近日，英国《银行家》杂志（The Banker）发布了“2023年全球银行1000强”榜单，苏州银行排名位列第264位，较去年提升21位。
《银行家》是全球知名的银行业权威杂志，其每年推出的“全球银行1000强”榜单，已成为衡量全球银行综合实力的评价基准，反映全球银行业发展变化趋势的重要窗口。苏州银行能够进入这个榜单，并且排名有所提升，本身也是对近年来发展质量的一种肯定。
整体而言，苏州银行近年来不论是资产规模还是资产质量，始终保持稳中有进的发展态势。截至2023年一季度末，苏州银行资产总额5549.86亿元，各项存款3531.07亿元，各项贷款2686.41亿元。集团不良贷款率0.87%，拨备覆盖率519.66%，主要风险指标均保持了较优的水平。
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资产扩张和拨备反哺支撑业绩增长
近日，苏州银行发布了接待多家机构调研的消息，其中重点提到了对资产质量和拨备覆盖率的展望等信息，几项指标也得到了多家机构的肯定。
财通证券研报称，苏州银行业绩表现优异，净利息收入亮眼。2022年公司实现营收117.6亿元，同比增长8.6%；23Q1实现营收31.6亿元，同比增长5.3%。2022年实现归母净利润39.2亿元，同比增长26.1%；23Q1实现归母净利润13亿元，同比增长20.8%。业务拆分来看，净利息收入和中收贡献营收增长。业绩归因来看，资产扩张和拨备反哺支撑业绩增长。
具体来看经营相关指标，该行信贷投放维持高景气，息差表现平稳。2022年/23Q1分别实现净利息收入83.4亿元/21.4亿元，分别同比增长10.7%/11.1%。信贷投放方面，2022年末贷款总额同比增长17.5%，在优质区域经济支撑下保持双位数高增。全年信贷投放主要由对公拉动，但零售也维持多增态势。23Q1末贷款总额同比增长17.2%，延续高增态势，单季新增贷款180.4亿元，同比多增21亿元，开门红表现较好。
净息差方面，2022年末净息差为1.87%，较前三季度提升2bp。资产端，2022年末生息资产收益率较年中持平为4.23%，主要受益于资产结构的持续调优。负债端，受益于负债结构优化，2022年末计息负债成本率较年中下降4bp至2.3%。23Q1末净息差为1.77%，较年初下降10bp，预计主要受重定价一次性影响和新发贷款利率持续下行影响。
总体而言，苏州银行资产质量保持优异，拨备居于同业高位。2023年一季报显示，不良率0.87%，较年初下降1bp，处于同业低位水平；拨备覆盖率较年初下降11.15pct至519.66%，但仍居于同业前列，风险抵御能力充足。
此次机构调研中，苏州银行如此回答关于全年资产质量和拨备覆盖率展望的问题：2023年，本行拨备覆盖率和资产质量预计将维持在上市银行第一梯队。2022年苏州银行拨备覆盖率达530.81%，较年初上升107.90个百分点，确实属于上市银行第一梯队的水平。此外，也有声音认为，拨备覆盖率过高，可能存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。苏州银行的这一指标已经超过监管部门基本标准的两倍以上，也就是说，仍有较强的拨备反哺业绩的能力。
截至2022年末，苏州银行的核心一级资本充足率为9.63%；一级资本充足率为10.47%；资本充足率为12.92%，均高于银保监会制定的资本充足率监管要求。今年5月末，苏州银行发布了30亿无固定期限资本债券发行完毕的公告，该债券融资将进一步补充该行的核心资本。
02
继续风险出清优化贷款结构
能够在保持稳健的业绩增长的同时还兼顾较高的发展质量，与苏州银行扎根民营经济发达的区域有关，苏州作为长三角经济核心城市之一，其所辐射的核心区域经济发达程度在全国领先。
今年以来，随着疫情阴霾逐渐散去，经济复苏成为主基调，国家层面也出台多项政策全力支持经济重拾增长与活力。而苏州银行拥有国资+优质民营企业股东背景，又处在中国经济发展的前沿地带，可以说占据了“天时地利人和”，因而也极有可能在持续下沉中打开信贷增长空间。
在上述的机构调研中，苏州银行谈到绿色金融业务的开展情况：本行积极响应国家“碳达峰、碳中和”目标，坚定支持可持续发展，在绿色金融发展体系、投融资绿色低碳转型、产品创新与风险管理等方面积极布局，以金融实践推动经济社会全面绿色转型。
截至2023年3月末，本行绿色信贷余额超220亿元，较年初增长24%，其中绿色制造业贷款余额近70亿元，较年初增长30%。展望全年，本行将继续大力支持绿色实体企业，力争绿色信贷增速持续高于全行信贷平均增速，绿色信贷余额占全行各项贷款比重持续上升。
从苏州银行2022年财报数据来看，制造业贷款占比与上年相比增长了0.66个百分点，这一指标背后是该行近年来反复强调的宗旨：“以服务实体经济作为战略主基调”。
而硬币的另一面是苏州银行涉房贷款风险的逐步出清。据历年财报，在前几年“三道红线”政策之下，各银行涉房贷款虽有所压降，但房地产市场持续几年的低迷，也为苏州银行带来了高居不下的涉房贷款不良率。因此，努力压降涉房贷款不良率，这是苏州银行近年来的重点工作。得益于此，该行2022年房地产行业不良率为4.55%，较2021年的6.65%下降了2.1个百分点。
未来随着贷款端进一步向实体经济、绿色信贷等方向倾斜，以及涉房不良贷款的加速出清，苏州银行的贷款结构也有望进一步优化。
此外，苏州银行也在努力提升风控水平，“不为”违规与增大风险之事。今年以来该行被监管部门通报处罚的事项明显减少，也说明其在提升内控合规水平方面做了大量富有成效的工作。
随着苏州银行不良包袱出清完毕和拨备持续增厚，资产质量趋于优异将保障公司业绩增长，多家机构对该行未来发展保持乐观。据不完全统计，仅今年以来就有20家券商发布了苏州银行相关研报，其中11家给予“买入”评级，8家给予“增持”评级。