来源 :齐鲁网2022-11-23
启航新征程，奋发向未来。11月21日，青岛银行迎来了26周年行庆。作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行，二十六年来，青岛银行始终将自身发展与地方经济发展紧密相连，不断完善小微金融服务机制，提升金融服务质效，建立服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，倾力护航青岛实体经济行稳致远。
提升小微企业金融服务质效
“金融机构服务机制和金融产品的创新，可直接影响小微企业融资可得性以及融资成本的高低。青岛银行设专业团队、专职审批、专属产品、专项考核，从服务机制上顶格支持普惠金融。”青岛银行相关负责人表示，“今年以来，我们不断加码对民营企业和小微企业的支持力度，在确保小微企业信贷政策有序执行的基础上，加快产品创新速度，丰富金融服务模式。”
据悉，多年来，青岛银行坚持“立足地方经济，服务小微企业”的经营政策，多措并举、精准施策，全力服务小微企业发展，支持地方经济发展。截至2022年9月末，青岛银行普惠小微企业贷款余额超260亿元，高于该行各项贷款增速。
为满足不同企业的融资需求，青岛银行以丰富的普惠金融产品为抓手，不断扩大服务小微企业的覆盖面，提升普惠金融服务能力。如针对山东省科技企业成果转化研发推出的“科技成果转化贷”，采用风险分担模式推动科技信贷业务发展;“政府采购贷”业务则可帮助中标政府疫情物资采购但缺少资金组织生产的企业得到一定的融资支持。
据悉，为加强普惠小微企业信用贷款发放力度，青岛银行将新研发“科企贷”“智造贷”“票链贷”三款以税务数据为基础、在不同场景应用的线上产品，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。
建立长效机制优化小微金融服务供给
为不断优化小微企业金融服务供给，促进小微企业融资增量、扩面、降价、提质，根据监管部门《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，今年以来青岛银行建立了服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，出台了《青岛银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则》，围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了具体措施，为有效支持小微企业发展夯实了基础。
据悉，为夯实能贷基础，青岛银行开启科技小微企业白名单，对省内高新技术企业、专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业等各科技类型企业数据进行汇总和筛选，拓宽小微客户覆盖面；与高新技术企业集中的产业园区及孵化器等运营机构进行合作对接，在网上及线下路演和金融产品推介会上重点推介“人才贷”业务，解决各级人才在创新创业中面临的融资难题；根据山东临港小微外贸企业的特点，结合信保融资、政策性担保、政府风险补偿等增信措施，创新了专项外贸企业融资产品，精准服务小微外贸企业，扩大对小微外贸企业融资支持的覆盖面。
而为了提升会贷水平，青岛银行在贷款方式上根据民营企业经营实际情况，研发了多款线上金融产品，弥补了中小微企业天然存在的“缺抵押、缺信用”短板，使更多小微企业可以获得金融服务与支持。
数字化转型破解小微企业融资困境
近年来，青岛银行聚焦普惠金融，坚持以数字化转型为引领，通过科技赋能、数据赋能，实招频出，不断降低对抵押物的依赖，破题小微企业“融资难、贵”问题，激发小微群体发展新活力，为服务实体经济贡献“青银力量”。
山东某物流运输有限公司近期新购入了一批运输车辆，造成了流动资金的紧张，公司经营状况和纳税记录较好，但缺乏合适抵押物。青岛银行在了解到客户实际情况后，通过大数据分析，为客户办理了“青银税e贷”，顺利发放贷款30万元，解决了客户的燃眉之急，青岛银行积极主动的服务态度，以及高效的线上放款流程得到了客户的高度认可。
这款以税务数据为基础，结合真实的场景数据对不同行业的客户进行线上授信的“青银税e贷”，仅仅只是青岛银行“小微企业线上贷款”产品方阵中的一款。“小微企业线上贷款”是青岛银行信贷业务数字化、智能化、线上化发展应时应势诞生的实践成果。青岛银行相关负责人表示，“我们通过建设互联网融资平台支持线上贷款业务，制定一体化线上信贷及风控解决方案，实现小微企业贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。”
“小微企业线上贷款”产品方阵通过获取行内用户基本信息、行为数据，再结合税务、工商、征信、司法等多维数据，对客户财务情况进行逆向解析，形成全方位企业画像，通过线上运行的反欺诈引擎、额度和定价引擎以及贷后预警引擎等，实现青岛银行企业客户的线上贷款申请和智能调查、基于决策引擎的贷款额度试算和授信审批、在线放款和还款以及贷后管理等功能，秒批秒贷。
26年前，青岛银行在青岛这座开放且充满生机的城市开启了城商行探索发展之路。26年后的今天，风华正茂的青岛银行面向未来有底气有实力，开创未来有决心有信心。时序更替，坚守依旧。未来，青岛银行将不忘初心、牢记使命，积极践行助力“人民对美好生活的向往”，信心满怀踏上新起点，迎接新征程。