来源 :手机凤凰网2022-05-05
受新冠疫情影响，部分小微企业与个体经营者的困境牵动人心，为缓解小微融资困境，2020年中国人民银行曾创设了两项直达实体经济的货币政策工具：普惠小微企业贷款延期支持工具及普惠小微企业信用贷款支持计划；进入2022年，央行宣布对上述两项直达工具进行接续转换，进一步加大对小微企业金融支持力度。
新冠疫情给部分小微企业的经营带来了直接的压力，继而影响到企业主的贷款偿还能力。一边是国家多措并举倡导金融支持小微企业发展，一边是小微信贷不良率的抬头，在响应国家政策号召的同时，商业银行等金融机构开展普惠金融业务时所面临的风控难题亦备受关注。
伴随着我国金税系统的升级完善，将全方位、全业务、全流程、全智能对纳税人进行监控，通过税票数据交叉验证，税票贷正成为不少商业银行提升普惠金融服务深度和效率的“爆款产品”之一。
助力小微企业爬坡过坎
“我们公司主要做食品罐头的生产，这两年以来受疫情反复的影响，除了正式职工，很难招募到很多临时的工人，且境外疫情蔓延，很多出口到东南亚的销售链条也中断了。”一时间，用工难、境外滞销、资金周转不灵等问题都摆在了这位来自四川的小企业主陈先生面前。
过去很多企业主对国家税收优惠和税务材料的提报并不熟悉，更不用说如何利用税票信息来向商业银行申请贷款。但随着税票大数据的不断深入和渗透，不少企业主逐渐了解到，如何以税取“信”换取金融之“活水”。
据了解，陈先生也向不少银行进行过办理贷款的咨询事宜，“但往往银行所需手续繁杂，我这种规模的企业也没什么像样的抵押品，加上最近一年疫情影响公司经营业绩也不稳定，所以一直没能找到合适的贷款方案。”陈先生表示。
在另一位从事肥料制造企业主的引荐下，陈先生经过挑选对比最终选择了浦发银行“壹企贷”，这是一款全流程线上化的贷款产品，以“税票数据”为核心，陈先生在贷款申请当天就收到了浦发银行75万元的预审批额度,从申请贷款至资金到账仅用了1天，而且无需任何抵押品。在此帮助下，陈先生在当月即与本土农户签下了原材料合同，并在随后的三个月内开辟了“实体店+电商”结合的营销模式。
据了解，浦发银行“壹企贷”产品主要适用于连续稳定经营的小微企业主，企业的法人代表、个体工商户负责人均可申请，额度最高100万元，贷款利率最低6.18%起。
以税定信打造小微信贷爆品
小微企业普遍存在缺乏抵押物、抗风险能力弱、财务信息不够规范透明的情况，这极大地限制了其融资渠道和金融机构对其发放贷款的意愿。而以税票数据构建风控模型的浦发“壹企贷”，则在疫情期间小微企业亟需复工复产的大背景下应需而生。
金融科技的应用，实现了将小额、分散、符合大数据法则的小微信贷风险做集约化管理，在提升了风控效能的同时降低了风控成本。据介绍，浦发“壹企贷”作为数字化时代下普惠金融的爆款产品，备受小微企业主的欢迎。。
据金融壹账通银行事业部数字化贷款产品团队总经理宋元文介绍，该款产品为壹账通小微企业信贷解决方案首次在全国性股份制银行落地，浦发“壹企贷”的成功推出不仅为小微企业开辟了全新的贷款途径，也为商业银行创新小微信贷服务模式提供了新思路。
浦发银行发票贷类产品由于无需抵押且手续简单快捷，目前是行内受中小企业主欢迎的信贷品种。发票和税务信息一定程度上反映企业的真实经营情况，能够相对准确地判断企业发展的全面性和经营趋势的变化，在风险可控的前提下增加了低息普惠资金的常态化供给，真正做到为有信贷需求的小微企业排忧解难。
而在打造这款产品的背后，金融壹账通运用了智能感知等技术，最终实现了产品创新与需求的契合。金融壹账通通过自身技术构建了小微企业多维经营画像，有效地帮助了银行勾勒了小微企业经营全貌，为银行提供了综合信用评价与差异化风险定价的抓手，实现了从营销到产品到风控的全流程服务，帮助银行为成千上万户的中小企业纾困、解困打造了更便捷高效的信贷产品样本。