去年以来，面对风高浪急的外部经济形势，作为苏州地区唯一一家法人城商行，苏州银行股份有限公司（以下简称“苏州银行”，002966.SZ）始终坚持战略定向，走出了量质协同并进的高质量发展之路。
01
登高进阶：一季度规模突破5500亿元
公开信息显示，苏州银行专注“服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，现已在江苏省境内开设12家分行，共计170个网点，发起设立4家村镇银行，入股2家农商行，设立苏州金融租赁公司，获批筹建苏新基金公司，境外开设新加坡代表处。
该行获得基金托管牌照，成为8年来首次获得该牌照的中资商业银行，并获批江苏省首家公募基金，成为全国第16家银行系公募基金。与此同时，通过镇江分行实现苏南地区经营机构全覆盖，并与苏州金融租赁公司深化银租联动，苏州银行为客户提供全方位一体化综合金融服务。东吴村镇银行积极落实“上网+进村”战略，进一步推动数字化转型和农村普惠金融服务点建设。
业绩方面，截至2022年末，该行全年实现营业收入117.63亿元，同比增长8.62%，净利润41.17亿元，同比增长25.23%，归母净利润39.18亿元，同比增长26.13%。
与此同时，去年基本每股收益1.07元/股，同比增长25.88%；加权平均净资产收益率11.52%，较上年同期增长156BP。
资产方面，截至2022年末，苏州银行资产总额5245.49亿元，较上年末增长15.79%；各项存款3163.48亿元，较上年末增长16.57%；各项贷款2506.34亿元，较上年末增长17.51%。
苏州银行坚守“以民唯美，向实而行”经营理念，不断提升金融服务实体经济能力，积极采取各项措施加大信贷投放力度。截至2022年末，该行普惠小微企业贷款、绿色贷款、民营贷款及制造业贷款增速远超各项贷款增速，较年初增幅均超20%。
负债方面，该行积极拓展并优化负债来源，努力争取低成本央行融资及政策性银行资金支持，在利率低位成功发行30亿元无固定期限资本债券和38亿元小微金融专项债券，有效优化中长期资产负债结构和资本结构。
今年以来，苏州银行发展势头有增无减。数据显示，截至一季度末，苏州银行资产总额5549.86亿元，较年初增长5.80%，各项贷款2686.41亿元，较年初增长7.18%，各项存款3531.07亿元，较年初增长11.62%。
同期营收31.58亿元，同比增长5.26%，实现净利润13.51亿元，同比增长21.91%；实现归属于上市公司股东的净利润12.96亿元，同比增长20.84%。。
与此同时，该行的资产质量持续向好。2021年至2022年，苏州银行不良贷款余额、不良贷款率持续“双降”。
截至2022年末，苏州银行不良贷款余额22.06亿元，较年初下降1.63亿元，不良贷款率0.88%，较年初下降0.23个百分点，而拨备覆盖率530.81%，较年初上升107.90个百分点。
在持续加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平的前提下，该行资产质量持续优化，风险抵补能力进一步加强。
细分来看，2022年，苏州银行关注类贷款较上年末下降1.86亿元，占比下降0.21个百分点。逾期贷款占全部贷款的比例较上年末下降0.16个百分点，其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比值较上年末下降6.09个百分点。正常类贷款较上年末增长377亿元，占比提高0.44个百分点。
进入2023年，苏州银行经营质效继续保持稳中有升发展态势。
截至一季度末，不良贷款率0.87%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率519.66%，资产质量持续保持在稳定水平。
这些都离不开该行对合规系统的建设，据了解，苏州银行持续加强全面风险管理，构建风险条线专业序列，建立集团层面风险偏好体系，加快推进数字化风控，同时紧抓合规内控。
02
厚植特色服务实体经营版图有序拓展
作为苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行，地处长三角核心位置，苏州银行厚植核心区位发展土壤，以服务实体经济作为战略主基调，把握区域发展脉搏，聚焦产业园区建设、城市更新、市域一体化等重点领域。
一直以来，苏州银行不断推进普惠金融，积极践行社会责任，切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。
数据显示，截至2022年末，单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额527.34亿元，较上年增长93.99亿元，增幅21.69%；有贷户26595户，较上年增加3340户；普惠小微企业贷款平均投放利率4.78%。
去年，该行合作科创企业超8000家，科创企业融资余额近300亿元，苏州市“科贷通”新增户数、金额均位列苏州市金融机构第一位。该行以“互联网+线上支付”为载体开发实施金桂农村集体三资监管平台，覆盖吴中、高新两个行政区和两个镇级管理条线，服务260余个村镇。在苏州等8地市推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，营造地方人才企业发展金融生态圈。
与此同时，苏州银行签署了联合国环境规划署《负责任银行原则》，围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，不断探索绿色金融发展道路，创新绿色金融产品。数据显示，截至2022年末，苏州银行绿色信贷余额178.94亿元，较年初增长58.12%；其中绿色制造业贷款余额52.12亿元，较年初增长296%。
在民生金融方面，作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，苏州银行聚力推进江苏省三代社保卡换发工程，截至2022年末，累计发放近360万张，与此同时，该行深化医疗、养老、母婴、食品健康、体育、文旅等民生金融场景、平台、生态建设，打造“医保便民服务站”，搭建智慧健康服务平台，探索养老金融，推进网点适老化、亲民化改造，组建“幸福里”康养俱乐部，勾勒舒心美好的民生“画卷”。
03
科技赋能数字化转型激活发展新动能
随着苏州银行持续深入推进“数据驱动转型”战略，数字化转型从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段。
通过体制机制变革、业务流程重塑、线上产品研发、基础平台搭建等一系列举措，苏州银行提升业务自动化、智能化水平，打造业务数字化经营能力。
去年，苏州银行完善掌上银行家、对公CRM等系统，实现业务移动化拓展、客户智能化营销、后台精准化管理；建成智能营销平台，速赢场景成效明显，AUM20万、50万财富客户提档率分别提升5倍和3倍，与此同时，该行构建了四大线上化平台，打造同业客户智慧经营平台，搭建理财投资交易一体化体系，构建量化交易系统，优化COMSTAR自动清算系统。
另外，苏州银行逐步强化风险大数据应用，零售消费贷款、对公小微贷款自动审批率分别提高16.5个和7.8个百分点，并实现了自动化贷后与差异化贷后结合的贷后管理模式，建成业内领先的不良资产管理平台。
该行打造的数据库建模工具，试点源头业务系统130余个，推广系统占比96%以上。搭建客户标签体系，已上架客户标签729个、特征4351个；构建数据分析及应用场景48个，丰富行内数据应用场景并简化数据应用难度。
苏州银行积极探索“科技+产业+金融”新业态，其工业互联网、司法金融、农村三资平台等赢得良好口碑。去年，该行“从0到1”搭建全行数据服务平台、数据访问平台、数据资产平台，RPA机器人持续推广，已推广至143家网点、60余个应用场景，每年节省时长约7000小时。持续推进产品数字化升级，快抵贷业务线上化率达73.38%，打造企业办公e管家、票据e管家、外汇e管家等“e系列”产品体系。
目前，该行已上线业务可替代64%网点业务，打造800+运营监测指标体系与60+客户行为分析标签体系，依托APP、外呼、短信等渠道协同联动，提升线上渠道联动营销效果。
积跬步以至千里，2022年，苏州银行登高进阶、固本强基、厚植特色、科技赋能，实现了“迎风破局”，新的一年，借着一季度的增长势头，该行将继续深融区域，服务地方，齐心并力争做市民最信赖银行，勇拓中国式现代化苏行新实践！
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