4月24日晚，苏州银行（002966）发布年报称，2022年，实现营业收入117.63亿元，增幅8.62%；实现归母净利润39.18亿元，增幅26.13%。
同时，苏州银行还发布了2023年一季报，今年一季度实现营业收入31.58亿元，同比增长1.58亿元，增幅5.26%；实现净利润13.51亿元，比上年同期增长2.43亿元，增幅21.91%；实现归母净利润12.96亿元，同比增长2.24亿元，增幅20.84%。
金融业态的发展与地方经济发展水平息息相关，2022年，苏州完成地区生产总值2.4万亿元，约占全省的1/5；规上工业总产值达4.36万亿元，保持世界第一大工业城市地位。
作为苏州唯一一家法人城市商业银行，苏州银行立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，发展土壤得天独厚，目前已经在全省开设12家分行和170家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
因此，在过去的一年里，苏州银行充分发挥区位优势，逆势发力，全年经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础得到不断夯实。
01
盈利能力大幅提升
年报显示，截至2022年末，苏州银行资产总额站上5000亿规模，达到了5245.49亿元，较上年末增加715.20亿元，增幅15.79%。
而过完一季度，苏州银行资产总额5549.86亿元，较年初再度增加304.38亿元，增幅5.80%；负债总额5130.63亿元，较年初增加289.76亿元，增幅5.99%。
截至3月末，该行各项贷款2686.41亿元，较年初增加180.07亿元，增幅7.18%；各项存款3531.07亿元，较年初增加367.58亿元，增幅11.62%。
经营成果方面，2022年，苏州银行实现营业收入117.63亿元，比上年同期增长9.34亿元，增幅8.62%；实现净利润41.17亿元，比上年同期增长8.29亿元，增幅25.23%；实现归母净利润39.18亿元，比上年同期增长8.12亿元，增幅26.13%。
去年实现了超过20%的净利润增速，是苏州银行自上市以来的新高，盈利增速的不断提升，说明了苏州银行在上市银行的近几年时间里，综合经营能力得到显著提高。而过完今年一季度，苏州银行无论是营收还是净利润在增速方面并未明显放缓，整体经营效益较去年四季度以来形成了良好的过渡和延续。
02
风险指标大幅优化
2022年，苏州银行继续秉承“发展是第一要务，控险是首要责任”的理念，始终保持谦虚谨慎的态度，始终树立防微杜渐的意识，狠抓全面风险管理，坚持业务发展和风险防控并重，持续提高数字化风控水平，实现多样化风控手段，不良贷款余额和不良贷款率继续“双降”，拨备覆盖率逐年提升，资产质量迈入上市银行第一梯队。
资产质量方面，截至2022年末，集团不良贷款余额22.06亿元，较年初下降1.63亿元；不良贷款率0.88%，较年初下降0.23个百分点；拨备覆盖率530.81%，较年初上升107.90个百分点，拨贷比4.67%。
截至3月末，苏州银行不良贷款率0.87%，较年初继续下降0.01个百分点；拨备覆盖率519.66%。
近三年来，苏州银行不良贷款从2020年末的1.38%，2021年末的1.11%，降至最新的0.87%，拨备覆盖率则从291.74%%、422.91%，进一步攀升至超过500%，资产质量愈发稳定，抗风险能力则大幅加强。
苏州银行在年报中提到，2022年全年实行了合规管理全面深化，深入推进“内控合规管理建设年”活动，开展“守底线、亮标准、以案促治做守法合规苏行人”等专项工作，营造循规守纪的浓厚氛围，以“合规创造价值”为可持续高质量发展提供坚实保障。
同时在技术层面，苏州银行还上线二代征信衍生变量平台，启动风险中台建设项目、风险知识图谱项目，统一了模型管理平台，风控手段更加多样。紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。
03
服务实体加码升级
