净利润实现双位数增长、资产规模突破8000亿元——在银行业普遍面临息差收窄、增长放缓的背景下，青岛银行交出了一份稳健的成绩单。
3月26日晚，青岛银行发布2025年度业绩报告。报告显示，该行营业收入达到145.73亿元，同比增长7.97%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，同比增长21.66%。营业收入和净利润均实现增长。横向来看，21.66%的净利润增速在42家A股上市银行中位居前列。
针对相关业绩表现，大河财立方记者致电青岛银行并发出采访函，截至发稿未获回复。
净利润实现双位数增长，位居A股银行前列
除营收利润双增外，青岛银行的资产规模也保持较高增长，2025年末正式突破8000亿元。
资产规模方面，青岛银行2025年资产总额达8149.60亿元，同比增长18.12%。其中，客户贷款总额3970.08亿元，较上年末增加563.19亿元，增长16.53%；客户存款总额5028.99亿元，较上年末增加708.75亿元，增长16.41%。负债总额7647.06亿元，同比增长18.55%。
根据央行统计数据，2025年末金融机构人民币各项贷款余额同比增长6.4%。业内人士表示，
在银行业普遍面临息差收窄、资产荒与风险暴露多重压力的当下，青岛银行超过16%的信贷增速远超行业平均水平，反映出其在资产获取端的强劲动能。同时，这也意味着在许多同业选择“缩表”或“慢扩表”以规避风险的周期中，青岛银行采取了相对积极的规模扩张策略。
在规模快速扩张的同时，青岛银行的资产质量亦显著改善。年报显示，2025年不良贷款额、率实现“双降”，不良贷款率首次降至1%以下，为0.97%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款余额38.41亿元，较上年末减少0.32亿元。
针对上述财报数据，东兴证券分析师林瑾璐分析认为，作为深耕经济大省的优质城商行，山东省经济发展向好为青岛银行快速扩表提供了坚实基础；公司自身资负结构持续优化，近年净息差表现好于同业，未来降幅有望继续收窄；历史不良包袱出清，化债、稳地产等政策推动风险预期改善，信用成本仍有下降空间，有望推动盈利保持较好增长。
据悉，青岛银行成立于1996年，总部位于山东省青岛市，是山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行。近年来，青岛银行深度融入地方发展战略，将地域优势转化为差异化竞争力。截至2025年末，该行在山东省共设有17家分行，营业网点超200个，并拥有青银金租、青银理财两家子公司。
业绩表现出色，年度分红比例却连年走低
青岛银行的业绩表现出色毋庸置疑，但该行近几年的分红力度持续减弱。在净利润增长的情况下，分红金额与频次一直较为保守，与行业趋势形成反差。
值得注意的是，2024年新版“国九条”提出，推动上市公司一年多次分红、预分红、春节前分红。作为传统“收息大户”的银行股，正通过更高频次、更具确定性的分红安排，强化对投资者的现金回报。
Wind数据显示，截至3月26日，2025年以来已有42家A股上市银行完成年度分红，合计分红总额424.98亿元，覆盖国有大行、股份制银行、城商行和农商行等各类银行机构。具体到上市城商行，在17家A股上市城商行中，有10家2024年实施了两次分红，江苏银行、南京银行等11家银行已完成2025年中期分红或三季度分红。
反观青岛银行，从分红频次上看，该行在2024年及2025年的半年报虽均提及“有条件下时提议中期现金分红”，但最终都未能落地。
同时，在年度分红方面，翻阅过往公告，2021年至2024年，青岛银行的年度分红均为约9.31亿元，分红占归母净利润比例（简称分红比例）连年下降，从31.86%逐年降至21.84%。
年报显示，2025年，在青岛银行董事会审议的报告期利润分配预案中，该行拟向全体普通股股东每10股派发现金股息1.80元（含税），合计派发现金红利10.48亿元，占合并报表中归属于母公司股东净利润的20.19%。这一分红比例较2024年进一步下降。对比同区域银行齐鲁银行，2021年至2024年推出的年度分红方案分红比例在26%左右。
净利润实现双位数增长，却未能带来相应的分红提升，中期分红亦迟迟未能兑现。记者在投资者互动平台上发现，近日有投资者提出希望提高分红比例。
对此，青岛银行回复称：“本行历来高度重视对股东的投资回报，近五年间本行平均现金分红比例高于行业平均水平，给投资者带来了稳定的投资回报。本行公司章程及《青岛银行股份有限公司2024年—2026年股东回报规划》约定每年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%，目的也是为股东提供持续、稳定、合理的投资回报。银行分红决策是平衡股东回报与长期稳健发展的复杂过程，需综合考量监管要求、资本充足率、盈利能力、战略规划、股东回报、宏观经济及同业比较等诸多因素。下一步我们会在综合平衡多方面因素的基础上，合理规划分红比例。”
资本充足率下降，青岛银行多渠道补充资本
记者注意到，青岛银行2025年核心一级资本充足率同比下降0.44个百分点至8.67%，较7.5%的监管红线仅高出1.25个百分点，缓冲空间有所收窄。
为缓解资本压力，青岛银行已通过外源性方式补充资本。2025年10月28日，该行成功发行20亿元无固定期限资本债券，用于补充其他一级资本；2025年8月，该行公告称，拟发行不超过48亿元A股可转债，用于补充核心一级资本。
与此同时，大股东也给予增持支持。2025年9月15日至11月5日，青岛国信产融控股集团有限公司（简称国信产融控股）通过港股通渠道累计增持H股2.43亿股，增持金额9.57亿元，增持后其与一致行动人合计持股比例提升至19.17%，成为青岛银行第一大股东。
在青岛银行《详式权益变动报告书》中，信息披露义务人明确表示，增持目的为基于对青岛银行股票长期投资价值的认可，并支持其长期发展。
公开资料显示，国信产融控股于2024年6月组建，是青岛国信集团在整合金融与产业板块优质资源基础上设立的产融控股平台，依托青岛国信集团金融和产业布局优势，聚焦海洋、大健康、高端装备制造等领域，以“产业投资”为主体，以“牌照金融”和“产融服务”为两翼，为青岛市现代化产业体系建设提供全方位、多元化的综合服务。
青岛银行在2026年是否有明确的资本补充计划？对此，大河财立方记者在采访提纲中向该行提问，截至发稿，未获回复。