苏州银行：释放数字化转型“金融之力”

　　党的二十大报告指出：“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”数字化是金融行业的主要趋势和发展方向。近年来，苏州银行将数字化转型作为主轴战略，瞄准“三优三提三化”转型目标，大力推进数字化转型，以金融之力助推苏州数字经济建设，取得积极成效。

　　截至今年9月，苏州银行已实施涉及前中后台各条线34个数字化转型项目，形成数字化产品、客户标签、精准营销模型、远程银行、RPA机器人等一批典型数字应用，不断优化客户体验；作为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城商行，截至9月底，苏州银行2022年数字人民币领域累计交易23万余笔，交易金额达18亿元。其经验做法主要有五个方面。

　　一是持续创新数字化产品和服务，更好满足用户需求。数字化产品和服务是数字化发展的直接成果。近年来，苏州银行不断创新思路和举措，着眼现实需求和未来发展，为不同群体提供个性化、差异化、定制化的数字化产品和服务，在提升银行自身数字化水平的同时，也为苏州建设“全国数字化引领转型升级标杆城市”添砖加瓦。一方面，抢抓数字化发展新机遇，创新推出数字化产品和服务。苏州银行积极响应国家战略，助力苏州抢占数字经济“主赛道”“新赛道”，立足苏州对外开放优势，前瞻性推出多款数字化产品和服务。比如，苏州银行率先对接人行数字人民币APP，构建了个人钱包、对公钱包、商户受理、场景应用等数字人民币闭环服务体系，目前正在老字号商户消费、加油站、医疗支付、政府补贴发放等场景加大应用。为境外人士研发出移动支付工具“Su-Pay”，消除了外籍人士在小额消费场景缺少便捷移动支付工具的痛点，属于全国首创的金融创新服务方案。另一方面，加强数字化平台信息共享，助力职能部门管理精准化。苏州银行搭建功能型数字化平台，积极与职能部门推进信息共享，协助职能部门做好监管，共同构建数字治理新格局。比如，研发“明智达”破产管理账户综合服务系统和“融畅”破产案件管理系统，实现了金融科技与破产审判工作的深度融合，进一步提升破产审判的信息化水平。开发了“农村集体三资管理平台”，打通资产管理、资产交易、资金支出、财务记账的数据壁垒，通过金融科技手段实现三资业务全生命周期管理和监控。

　　二是推动打造科技创新平台，加快汇聚高端创新资源。科技是第一生产力，创新是第一动力，建设高水平平台载体是数字化发展的必由之路。苏州银行秉持开放创新理念，注重加强与其他机构联合，推动建设多个高端科创平台载体，不断提高新技术应用和自主可控能力，也为苏州数字经济关键核心技术突破贡献力量。一方面，加快打造创新生态，进一步激发创新活力。苏州银行瞄准金融科技发展前沿，紧紧抓住长三角一体化发展机遇，在新技术领域推动共建实验室，全力构建创新生态。如苏州银行与量子科技长三角产业创新中心共建量子科技数字金融应用联合实验室，探索金融与量子科技相融相生的生态模式。另一方面，让多方机构发挥各自优势，加速释放资源集聚效应。苏州银行在推动合作共建科创平台过程中，注重发挥多方机构优势，以平台的专业性、协同性、开放性更好集聚创新资源。比如，苏州银行与中国信通院、新建元数科合作共创金融信创公关联合实验室，推动长三角金融信创平台建设；与中国电信苏州分公司合作成立“苏州数字金融创新实验室”，开展创新技术研究、金融服务模式优化等。

　　三是支持企业数字化转型，着力破解融资难题。加快推动企业智能化改造和数字化转型是当前数字经济发展的重要任务之一。苏州银行持续创新信贷产品和模式，加大对企业智能化改造和数字化转型的信贷力度，帮助中小企业解决融资难题。一是优化服务企业融资的手段，促进融资精准对接。在苏州市地方金融监管局的主导下，协助推动苏州综合金融服务平台迭代升级，开辟智能制造产业板块，为企业智能化改造和数字化转型赋能，畅通对接渠道。截至2022年11月末，平台为近6.4万家企业解决约11400亿融资需求，并在昆山、园区等地进行运营模式推广，获得较好成效。二是丰富企业贷款产品和形式，更好满足企业个性化需求。随着企业智能化改造和数字化转型的推进，苏州银行信贷产品积极跟进，多点开花。联合担保公司，创新推出了智能化改造和数字化转型专项金融产品“苏智贷”，采取“银行+担保公司”的风险分担模式，积极发挥示范效应。在信贷领域加速推进数字人民币使用，以数字人民币形式向当地制造业企业发放贷款，截至2022年7月，至少20笔信贷业务以数字人民币形式发放，累计授信规模超过2000万元。三是定向给予企业金融支持，深化产业金融合作。苏州银行还通过与企业开展项目合作的形式，支持企业智能化改造和数字化转型，如与百度网讯签约百度网讯工业互联网产业金融合作授信项目，整合百度网讯与苏州银行科技与金融实践能力，共同探索基于工业互联网场景的产融结合创新模式。

　　四是健全完善工作机制，加快数字化转型落地见效。工作机制创新是数字化发展的重要推手。苏州银行在数字化发展中重视加强工作机制建设，加大改革创新力度，以精准高效的管理大力撬动数字化转型，为苏州数字经济在体制机制创新层面提供了样本和经验。一方面，分级分类推进组织建设，引领数字化转型稳步前行。苏州银行设立了三个层次的数字化转型组织，即：领导小组、工作小组、专项工作组。其中，领导小组负责评估数字化转型建设计划、目标、预算，统筹协调，调配资源，工作小组负责推进转型项目开展与落地，专项工作组负责落地实施各转型项目。各数字化转型组织都有明确的目标任务和分工。另一方面，瞄准难点堵点问题，创新工作推进机制。苏州银行在深刻分析数字化转型的问题后，坚持问题导向和目标导向，积极开拓思路，创新工作机制。面对科技与业务沟通不畅的问题，苏州银行不断完善科技与业务的沟通协调机制，由信息科技部向各业务条线派驻科技专员，让科技人员深入业务一线，及时、全面了解业务的科技需求和业务痛点，促进提升科技和业务部门协同效率。

　　五是大力引育数字化人才，强化数字化人才储备。人才是第一资源，是数字经济发展的基础性、战略性支撑。苏州银行有针对性培养和引进数字化人才，注重提高员工的数字化水平，营造浓厚的数字文化氛围，为苏州数字经济人才培养贡献坚实的力量。一方面，因材施教，引育并举。苏州银行将数字化人才细分为数字化领导者、数字化专业人才、数字化应用人才三类，分别制定有针对性的培训和培养计划。对数字化领导者，重在提升管理者的数字理念和认知水平；对数字化专业人才和应用人才，重在提升数字化实际应用能力。同时，重视利用外脑力量，以咨询项目、高校合作等方式引入外部人才，以科技部、数据部作为数字化人才培养、输送基地，建立数字化人才专业序列。另一方面，开展高频率多形式宣贯，营造数字文化氛围。苏州银行通过编制数字化转型电子资讯、每月全行通报转型项目推进进度和阶段性成果、定期发起专题讨论等做法，以高频率、多样化、年轻化的方式加强数字文化宣贯，推动数字化理念更加深入人心。