近日，湖北银保监局出手，上海浦发银行武汉分行领到一张罚单。17项违规事实，罚款785万元，多名责任人被罚款或者警告。
这是近期以来并不多见的一张大额罚单，违规案由众多，五花八门，几乎涵盖了银行所有的信贷业务。
从大的方面来说，可以归纳为5大问题：信贷资金被挪用的问题；项目融资有关问题；资金回流问题；贷款核销问题；集团统一授信问题。
01贷后管理不到位，信贷资金违规挪用
贷后管理不到位，信贷资金被挪用是常见的违规事实。就浦发银行而言，挪用的方式，包括违规流入房地产领域，通过设立信托计划违规新增地方政府融资平台贷款，流动资金贷款用于置换项目贷款；银行承兑汇票保证金来源于贷款资金。
房地产市场和资本市场是限制性的领域，严禁信贷资金违规流入。政府融资平台贷款也有着严格的管理规定。
但是，总有一些银行，或明或暗地突破监管的要求，甚至通过产品嵌套，借道将信贷资金流入违规领域。
银行承兑汇票保证金本来是银行降低风险的一种方式，需要融资企业自有资金，但是如果这些资金还是来自于银行，无形中放大了银行的风险，融资企业相当于有空手套白狼。
信贷资金违规被挪用，和未严格执行实贷实付和受托支付有着必然的关系。
02项目类融资违规问题
项目融资也是银行违规的重灾区。通常的违规方式包括：违规向资本金比例不足的固定资产项目提供融资：通过自营投资业务违规提供项目融资，部分业务投后管理不尽职；违规发放土地储备贷款；违规审批发放用于固定资产项目的流动资金贷款。
项目贷款，一般来说周期长，收益比较高。银行也倾向于发放项目贷款。但是项目贷款行业风险较大，监管方面对于项目贷款有着专门的管理办法，对项目贷款进行了规范和约束。比如对项目贷款的资本金，贷款发放进度，项目的评估跟进都有着严格的要求。银行的违规行为也基本与此有关。
03信贷资金回流问题
监管方面为了控制风险，要求银行在放款时，尽量采用受托支付，避免资金被违规挪用。
但是，银行在执行过程中，有时候本该受托支付的放款，采取了自主支付。即便采取了受托支付，也存在信贷资金最后绕道回流到借款人或者借款人关联方账户的情形。银行承兑汇票贴现资金回流至出票人就是这样的情况。
这个本质上就是由于贷款管理的各个环节都出了问题。贷前调查不尽职，没有深入了解借款人的贷款用途。贷中审查不审慎，对客户的贷款用途判断出现了失误。贷后管理不到位，没有严格跟踪资金流向，发现问题及时整改。
04贷款核销问题
贷款核销方面的问题，主要是两项违规，一个是开展黄金租赁业务不审慎形成不良且核销不规范；另一个是贷款三查不尽职，导致贷款形成损失核销。
贷款核销指的是银行这一些已经事实上形成损失的贷款，通过通过损失准备金，进行结清处理。银行对于贷款形成不良，是要进行责任追究的，损失核销更是要进行责任认定，并进行相关处罚的。
贷款形成不良，一般是由于贷款”三查”不到位所造成的。
贷款核销也有一定的管理规范，要满足呆账认定条件，才能够进行核销。
05未对集团客户进行统一授信
为了加强对集团客户的贷款管理，监管方面下发文件，对集团客户统一授信提出了具体的要求。包括集团关联关系的认定，集团授信集中度监管指标，授信审批流程等。
对集团进行统一授信管理，目的就是为了防范对单一集团客户的过度融资，贷款过度集中，给银行带来贷款集中度风险。
06结语
以上就是对浦发银行违规事实的分析，浦发银行作为一家全国性股份制银行，尚且如此，那些中小银行，违规乱象更是屡禁不止。
合规经营，诚信经营，是银行的立信之本。