为了强化普惠金融专业化经营能力，积极践行社会责任，苏州银行也在加快推进普惠金融业务转型发展，满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。
为了更好对小微企业聚集的细分领域研究，拓展普惠服务客群。苏州银行通过获客批量化、流程线上化、审批自动化、贷后智能化，形成标准产品服务能力，提升用户体验与业务时效。
在提升服务效率方面，在“征信贷”、“快抵贷”等线上化产品方面，苏州银行目前支持客户自主申请、移动签约、自助提还款，为企业提供一站式便捷服务。
截至2022年末，苏州银行单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额527.34亿元，较上年增长93.99亿元，增幅21.69%；有贷户26595户，较上年增加3340户；普惠小微企业贷款平均投放利率4.78%。
同时，为了更好的践行地方法人城商行社会责任，加大服务实体经济力度，让利小微企业，苏州银行结合苏州市专项再贷款政策以及支持重点行业领域再贷款，持续做好人行支农支小再贷款工作，加大内部资源支持力度，全力支持小微企业与实体经济发展。
例如，通过以“互联网+线上支付”为载体开发实施金桂农村集体三资监管平台，数字技术赋能乡村振兴，践行农村集体产权制度改革。农村三资平台覆盖吴中、高新两个行政区和两个镇级管理条线，服务260余个村镇。全国首创三资监管平台数字人民币闭环管理体系，获批苏州市首批数字人民币五个创新应用场景之一。
科创金融方面，报告期内，苏州银行结合全行数字化转型工作，初步建立小苏科创力评估模型，从多个维度识别企业的科创属性，以实现科创客群精准识别、优化客户定位，实现科创客户授信产品的差异化定价，打造伴飞、展翅、领航三类科创客群分层计划，为科创企业提供全客户需求管理、全生命周期管理、全生态环境管理为核心的三全科创金融服务。
报告期内，全行合作科创企业超8000家，科创企业融资余额近300亿元，苏州市“科贷通”新增户数、金额均位列苏州市金融机构第一位。
苏州银行还围绕双碳战略，充分发挥自身优势，摸索绿色金融发展道路，推进绿色低碳运营，创新绿色金融产品，大力推动绿色金融高质量发展。
为此，报告期内苏州银行荣获“绿色金融突出贡献商业银行”奖及2022年度GF60绿色金融奖——“最佳金融机构奖”“最佳创新实践奖”等。
04
以“人”为本筑牢发展根基
经济发展离不开人才建设，金融服务活动中的参与者和落脚点也都将归于人的身上。
苏州银行为大力扶持苏州创新创业人才的发展，畅通人才服务绿色通道，丰富优化人才金融服务内容，针对高层次人才，建立了“一卡一贷一平台”服务模式及人才企业综合金融服务体系，涵盖安家金融、创业金融、财富管家、生活无忧等服务。
实际上自2019年起，苏州银行就开始与市委组织部联合发行首批姑苏英才卡起，持续推进发展人才卡项目。2022年新拓展淮安、宿迁、扬州市级人才卡，实现发卡覆盖苏州10个区县及江苏省7个地级市，累计发卡近万张，打响苏州银行“人才金融”服务品牌。
苏州银行还别具创新地定制了专属产品，为人才量身定制专属优惠政策，推出“精英贷”主动授信方案，提供专属额度与优惠利率；开展“人才家庭日”活动，优化人才特色权益；积极推广和应用政府优惠政策，如人才在线申请租房补贴、生活补贴、购房补贴、高校毕业生在线申请交通补贴等。
苏州银行公司内部也很重视人才梯队的打造，董事长在年报致辞中就表示，“我们与员工相伴成长，始终抓住员工最关心最直接最现实的问题，深化人才培养，提升服务阵地建设，丰富员工文体活动，切实增强员工凝聚力和认同感。”
据了解，苏州银行为了提升各岗位人员专业能力，强化人才价值创造。还专门建立了激励淘汰机制和营销人员转岗常态化机制，实行干部契约化管理，全力推进数字化人才转型。目前，苏州银行人才队伍扎实，已经构建了高、中、基三个层次的立体化人才培养模式，本科及以上学历人员占比超90%，党员人数占比近40%，高素质人才占比持续提升。
4月25日，平安证券研报就指出，苏州银行资产质量处于同业优异水平，苏州地区良好的区域环境将持续支撑信贷需求的旺盛，公司人员与网点的加速扩张也有助于揽储和财富管理竞争力的增强，伴随大零售转型和事业部改革的持续推进，公司盈利能力有望进一步提升。