来源 :财经头条2023-09-04
A股上市银行2023年半年报全部出齐，面对复杂的国内外经济环境，42家银行上半年经营总体较为平稳，沿海发达省份银行财务指标仍然表现不俗，存贷款规模稳定增长，资产质量较为优秀。
苏州作为长三角地区经济最为发达的地级市之一，具有广阔的发展前景。扎根本土的苏州银行（002966）发展环境得天独厚，今年上半年共实现营收62.70亿元、同比增长5.3%；实现归属于母公司股东的净利润26.34亿，同比增长21%。
立足经济发达区域，制造业信贷强劲增长
苏州银行是苏州地区唯一法人城商行，而苏州又是江苏省第一经济强市，今年上半年区域经济恢复力度较大，全市GDP达到1.15万亿，同比增长4.7%，比一季度提高了2.8个百分点，特别是规上工业增加值逐月快速增长，上半年增速达到4.1%，位居国内主要城市前列，比一季度提高了6.8个百分点。实现社会消费品零售总额4660.3亿元，同比增长10.9%，比一季度提高7.3个百分点。
依托强劲区位优势，苏州银行上半年存贷款供求两旺，均为两位数增长。其中贷款余额达到2838.64亿元，较上年末增长332.30亿元，增幅13.26%；存款余额3661.38亿元，较上年末增长497.89亿元，增幅15.74%。
特别是对公贷款方面，截至报告期末，苏州银行公司贷款1875.86亿元，较上年末增长17.15%。该行不断深耕江苏制造业资源禀赋，聚焦先进制造业，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效，制造业贷款518.10亿元，较上年末增长17.64%。
为支持科创企业发展，苏州银行不断完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，推出首款科创企业纯信用贷款产品“伴飞贷”，业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”，真正使科创金融成为转型发展的内生动力和突破口。截至上半年末，全行合作科创企业超9000家，科创企业贷款余额超 330亿元。
探索特色发展之路，打造一体化经营发展格局
深水财经社认为，特色化、垂直化是未来中小银行的趋势，这也是构建国内多层次金融服务市场的重要途径，但是要找到特色并不容易，需要时间的积累和资源的集聚以及体系的建设。
在打造特色银行方面，苏州银行一直在探索，不断提升业务发展前瞻性，加快构建客户经营新体系，推进一体化经营格局。除大力支持科创企业发展外，该行积极引流金融活水，精准滴灌普惠金融、绿色金融、民生金融等领域。
苏州银行不断强化普惠金融专业化经营能力，开发普惠线上化功能，线上审批占比达40.31%，“快抵贷”“征信贷”实现全线上化。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期，加大内部资源支持力度，让利小微企业，全力支持实体经济发展。截至报告期末，单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额579.45亿元。
苏州银行围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，大力推动绿色金融高质量发展。上线绿色金融管理系统，支持智能识别，识别率提升80%。成功发行第二期“绿色金融债券”，募集资金全部用于绿色信贷投放。截至报告期末，该行绿色信贷余额265.65亿元，较年初增长48.46%。
苏州银行深耕民生金融领域，一方面，创新延伸服务场景，助力数字化政务。该行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点，实现41项高频社保业务就近可办、多点可办；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。另一方面，深耕客群经营，夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张，尊老卡累计发卡保持同业之首；深度经营幸福里康养俱乐部，丰富活动、优化权益，持续完善苏行特色养老金融服务体系；聚焦新市民群体，推进新市民信贷产品创新。
数字化转型进阶，科技赋能激活发展“新动力”
苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”，通过推动全面数字化转型，逐步向“质量驱动增长”发展模式变革。目前该行数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段，整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。
聚焦零售及对公两大领域“客户智慧经营”转型工程，从经营范式、系统支撑、场景落地入手，实现经营模式变革、营销模式突破、作业模式创新，构建客户经营新体系。以对公、零售掌上银行家等一线作业工具的优化建设为切入点，实现全流程移动作业及审批，一线人员作业效能进一步提升。将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。打造普惠和小微线上化产品，依托客户经营过程中多联动场景建设，进一步深化线上线下渠道融合；重溯远程银行重点场景链路，简化客户业务办理流程，缩减业务办理时间。
苏州银行坚持将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能，打造了联通G端、B端、C端的生态增长模式，目前已形成了智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。稳步推进数字基础设施建设，筑牢科技底座，有效支撑业务敏捷交付。