来源 :证券市场红周刊2021-07-15
上个世纪八十年代，随着改革开放和市场经济的发展，信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具进入中国，并于1985年诞生了我国第一张信用卡。现如今，信用卡不仅对我国银行业务的发展起到了积极的促进作用，而且在拉动内需、促进消费等方面对社会经济的发展产生深远影响。
相关数据统计，截至2020年第二季度末，中国信用卡和借贷合一卡在用发卡量有7.56亿张，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量环比增长0.99%，巨大的消费人口数量催生出世界上最大的信用卡需求市场。然而，2018年之前，我国信用卡核心系统主要使用国外产品，直到2018年，凭借十余年的经验积累和对行业发展趋势的深刻洞察，天阳科技自主研发并推出支持涵盖全流程的15+个信用卡类IT系统产品的IDER信用产品线家族，即CreditX信用卡核心产品、信用卡数字运营平台与AI风控体系，成为国内率先拥有自主知识产权的开放平台的信用卡核心系统供应商，稳居信用卡领域的龙头。
在2021年赛迪顾问最新发布的《2020中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》中，天阳科技蝉联信用卡解决方案子市场第一名。
IDER信用产品线家族
覆盖银行零售金融智慧全场景
CreditX 信用卡核心产品
CreditX信用卡核心产品系统结合天阳科技在信用卡领域近百项实施案例的经验，能够支持客户全生命周期视图、客户统一控管视图、客户级自定义网状额度管控体系设计及灵活精确的定价策略制定，是银行提升客户服务品质提升的强有力支撑。
在CreditX信用卡核心产品设计之初，采用产品工厂理念，具备灵活强大的参数体系，以事件驱动模式为基础，实现二次便捷开发、可视化功能配置，让产品功能更加清晰。基于多机构、多法人的运营管理体系，有效支撑差异化管理内部机构、高效开展业务运营。
CreditX信用卡核心产品以“客户-产品-渠道-组织”的视角，实现信用卡、消费金融、现金贷等零售金融业务的跨界融合，通过将余额成分细化为交易级余额单元，实现多维度组织，灵活应对目前利率市场化、超长免息期等创新需求，能够支持未来支付手段、产品媒介等业务模式的灵活扩展，例如利用手机号/微信号/支付宝号等第三方虚拟介质发卡、支持花呗类的轻量化数字信用账户支付等，助力新时代银行零售金融全场景业务开展。
信用卡数字运营平台
信用卡数字运营平台围绕“全客群、全产品、全场景、全流程”的服务能力诉求进行打造，能够完备支撑以信用卡为主的零售资产类业务运营，覆盖营销获客、贷前审批、客户经营、贷中风控、贷后催收等全生命周期业务领域，实现业务中台、技术中台、数据中台完整服务能力，并立足微服务技术，合理解耦业务模块，高效根据不同场景提供数据支持，满足灵活快速支撑业务快速创新、高效积累科技资产等诉求，构建面向业务场景的AI能力，让业务系统在营销、风控、催收等领域更加智慧。
AI 智慧风控
全流程智能化，结合AI FinTech 科技，极大提升风控能力，优化评分卡准确率，降低风险。结合数据深化数字化运营，从获客、激活、活客，到分期业务均使用前沿的AI+机器学习算法框架，相对传统模式运营效益显著提升甚至可高达数倍。在后续流失预警、客户挽回，到催收持续使用AI+机器学习算法优化效益。整个生命周期各个环节，模型持续优化更新，保持适用于用户最新消费情况和社会群体动态。
咨询运营全程覆盖技术安全双重保障
信用卡全业务咨询与联合运营服务，依托经验丰富的专家团队和成熟的业务系统，规避业务经验欠缺、专业人员不足、系统建设周期长等不利因素，帮助银行快速构建信用卡业务能力；借助高流量的外部客户渠道，通过导流转化实现快速发卡，有效提升业务效率、缩短投入周期；通过场景化的交易和积分权益，提升持卡客户的用卡意愿，为有需求的客户提供大额分期、现金贷款等服务，扩大生息资产规模，促进业务尽早达到财务平衡点、实现盈利目标。
面对超大量级的数据，IDER信用产品线家族全部采用分布式微服务架构进行搭建。整体解决方案下的微服务及容器云开发和运行框架，能更完善更高效地帮助银行系统实现开放平台容器化部署、运行，支持双向弹性扩展，支持亿级账户规模容量与每日亿级交易处理。此外，响应国家政策的要求，天阳科技采取“同城灾备+异地灾备”的两地三中心整体灾难恢复解决方案，可针对目前行业要求，实现应用多活，数据多活，极大提升银行信用卡系统的容灾处理能力，确保业务连续性得到保障。
凭借过硬的产品技术和优质的服务，天阳科技新一代信用卡核心已经在包括国有银行、股份制银行在内的数十家银行落地使用，服务客户超2亿人次。与此同时，随着当前实施项目的陆续交付，预计在未来的2-3年内， IDER信用产品线家族直接和间接个人用户数量将有望突破4亿。