来源 :飞天诚信2024-03-29
即将于5月1日起实施的国务院《非银行支付机构监督管理条例》（《总理签发国务院令《非银行支付机构监督管理条例》公布》），是我国非银行支付监管领域的首部行政法规。非银行支付业务随着我国数字经济、电子商务等新业态的兴起而快速发展，在小额、便民支付领域发挥了重要作用。央行数据显示，当前非银行支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子支付业务总量的约8成和1成，日均备付金余额超2万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。《条例》将进一步夯实非银行支付机构规范健康发展法治基础，严格行业准入门槛，畅通行业退出机制，推动支付业务规范健康发展，百万亿级非银行支付市场面临重塑。
《条例》第十八条规定，“非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性”。此外，金融行业标准JR/T 0269-2023《银行业普惠金融业务数字化模式规范》规定了遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，通过数字化模式开展以经营类信贷业务为核心的普惠金融业务规范，具体内容包括普惠金融业务数字化模式实施的关键举措、普惠金融数据管理、普惠金融场景生态建设、普惠金融客户服务、普惠金融风险管控、普惠金融系统支持、客户权益保护等内容。
近年来，条码支付业务快速发展，在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势，市场份额持续增长，成为移动支付发展的重要体现形式。根据人民银行《条码支付业务规范（试行）》（银发〔2017〕296号发布）的定义，条码支付业务是指“银行业金融机构（以下简称银行）、非银行支付机构（以下简称支付机构）应用条码技术，实现收付款人之间货币资金转移的业务活动”。条码支付业务包括付款扫码和收款扫码。付款扫码是指付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为。收款扫码是指收款人通过识读付款人移动终端展示的条码完成支付的行为。条码支付收单业务，是指收单机构与特约商户签订受理协议，在特约商户按约定受理基于条码技术的支付方式并与付款人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。根据《条码支付业务规范（试行）》的要求，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额不超过500元，可使用静态条码；不超过1000元，可不采用两类及以上要素（数字证书、电子签名、指纹、一次密码、静态密码等）对交易进行验证。
小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备，在指定商户进行一定金额（境内1000元人民币，境外以当地限额为准）及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区，即可完成支付。支付过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名。小额免密免签功能是以具有高安全性、可靠性的金融IC卡技术为基础的。金融行业标准JR/T 0025.12-2018《中国金融集成电路（IC）卡规范第12部分：非接触式IC卡支付规范》中的非接触式快速借记/贷记应用（qPBOC）相关要求，为小额免密免签提供了技术支撑。
在上述支付方式在小额、便民支付领域日益普及的背景下，中国银联推出了“云闪付”。它是一种便捷安全移动支付服务，它可以让用户通过手机进行线上和线下支付，同时还具备多种功能，如余额查询、转账、充值等。用户可以在支持云闪付的商户进行扫码支付，也可以通过NFC功能进行无感支付（即小额免密免签）。为满足中国银联“云闪付”业务以及银行条码支付收单业务对支付终端的需求，飞天诚信科技股份有限公司（以下简称“飞天诚信”）研发了支持条码支付（包括付款扫码和收款扫码）以及小额免密免签业务、能够以安全可信的方式接入支付机构的创新扫码支付终端产品——QE60-F93P。
QE60-F93P是一款针对小额消费场景的扫码支付终端，外观新颖、简洁时尚，产品采用分体设计，放置桌面和手持使用时可灵活切换形态；支持主扫、被扫、NFC等多种支付方式；内置EPR系统，商品录入查询及后台服务一应俱全，广泛应用于餐饮、便利店、休闲娱乐、生活服务等中小微商户的收款场景。目前，QE60-F93P已经获得中国银联支付终端设备安全认证证书以及商用密码产品认证证书，为消费者提供了安全可靠的交易环境。
飞天诚信的银行客户覆盖较为广泛，为包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行等多家银行的网上银行系统安全提供完善的解决方案和专业的技术服务，是国内银行客户数较多的智能网络身份认证产品提供商。为响应二维码时代移动支付领域的市场及政策需求，飞天诚信自主研发了一系列安全支付智能终端产品，能够为非银行支付机构提供有力支撑。