问题了。据不完全统计，截至目前，今年浦发银行已被处罚43次，其中有6张罚单涉及涉房贷款违规或是贷款违规流入房市的情况，合计罚没1145万元。
对于涉房贷款违规或是贷款违规流入房市近年来，国家也出台多方政策整治，但屡禁不止。
据中国房地产报数据，2022年1月~5月31日（以作出行政处罚决定的日期为准），各级银保监部门通过监管，已向各银行业金融机构开出近2000张罚单，其中有146张“涉房”罚单，总罚金6285万元。对于具体有多少资金流向房地产领域目前没有相关披露。
对此，光大金融市场部宏观研究员周茂华在采访中透露：“该案例反映，少数银行分支机构吃罚单更多是由于内部治理不够完善，业务管理不到位，导致出现一些贷款业务违规，贷款资金违规使用等，这些问题的存在，影响银行稳健经营，并可能导致局部金融风险集聚等。”
Meta财经发现，今年浦发银行因内控不严导致的“罗乱”不止这9张罚单。
2022年2月，深圳银保监局对浦发深圳分行开出40万元罚单，理由是该行存在贷款调查不充分，贷款资金被挪用等违法违规行为。
时隔一个月，浦发银行深圳分行就再收罚单，并且原因极为相近，因贷前调查不充分，多笔贷款的贷前调查资料雷同，浦发深圳分行被罚款50万元。
如此频繁的“涉贷”罚单，都指向一个问题——内控。从浦发银行的违规事实来看，大多数还是老生常谈。比如贷款资金违规流入房地产领域或者房贷流入投资市场。换而言之，也就是贷后管理不到位，贷款用途被挪用。
北京邮电大学金融系教授林普表示：“这无非归结至四点原因：一是部分银行对于内控不重视，存在不当观念，商业银行虽然盈利摆在第一位，但是风险内控同样不容忽视；二是，对于风险的识别、计量、评估、分析体系还不够完善，也就是说没有一套成熟而严谨的内控机制，这也是导致银行内控问题频发的关键因素；三是，业务进程不断加速，内控制度跟不上。现如今经济飞速发展，银行的产品不断推陈出新，这也就要求内控制度不断的与时俱进，如果墨守成规必然会出大问题；四是，制度落实不到位，有章不循。就现在大型国有银行和大型股份制银行而言，基本都已经建立了较为完善的内控制度，但制度到底有没有落实，能不能遵循，可行性有多少，这还是值得银行业思考的问题。”
但就总体而言，近几年来罚单数量逐年递减，今年关于“涉房”贷款的罚单较前几年明显减少，这一方面反映了国内监管不断取得成效，另一方面也可以反应国内银行经营稳健性在不断增强。
对于未来银行关于“涉房”贷款的管理，周茂华进一步表示，未来银行需要强化内部治理，建立合理的考核激励机制，压实业务各环节的主体责任，加强贷前、贷中、贷后管理；加强业务培训，提升业务员的综合素质，培育依法合规开展业务的企业文化等。