上半年苏州银行总资产5802.63亿元，较年初增长10.62%；营业收入62.70亿元，同比增长5.30%；归母净利润26.34亿元，同比增长21.00%。
文/每日财报栗佳
今年以来，面对日益复杂的行业环境，叠加经济下行周期持续影响，银行业的分化仍在加剧。而银行作为经济的晴雨表，各项业务指标的升降，既折射出宏观经济的变化、企业的盛衰，又能反映居民金融消费理念的变化，亦反映各银行战略的取舍。
日前，苏州银行发布2023年半年度报告。财报显示，上半年，苏州银行实现营业收入62.70亿元，同比增长5.30%；实现归母净利润26.34亿元，同比增长21.00%。
整体来看，苏州银行上半年业绩一如既往，提质稳量向好发展。具体表现在经营基本面依旧稳健，盈利结构持续优化，资产质量保持优良，数字化转型升级成效显著等。
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上半年量质齐增，规模韧性价值凸显
上半年，面对复杂多变的经济金融形势，苏州银行继续坚持战略引领，坚定“规模”“规范”并重，持续加大金融对实体经济支持力度，深度融入区域经济发展大局，从客户需求出发，聚焦普惠金融、科创金融、绿色金融以及民生金融等方面的拓展，努力构筑发展护城河，市场竞争力持续增强，实现“规模、效益、质量”良性发展。
2023年上半年，在让利实体和降息大周期的大环境之下，苏州银行主要规模指标仍然保持较好增长。截至2023年6月末，苏州银行总资产5802.63亿元，较年初增长10.62%；各项存款3661.38亿元，较年初增长15.74%；各项贷款2838.64亿元，较年初增长13.26%。
具体来看，在不断深耕江苏制造业资源禀赋背景下，苏州银行聚焦先进制造业，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效。截至6月末，实现公司贷款1875.86亿元，较上年末增长17.15%，其中制造业贷款518.10亿元，较上年末增长17.64%。该行个人贷款962.77亿元，较上年末增长6.38%。持续加强对个体工商户和小微企业主的贷款投放，个人经营贷款较上年末增长8.76%。
而在存款业务方面，苏州银行一方面积极应对对公存款竞争压力，锚定目标客群、拓展业务渠道、推出定制产品、优化服务模式，推动公司存款规模增长和结构向好；另一方面还通过优势产品引流、差异化营销策略、公私联动营销、结算资金拓展等，持续推动个人存款增长。
在对公及个人业务发展齐头并进两手抓的战略引领下，存款稳健高增。截至6月末，苏州银行实现公司存款1652.02亿元，较上年末增长11.60%；个人存款1782.47亿元，较上年末增长20.36%。
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严把风险管控关，资产质量持续稳健
上半年，苏州银行积极应对宏观经济环境变化，不仅加强资产质量管控，数字化风控加快推进，建设智能风控决策平台和模型管理平台，统一整合全行智能风控数据、策略与模型，实现快速部署与扩展复用，打造一体化风控中台。而且还紧抓合规内控问题，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。
事实证明，苏州银行的风险管理能力经受住了市场考验。截至2023年6月末，苏州不良贷款率0.86%，较年初下降0.02个百分点；拨贷比4.40%；拨备覆盖率511.85%，相关数据在银行同业中继续保持较优水平，资产质量持续向好。
此外，苏州银行还持续优化业务结构，成功于2023年5月发行了无固定期限资本债券30亿元补充资本，不断提升资本使用效率和风险抵御能力。截至报告期末，其核心一级资本充足率为9.36%；一级资本充足率为10.87%；资本充足率为13.22 %，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为可持续发展夯实基础。
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特色业务引领一体化经营打造发展新格局
苏州银行不断提升业务发展前瞻性，加快构建客户经营新体系，推进一体化经营格局。聚焦特色业务，以客户为中心，构建公私联动“战区模式”，丰富专属产品、提升服务效能、创新金融科技，精准滴灌普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域。
普惠金融方面，不断强化专业化经营能力，积极践行社会责任，加快推进普惠金融业务转型发展，切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。开发普惠线上化功能，线上审批占比达40.31%，“快抵贷”“征信贷”实现全线上化。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期，加大内部资源支持力度，让利小微企业，全力支持实体经济发展。截至6月末，单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额579.45亿元。
科创金融方面，不断完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，推出首款科创企业纯信用贷款产品“伴飞贷”，业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”；成功落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”等多项首单业务；智权金融有序推进，知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位；紧跟“智改数转”步伐，智改数转苏州地区授信户数排名第一。积极探索实践科创金融“四轮驱动”机制，打破业务瓶颈，真正使科创金融成为该行转型发展的内生动力和突破口。截至6月末，全行合作科创企业超9000家，科创企业贷款余额超330亿元。
绿色金融方面，围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，加入亚洲金融合作联盟绿色金融委员，充分利用平台效应和绿色金融委员会的纽带作用，发挥自身在绿色金融创新实践、重点领域绿色发展等方面优势，探索绿色金融合作新思维、新模式，大力推动绿色金融高质量发展。上线绿色金融管理系统，支持智能识别，识别率提升80%。成功发行第二期“绿色金融债券”，募集资金全部用于绿色信贷投放。截至6月末，该行绿色信贷余额265.65亿元，较年初增长48.46%。
民生金融方面，作为本土法人上市银行，在完善民生金融体系进程中，以自我发展反哺地方百姓，以自身专长扩充民生“内存”。一方面，创新延伸服务场景，助力数字化政务。该行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点，实现41项高频社保业务就近可办、多点可办；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。另一方面，深耕客群经营，夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张，尊老卡累计发卡保持同业之首；深度经营幸福里康养俱乐部，丰富活动、优化权益，持续完善苏行特色养老金融服务体系；聚焦新市民群体，推进新市民信贷产品创新。
业内人士认为，苏州银行逐步形成了特色业务引领一体化发展的经营能力，从而不断在区域市场持续积累优势，筑牢发展壁垒。
04
金融与科技融合加速，精准赋能各项业务
苏州银行能持续保持良好效益，与其金融科技不断融合创新密不可分。
面对科技化浪潮，苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”，通过推动全面数字化转型，逐步向“质量驱动增长”发展模式变革，推动金融与科技融合发展，利用金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。
半年报显示，目前苏州银行数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段，整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。基于此，苏州银行在金融市场版块构建了前中后台一体化交易体系，使得线上渠道运营及线上线下渠道融合能力进一步增强。而且还打造了智能风控中台，数字化风控水平得到显著提升。
此外，苏州银行还坚持将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能，打造了联通G端、B端、C端的生态增长模式，目前已形成了智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。稳步推进数字基础设施建设，筑牢科技底座，有效支撑业务敏捷交付。
整体来看，在今年经济复苏的大背景下，苏州银行稳健发展、为客户持续创造价值、审慎经营的底色没有改变。尤其是在良好的风险控制加持下，苏州银行经营发展行稳致远，不仅资产质量保持优异且经历了周期检验。
我们也能预见的是，在坚持服务实体经济、心系百姓民生福祉、助力区域经济腾飞的道路上，苏州银行勇挑金融担当，书写高质量发展新篇。